互联网金融对商业银行的影响.doc

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1、互联网金融对我国商业银行的影响姓名：李静文学号：8班级：会升1402互联网金融对我国商业银行的影响摘要：随着互联网金融的兴起，给传统的金融体系尤其是商业银行带来了不容忽视的影响，但是由于互联网金融本身的一些缺陷与不足，目前互联网金融尚无法取代传统的金融模式，本文通过对二者优势与劣势的对比分析，认为二者应该优势互补，共同发展，促进金融产业繁荣发展。关键字：互联网金融商业银行影响1互联网金融的定义42互联网金融的业务种类42.1传统金融业务的互联网形态42.2第三方支付业务42.3电子虚拟货币42.4基于大数据的分析和应用52.5P2P

2、网络贷款52.6众筹融资52.7金融产品的网上交易、销售53互联网金融的优势53.1互联网金融的产生具有诚挚性53.2互联网金融的便捷性63.3互联网金融的普遍性64互联网金融对商业银行的影响64.1促使传统银行业转型64.2网络金融使金融服务更加“开放”64.3促进发展利率市场74.4改变金融行业局面75结语71互联网金融的定义广义上，互联网金融是网络技术与金融服务相互融合、相互作用的产物，在互联网和移动互联网环境下开展的所有金融业务都属于互联网金融的范畴，主要包括银行、证券、保险等实体金融机构以互联网为媒介的线上服务，以及各类互

3、联网在线服务平台直接或间接向客户提供的第三方金融服务。狭义上，互联网金融包括第三方支付平台模式、P2P网络小额信贷模式、基于大数据的金融服务平台模式、众筹模式、网络保险模式、金融理财产品网络销售等模式。依托于“云计算+大数据+移动互联网+电子商务”技术，互联网金融具有资源开放化、成本集约化、选择市场化、渠道自主化、用户行为价值化等优点。2互联网金融的业务种类按照目前各种互联网金融形态在支付方式、信息处理、资源配置三大支柱上的差异，将互联网金融业务划分为七种主要类型：2.1传统金融业务的互联网形态如银行提供的网上银行、手机银行等。目前

4、一般商业银行均具备该类业务，其主要还是作为商业银行传统金融服务的线上延伸。一般网络银行、手机银行具备的功能包括本行借记卡、贷记卡的账户管理、转账汇款、支付缴费等基本功能。2.2第三方支付业务所谓第三方支付是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。如阿里巴巴的支付宝、腾讯的财付通等。第三方支付业务的发展，主要是伴随着电子商务发展的需要，第三方支付一定程度的解决了电子商务网上交易买卖双方的支付信用风险以及交易的快捷方便。2.3电子虚拟货币电子虚拟货币是以电子数据形式存储，并通过

5、计算机网络以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。例如BT币、Q币等，电子虚拟货币业务包括电子虚拟货币的创造以及流通服务的交易平台等网络金融服务。目前世界各国对电子虚拟货币采取不同的态度。以世界最主要的虚拟货币BT币为例，美国、德国等国家均采取承认的态度，允许BT币的持有和相关交易。但我国目前不承认BT币的货币地位，央行于2013年12月发布《关于防范比特币风险的通知》，通知明确指出比特币不是货币，金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务。2.4基于大数据的分析和应用大数据本义指的是所涉及的资料量规模巨大到无法通过目前主流软

6、件工具，在合理时间内达到撷取、管理、处理、并整理成为帮助企业经营决策更积极目的的资讯。随着科学技术的进步，云计算等技术的产生大数据的价值被极大程度的发掘，基于大数据应用的金融服务也随之产生。2.5P2P网络贷款P2P是英文peertopeer的缩写，意即“个人对个人”,P2P网贷机构指提供交易平台，实现借贷信息，及交易渠道的互联网金融服务。由于我国传统商业银行贷款的条件限制，造成部分中小企业和个人对于融资的需求无法满足，因此P2P网络贷款在我国迅速兴起和发展，例如人人贷等。2.6众筹融资众筹融资是互联网上的股权、产权等直接融资形式。

7、众筹融资目前在欧美发达国家比较流行，但在我国尚处于新兴阶段，例如阿里巴巴推出的娱乐宝的本质就是众筹融资。2.7金融产品的网上交易、销售该类业务包括通过建立互联网交易平台，实现金融产品的代销以及相关衍生品的销售等。例如众所周知的余额宝其实质为货币基金，百度建立的百度财富则为金融理财产品代理销售的平台。另外金融互联网交易平台的交易品种也在逐渐丰富，目前不仅包括基金、理财等相关产品，而且包括了票据以及更多的金融衍生品。3互联网金融的优势3.1互联网金融的产生具有诚挚性互联网科技企业开展金融活动的初衷并不是想依靠该项活动来盈利，其初衷是为了

8、更好地服务于电子商务的发展，这也是电子商务发展到一定阶段的产物。例如说明：一是买家不愿意提前付款，卖家也不愿意提前发货，买卖双方对自己的交易对手都不太信任；二是因为银行卡发卡行的不同而导致交易往往不能按时实现，甚至导致交易失败，这种情