中小民营企业风险管理体系构建

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1、中小民营企业风险管理体系构建  当前,中小民营企业面临着严峻的生存和发展挑战。受融资成本、劳动力成本以及国内外经济形势的影响,很多民营企业在经历了高速发展之后,面对环境变化和不确定性,变得非常脆弱,陷入泥潭甚至倒闭。因此,构建防范和化解风险的体系,进行有效地风险管理控制,已成为中小民营企业发展中的一项紧迫和非常重要的任务。一、风险概念界定及分类风险,是指客观存在的在一定期限内会导致企业或组织的费用、损失与损害产生的不确定性因素。风险具有客观性、不确定性、可测定性和可变性。企业风险的产生受到多种因素的影响,一般来说,主要是由外部环境和企业内部条件变化

2、引起的。外部环境因素主要包括社会政治环境、经济环境、生产技术、自然生态环境和竞争情况等;企业内部条件主要包括管理制度、技术设备、资金财力、人力资源、企业文化等,这些条件随着时间的推移都可能发生变化,从而给企业带来不同程度的风险。5按照不同的方式,风险通常有以下分类:一是经济风险和非经济风险。以风险是否会带来经济损失来划分,可以把风险分为经济风险和非经济风险。二是核心风险和非核心风险。核心风险是指发生可能性和危害性都比较高的企业风险,非核心风险是指发生可能性和危害性都比较低的企业风险。三是静态风险和动态风险。静态风险是指在经济条件没有变化的情况下,自

3、然灾害和人们的失当行为形成的损失可能性。动态风险则是在经济变化的情况下造成经济损失的可能性。四是重大风险和特定风险。重大风险主要是由经济、重大灾害、社会和政治原因所引起的,影响到相当多的人乃至整个社会。特定风险所涉及的损失在起因和后果方面都是个人和单位的,影响范围相对较小。五是纯粹风险和投机风险。纯粹风险是一种只有损失机会而无获利可能的风险。相反,投机风险是一种既有损失可能性也有盈利可能性的风险。二、中小民营企业面临的主要风险(一)市场风险据统计,全国每年新产生15万家民营企业,同时每年又会倒闭10万多家,有60%的民企在5年内破产,有85%的在1

4、0年内倒闭,平均寿命只有2.9年。其主要原因就是对市场竞争带来的风险缺乏心理和物质上的准备。在市场经济相对发达的今天,市场早已经由卖方市场转化为买方市场,想在供过于求的市场分上一杯羹,企业需要不懈努力,而中小民营企业规模相对不大,生产工艺相对粗放,品牌知名度低、依附性强,主导市场的能力较弱,很容易因为不能及时地被市场接受与容纳而淘汰出局。(二)经营风险5为了适应激烈的竞争环境和高度的不确定性,企业管理面临着系统化、专业化、制度化、流程化,必须设计一个严密而精确的运转系统,以确保企业进行有效的生产、经营和管理,以实现预期的目标。但是目前我国大多数中小

5、民营企业还没有建立现代企业制度,公司治理不完善,家族化管理模式占主导地位,企业内部机构不健全,职能不明确,权责不清晰,生产成本较高,财务制度不规范,经营管理能力不强,自身控制和创新能力不足,发生经营风险可能性很高。(三)人才风险因为社会观念及企业自身的规模、工作环境、管理制度等条件限制,大多数中小民营企业在吸引人才方面缺少优势,并且,因为优秀的人才都要经过一定时间的培养与磨合才能适合企业的需要,而中小民营企业缺乏长期有效的薪酬与激励机制,不会选择人才,不会经营人才,不会善待人才,不给人才以成长和适应的过程,这样的现象在中国的民营企业中比比皆是。当前

6、,对人才尤其是关键人才的争夺日趋激烈,一旦中小民营企业出现危机,一些拥有关键信息、技术、资源的人才就会考虑离开。(四)现金流风险5在经济下行的环境之下,对企业来说最重要的就是更有效地使用现金和资本,现金为王。因现金流管理出现问题而使企业处于困境的例子不胜枚举。从某种意义上来说,企业价值最大化就是现金流量最大化。一个企业想要持续经营,靠的不是损益表上的利润,而是必须保持良好而又充足的现金流量,否则就会引发财务危机,甚至导致破产。中小民营企业的资金链往往比较脆弱,融资渠道又很有限,稍有不慎,就可能会招来灭顶之灾。(五)经济风险经济风险主要包括交易风险和

7、营运风险。交易风险是指企业以外币计价的合约现金流的本国货币价值可能会因汇率变化而产生变动。在企业的经营过程中,经常会与贸易伙伴或金融机构签订各种合约,如果以外币作为计价单位,则合约就可能带给企业额外的风险。营运风险是指企业非合约现金流的本国货币价值有可能因非预期的实际汇率变化而产生变化,从而影响企业整体的价值。营运风险的产生主要是因为两国经济基本面的相对变化而引起实际汇率变化,进而影响到企业在国际市场上的竞争力。(六)文化风险5文化危机是中小民营企业面临的重要风险之一,若不加以控制和规避,会酿成文化冲突并导致决策效率低下、组织涣散,最终可能使企业走

8、向衰败甚至灭亡。中小民营企业文化风险主要包括:“家族制文化”,民营企业绝大多数是家族企业。民营企业家们普遍以当家长为荣,以

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1、中小民营企业风险管理体系构建  当前,中小民营企业面临着严峻的生存和发展挑战。受融资成本、劳动力成本以及国内外经济形势的影响,很多民营企业在经历了高速发展之后,面对环境变化和不确定性,变得非常脆弱,陷入泥潭甚至倒闭。因此,构建防范和化解风险的体系,进行有效地风险管理控制,已成为中小民营企业发展中的一项紧迫和非常重要的任务。一、风险概念界定及分类风险,是指客观存在的在一定期限内会导致企业或组织的费用、损失与损害产生的不确定性因素。风险具有客观性、不确定性、可测定性和可变性。企业风险的产生受到多种因素的影响,一般来说,主要是由外部环境和企业内部条件变化

2、引起的。外部环境因素主要包括社会政治环境、经济环境、生产技术、自然生态环境和竞争情况等;企业内部条件主要包括管理制度、技术设备、资金财力、人力资源、企业文化等,这些条件随着时间的推移都可能发生变化,从而给企业带来不同程度的风险。5按照不同的方式,风险通常有以下分类:一是经济风险和非经济风险。以风险是否会带来经济损失来划分,可以把风险分为经济风险和非经济风险。二是核心风险和非核心风险。核心风险是指发生可能性和危害性都比较高的企业风险,非核心风险是指发生可能性和危害性都比较低的企业风险。三是静态风险和动态风险。静态风险是指在经济条件没有变化的情况下,自

3、然灾害和人们的失当行为形成的损失可能性。动态风险则是在经济变化的情况下造成经济损失的可能性。四是重大风险和特定风险。重大风险主要是由经济、重大灾害、社会和政治原因所引起的,影响到相当多的人乃至整个社会。特定风险所涉及的损失在起因和后果方面都是个人和单位的,影响范围相对较小。五是纯粹风险和投机风险。纯粹风险是一种只有损失机会而无获利可能的风险。相反,投机风险是一种既有损失可能性也有盈利可能性的风险。二、中小民营企业面临的主要风险(一)市场风险据统计,全国每年新产生15万家民营企业,同时每年又会倒闭10万多家,有60%的民企在5年内破产,有85%的在1

4、0年内倒闭,平均寿命只有2.9年。其主要原因就是对市场竞争带来的风险缺乏心理和物质上的准备。在市场经济相对发达的今天,市场早已经由卖方市场转化为买方市场,想在供过于求的市场分上一杯羹,企业需要不懈努力,而中小民营企业规模相对不大,生产工艺相对粗放,品牌知名度低、依附性强,主导市场的能力较弱,很容易因为不能及时地被市场接受与容纳而淘汰出局。(二)经营风险5为了适应激烈的竞争环境和高度的不确定性,企业管理面临着系统化、专业化、制度化、流程化,必须设计一个严密而精确的运转系统,以确保企业进行有效的生产、经营和管理,以实现预期的目标。但是目前我国大多数中小

5、民营企业还没有建立现代企业制度,公司治理不完善,家族化管理模式占主导地位,企业内部机构不健全,职能不明确,权责不清晰,生产成本较高,财务制度不规范,经营管理能力不强,自身控制和创新能力不足,发生经营风险可能性很高。(三)人才风险因为社会观念及企业自身的规模、工作环境、管理制度等条件限制,大多数中小民营企业在吸引人才方面缺少优势,并且,因为优秀的人才都要经过一定时间的培养与磨合才能适合企业的需要,而中小民营企业缺乏长期有效的薪酬与激励机制,不会选择人才,不会经营人才,不会善待人才,不给人才以成长和适应的过程,这样的现象在中国的民营企业中比比皆是。当前

6、,对人才尤其是关键人才的争夺日趋激烈,一旦中小民营企业出现危机,一些拥有关键信息、技术、资源的人才就会考虑离开。(四)现金流风险5在经济下行的环境之下,对企业来说最重要的就是更有效地使用现金和资本,现金为王。因现金流管理出现问题而使企业处于困境的例子不胜枚举。从某种意义上来说,企业价值最大化就是现金流量最大化。一个企业想要持续经营,靠的不是损益表上的利润,而是必须保持良好而又充足的现金流量,否则就会引发财务危机,甚至导致破产。中小民营企业的资金链往往比较脆弱,融资渠道又很有限,稍有不慎,就可能会招来灭顶之灾。(五)经济风险经济风险主要包括交易风险和

7、营运风险。交易风险是指企业以外币计价的合约现金流的本国货币价值可能会因汇率变化而产生变动。在企业的经营过程中,经常会与贸易伙伴或金融机构签订各种合约,如果以外币作为计价单位,则合约就可能带给企业额外的风险。营运风险是指企业非合约现金流的本国货币价值有可能因非预期的实际汇率变化而产生变化,从而影响企业整体的价值。营运风险的产生主要是因为两国经济基本面的相对变化而引起实际汇率变化,进而影响到企业在国际市场上的竞争力。(六)文化风险5文化危机是中小民营企业面临的重要风险之一,若不加以控制和规避,会酿成文化冲突并导致决策效率低下、组织涣散,最终可能使企业走

8、向衰败甚至灭亡。中小民营企业文化风险主要包括:“家族制文化”,民营企业绝大多数是家族企业。民营企业家们普遍以当家长为荣,以

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