移动金融行业物联网应用-无线POS应用.doc

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1、金融行业移动物联网标准应用模板版本号目录1文档信息21.1修改记录21.2文档审核22行业背景介绍32.1行业发展背景32.2行业信息化发展情况32.3行业发展趋势及遇到的问题33**行业应用模板33.1标准应用模板一——（补充模板名称）33.1.1目标客户33.1.2基本功能介绍33.1.3应用特点33.1.4应用场景33.1.5技术方案33.1.6资费模式33.1.7商务合作模式33.1.8对客户价值33.1.9实施方案43.1.10方案成功案例41文档信息1.1修改记录对本文档所有修改都应按修改时间顺序记录在此。版本日期

2、修改内容修改人1.0.02010年7月15日创建张三1.2文档审核审核签字审核人职务审核日期2行业背景介绍2.1行业发展背景2.1.1行业概况（一）组织机构多样化20多年来，中国银行业得到了迅速发展。目前，银行业金融资产占全部金融机构资产总额的95%。银行业间接融资作为中国金融业的主体，在社会经济发展中发挥着十分重要的作用，有力地支持了国民经济持续、快速、健康发展。与此同时，中国银行业也经历了从简单到复杂，从单一到多元的发展历程，多元化代表了中国银行业的发展方向。目前，中国银行业已形成了以国有商业银行为主体，其它银行业金融机构

3、并存，功能齐全、形式多样、分工协作、互为补充的多层次机构体系，这些金融机构包括：4家国有商业银行、3家政策性银行、12家股份制商业银行、4家资产管理公司、112家城市商业银行、195家外资银行营业机构、213家外资银行代表处、723家城市信用社、34577家农村信用社、3家农村商业银行、1家农村合作银行，另外还包括74家信托投资公司、74家财务公司、12家金融租赁公司和遍布城乡的邮政储汇等非银行金融机构。不久前，中国银监会又出台了《汽车金融公司管理办法》，并据此批准筹建了3家汽车金融机构，分别是通用汽车（GM）、丰田（TOYO

4、TA）和德国大众。多元化的金融机构适应了多元化经济的需要，满足了全社会各个行业、各个层次的资金配置需要，特别是有力地推动了中小企业和民营经济的发展，对中国经济的市场化发展起着重要的促进作用。（二）股权结构多元化中国银行业目前呈现多元化的特点，这也体现在金融机构股权多元化上。改革初期，中国还是单一的国有银行业管理体制，国家是银行业的唯一股东。目前，银行业已发展到国家、国有企业、民营企业、股份制企业以及外资（包括港、澳、台）等多元化的股权结构，特别是民营资本股权和外资股权近年来得到了迅速发展。股权的多元化带来了创新的活力和改革的动

5、力，有利于完善中国银行业的公司治理结构建设，有利于提高中国银行业的整体竞争力和服务水平。（三）国有商业银行仍然扮演最重要角色中国银行业在多元化发展过程中，四家国有商业银行在整个银行业中的比重虽有所下降，但一直是中国银行业的主体，是中国经济建设资金的主要筹集者和供应者。截至2003年底，四家国有商业银行总资产达15万亿元人民币，占到全部银行业资产总额的55%。目前四家国有商业银行吸收各类存款占全部银行业存款额的57%，发放各类贷款占全部银行业贷款额的55%，并承担着全社会80%左右的支付结算量。但四家国有商业银行在改革发展的同时

6、，还存在许多矛盾和问题，突出表现在公司治理结构方面存在着严重缺陷。在资产质量方面，虽然近年来四家国有商业银行在改善贷款质量方面取得了一定成效，但目前各行平均不良贷款比率仍处于较高水平。较高的不良贷款给银行带来了沉重的包袱，大大影响了其市场竞争力。与资产质量低下相对应，四家国有商业银行资本充足率也处于较低水平。2004年一月份国家注资450亿美元后，虽然中国银行和中国建设银行的资本充足率已分别达到16.50%和14.14%，但是工商银行和农业银行的资本充足率仍低于8%的国际标准。资本金比率偏低，表明自身抵御风险的能力不强。（四）

7、中小银行尤其是城市商业银行成为整个银行体系中最活跃的因素城市商业银行是在我国特殊历史条件下形成的，基本上都由原来各地市的城市信用社改制而成，是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物。由于其经营范围受区域性限制，决定了其业务经营受到狭小的地域限制，因此，目前城市商业银行的市场定位主要表现在：立足地方经济、立足中小企业、立足城市居民。其区域性与地方性特征十分明显。由于城市商业银行是一级法人，具有较强的独立性，决策性的工作在行内就可以完成，免去了大银行繁复的报批程序。因此，在经营中也体现出其灵活、多变，快速适应市场的

8、优势。截至2003年底，全国5162个城市商业银行网点的从业人员达到10.9万人，平均资本充足率为6.36%，资产总额为14552.38亿元，占全国商业银行总资产额的6.27%。存款余额11734.13亿元，贷款余额7534.7亿元，共实现帐面利润53.49亿元。为增强城市商