制约村镇银行运营绩效指标体系构建

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1、制约村镇银行运营绩效指标体系构建　　【摘要】本文根据AHP层次分析法，构建了由自身建设、资本运营管理、运营环境三个一级指标和由员工素质、产品种类、网点覆盖等九个二级指标构成的制约村镇银行运营绩效的指标体系。实证分析表明，制约其运营绩效的因素指标权重排序是网点覆盖、资本充足率、产品种类、员工素质、资本风险状况、政策支持、资本盈利能力、农村经济发展水平和信用环境。在此基础上，提出了加强村镇银行网点建设、充实资本提升资本运营管理水平、创新金融产品等措施来提升其运营绩效。【关键词】村镇银行；运营绩效；指标体系；

2、AHP分析法8村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。自2006年12月银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村的若干意见》以来，村镇银行得到一定程度的发展，截至2011年末，全国已组建村镇银行726家。但按照银监会《村镇银行2009年-2011年总体工作安排》，到2011年年末，全国应设立1027家村镇银行

3、。为更好的支持“三农”，在发展速度明显滞后的情况下，已成立的村镇银行需要提升运营绩效。本文致力于探析制约村镇银行运营绩效的主要因素并提出相应的对策建议。一、基于AHP分析法的制约村镇银行运营绩效的指标体系层次分析法（AnalyticHierarchyProcess简称AHP）是美国运筹学家T.L.Saaty教授于70年代初期提出的对定性问题进行定量分析的一种简便、灵活而又实用的多准则决策方法。它的特点是把复杂问题中的各种因素通过划分为相互联系的有序层次，使之条理化，根据对一定客观现实的主观判断结构（主要

4、是两两比较）把专家意见和分析者的客观判断结果直接而有效地结合起来，将一层次元素两两比较的重要性进行定量描述。而后，利用数学方法计算反映每一层次元素的相对重要性次序的权值，通过所有层次之间的总排序计算所有元素的相对权重并进行排序。运用AHP分析法来构建制约村镇银行运营绩效的指标体系，首先要寻找影响目标的主要指标，将这些指标归类分层，构建出递阶结构，然后通过问卷调查法，获取专家建议，输入软件，计算各指标权重，得出综合评价结果。81.约村镇银行运营绩效的指标选取。本文将影响村镇银行运营绩效的主要因素分为自身建

5、设、资本运营管理和运营环境三个方面。其中，自身建设主要体现在员工素质、产品种类和网点覆盖三个方面，资本运营管理主要体现在资本充足率、资本盈利能力与资本风险管理三个方面，运营环境主要体现在政策支持、信用环境和农村经济发展水平三个方面（见表1）。表1制约村镇银行运营绩效的指标体系2.指标权重的确定。通过AHP法来确定指标的权重，首先要构建判断矩阵，同一层次因素进行两两比较，通过计算判断矩阵的最大特征值和对应的正交化特征向量，得出该层因素对上层指标的权重，在此基础上计算出各层因素对总目标的组合权重。本文通过对

6、银监局、人民银行、村镇银行和高等院校相关专家问卷调查的方式，取得7位专家对上述指标重要性的独立打分，通过软件yaahp0.5.2得到各指标的权重和对结果的一致性进行检验。表2和表3是在7位专家独立构建判断的基础上得出的一级指标和二级指标的权重。表2分别计算的7位专家对一级指标的权重表3分别计算的7位专家对二级指标的权重通过加权几何平均法对表2和表3的各专家意见进行综合处理，最终得到各指标的权重（见表4）。表4制约村镇银行运营绩效指标的权重8由表4可得出影响村镇银行运营绩效的主要因素的重要性排序：网点覆盖

7、>资本充足率>产品种类>员工素质>资本风险状况>政策支持>资本盈利能力>农村经济发展水平>信用环境。二、提升村镇银行运营绩效的对策1.加强网点建设。按照“统筹规划，合理布局，总量稳定，适度增加，重在乡镇”的要求，在确保网点数量基本稳定的基础上，逐步增加乡镇及以下网点数量，不断提高乡镇及以下网点覆盖面，有效改善农村金融服务。在巩固网点数量的基础上，加快在有条件的金融服务空白点增设网点，用ATM机、自助银行、自动服务终端等服务设施、设立定时便民服务网点以及提供流动服务来延伸其他服务网络，不断优化网络配置。8

8、2.充实资本提升资本运营管理水平。一是拓宽资本来源。放宽对村镇银行融资的限制，提高自然人股东持股比例，放松单一非银行金融机构或企业法人持股比例限制，吸引社会资本入股村镇银行。对欠发达地区的村镇银行区别对待实行差别存款准备金制度，给予支农再贷款的支持。二是提升资本盈利能力。村镇银行要以“有效配置资本，提升盈利能力”为核心思路，加大风险资产占用较少的业务、综合回报率较高的业务和中间业务的拓展力度，努力提升盈利水平。三是加强风险管理水平。村镇银行