投连险基本知识.doc

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1、投连险基本知识---什么是投资连结保险？1．什么是投资连结保险？答：1）除了具有保险保障外，保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品；2）缴付的保费一部分用来购买由保险公司设立的投资帐户中的投资单位，一部分购买寿险保障；3）投资帐户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作，客户享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。2、投资连结保险有什么特点？(1)投连保险更强调客户资金的投资功能。(2)投连产品当中可包含多个不同类型（根据投资对象分类）的投资账户供客户选择，客户购买后资金将直接进入其选择的投资账户。(3)投连产品同时可以向客

2、户提供人身风险保障功能，保障责任可多可少，客户购买保障发生的费用及其他投连产品规定向客户收取的管理费用均定期从客户的投资账户中扣除。(4)同股票、基金类似，投连账户中的资产由若干个标价清晰的投资单位组成，资金收益体现为单位价格的增加。(5)客户享有投连账户中的全部资金收益，保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用，同时客户要承担对应投资风险。3.投资连结险与传统非分红产品和传统分红产品有何区别?（表格）项目种类投资连结保险传统分红保险传统非分红保险投资风险客户自己承担客户与保险公司承担保险公司承担收益性不固定分红不固定固定资金运作专

3、门帐户（单独运作）专门帐户统筹帐户（统一运作）现金价值随帐户价值变化而变化不固定但保底固定保险费固定交费或灵活交费固定交费固定交费死亡、全残给付金额取帐户价值与保额两者较高者保额+红利保额手续费透明化不透明不透明利益来源投资运作固定部分加利差、死差、费差（分红）固定资产管理运用透明化不透明不透明展业资格严格限制限制较严一般限制收益状况详细公布（每月）投资收益无----投连险一般运作机制1.投资连结产品还是不是保险产品，如何实现对客户的保障？既然是保险公司经营的产品，投连仍然属于人身保险的一种。不过投连产品更加侧重于帮助客户在有生之年投资理

4、财，但它同时能够提供额外的人身风险保障功能。客户在购买时可根据自己需要选择特定产品提供的不同类型及不同额度的人身风险保障，这样就可以在风险发生时除去获得投资收益外，再获得对应的保险赔偿金。2．投资连结产品如何帮助客户进行投资？保险公司会专门针对购买投连产品的资金设立独立的投资管理账户，并根据客户在购买之初确定的不同选择将资金分别投资于对应的投资渠道当中。保险公司的专业投资人员会负责相关资金的运用，以帮助客户获得良好收益。客户一般可以根据特定投连产品提供的账户数量和自己的风险偏好随时调整其资金在各账户之间的分配比例。3．投资连结产品的预期收

5、益会怎么样？不同投连产品的预期收益会因为各保险公司投资管理模式、投资策略、投资管理人员等因素而产生差异。投连产品因其更强调投资功能，所以与传统保险产品（包括分红险）相比，政策环境更为宽松，可更多投资于风险较高但预期收益也较高的投资渠道。以基金为例，投连产品可将资金100%投资于基金品种，而分红保险最多不能超过15%，传统产品则受到更为严格的限制。4．投资连结产品如何控制风险？作为投资功能强大的保险产品，和基金、股票等其他类型投资工具类似，投连产品一般不承诺保底收益，因此具有一定投资风险。投连产品由专业投资机构和人员代替客户进行投资管理，从

6、很大程度上规避了客户的直接投资风险，使投资表现更为稳定。5．客户如何兑现投资连结产品的收益？投连产品的投资收益将不断累加到客户的本金之中进行滚动投资，帮助客户实现投资收益的复利增长。与传统保险产品相比，投连在资金支取上的灵活性与基金类似，客户可以随时部分或全部提取产品投资账户中的个人资金。6．客户如何了解自己投资账户的变化情况？保险公司定期（每个工作日或每周）会在公司网站及相关媒体（中国证券报）上公布投资单位的单价。每年保险公司都会给每位投资者寄送全面的投资报告。客户可以随时通过电话咨询了解个人账户的表现。投连险的基本保险责任---身故和

7、全残保险金投连险基本保险责任包括身故保险金、满期保险金。某些保险公司的产品包括全残保障和豁免保险费等功能。1.身故保险金的给付有什么特别的地方？答：身故保险金的给付以客户最大利益为出发点，取保险金额与投资帐户中投资单位价值总额中较大者；值得注意的是两者只取其一，不能重复给付。2.身故保险金后，保险责任是否终止？答：终止。3、为什么保险期内身故和全残保险金是保额和投资帐户价值总额二者中之金额较大者，而不是二者之和？答：其实这种安排对您是绝对公平的，不存在您吃亏的问题。本公司实际承担的风险是保额与客户投资帐户资产价值总额的差额，这个差额随着被

8、保险人年龄和投资帐户中投资单位价值的变化而变化，既实质上是一个保额变动的定期保险。客户所交保费的保障部分也就是依这一变动的保额来计收的。如果采用保险金为投资帐户价值总额和保额之和的方式，客户就