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1、优越人生理财计划----“幸福梦之队”理财团队王先生家庭理财规划案尊敬的王先生首先非常感谢您向我们寻求专业的理财规划建议。我们的服务原则是保密、正直诚信、胜任、客观、公正、专业和勤奋。我们的职责是以您的利益为导向，准确评估您家庭的财务状况和需求，并在此基础上为您提供高质量的理财规划建议书。本理财规划建议书将在尽量不影响您目前的生活方式和质量的前提下，帮助您积累财富，实现您的各项生活目标和财务需求。本理财规划建议书的所有论点和观点均为本工作组作为理财规划顾问的客观判断，这些都不对您的行动构成任何约束力和强制性，理财规划的内容需要结合其他因素的变化定期进行修改和完善。我们将格守保密原则，为
2、您妥善保管相关资料禅城农信优越人生基本状况分析理财规划目的:子女教育、购房、换车、退休与旅游等一般性需求家庭月度支出情况家庭年度支出情况日常生活费6000元人身保险2000元厦门房租4000元车险4000元儿子补习1000元旅游15000元养亲费1000元机票54000元停车费1000元房贷144000元油费1000元家庭负债:房产贷款150万元客户基本情况：王先生36岁，税前收入35000元/月，年终奖2个月收入。王太太32岁，税前收入15000元/月，年终奖2个月收入。儿子8岁，正在上学。家庭资产：房产价值约300万元，贷款100万元一部刚买价值30万元的休旅车夫妻俩有60万元的定
3、期存款，投资型保单账户价值20万元，股票基金10万利息投资收入2.5万王先生本人购买终身寿险保额50万元，缴费期20年已缴4年，目前现金价值6万元王先生的住房公积金账户余额3万元，养老金账户余额5万元。禅城农信优越人生理财目标理财目标描述实现日期预计情况描述生第二个小孩1年后生第二个小孩，以后每月生活开销增加2000元。换房1年后在北京购房，预算300万元。厦门保留一处房产。第一次换车10年后价值30万元。第一个孩子上大学10年后年学费3万元，持续4年。第一个孩子出国留学14年后年学费25万元，持续2年。第二个孩子上大学18年后年学费3万元，持续4年。第二次换车20年后价值30万元。第
4、二个孩子出国留学22年后年学费25万元，持续2年。退休25年后维持月生活费水准15000元。退休后旅游25年后年花费2万元，持续20年。第三次换车30年后价值30万元。禅城农信优越人生假设条件(一)1通货膨胀率3％.收入成长率2％支出成长率3％学费成长率5％房价成长率2%旅游支出年增长率5%2商业贷款利率4.1％养老保险费率(个人)8%住房公积金费(个人)8%医疗保险费率(个人)2%失业保险费率(个人)1%3住房公积金收益率2%社保基金收益率2.5%养老保险费率(单位)12%住房公积金费(单位)8%医疗保险费率(单位)6%失业保险费率(单位)2%禅城农信优越人生假设条件二1团体定期寿险
5、0.48万元/年一年后出售厦门价值200万的房子。一年定期储蓄利率4%2赡养父母20年。蔡先生寿命至79岁。蔡先生60岁领取退休金。禅城农信优越人生王先生家庭资产负债表资产科目资产金额 （成本计价）负债科目现金00休旅车300,0000定期存款600,0000股票基金100,0000投资型保单200,0000终身寿险500,000400,000王先生公积金帐户余额30,0000王先生养老金帐户余额50,0000自用资产（住房）3,000,0001,500,000总资产4,780,0001,900,000禅城农信优越人生家庭收支储蓄表时期：2011年单位元收入项目王先生王太太家庭合计支出
6、项目金额储蓄项目金额储蓄运用金额薪金420,000180,000600,000家庭日常支出168,000奖金70,00030,000100,000扣缴：三险一金79,80034,200114,000其他支出237,000所得税72,05019,86091,910工作收入338,150125,940464,090生活支出405,000生活储蓄59,090理财收入25,000理财支出0理财储蓄25,000总收入338,150125,940489,090总支出405,000总储蓄84,090自由储蓄84,090禅城农信优越人生财务诊断1、财务状况稳健,2011年家庭可支配收入高达48.9万元
7、，生活支出40.5万元，年储蓄约8.4万元,房贷150万元，属于典型的高收入、高支出、有负债家庭。2、目前拥有自住房产两套，价值300万元，定期存款60万元，投资型保单账户价值20万元和股票基金10万，投资较保守,备用金准备充足。3、尚有年迈双亲要赡养及8岁的儿子要抚养，参加了社保和公司的团队意外险，而王太太只参加了公司的团体意外险，而未参加任何商业保险，保障性不足。4、考虑到蔡先生在未来几年包括按揭还款、子女教育等支出大幅度增加，建议蔡先生与
