中小企业融资难原因和对策探究

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1、中小企业融资难原因和对策探究　　【摘要】改革开放以来，中小企业已经成为我国经济发展中的一支重要力量，在繁荣经济、促进增长、扩大就业、推动创新等方面发挥着重要作用。但是融资难的问题一直困扰着中小企业的发展，为此论文就其原因和对策进行了深入探讨。【关键词】中小企业；融资；困难；原因；对策改革开放以来，我国中小企业得到了快速发展。但是，中小企业在发展过程中面临的融资难问题仍然是一个不可回避的问题，为了解决中小企业融资难的问题，包括政府在内的社会各界，已经做了大量工作与努力，但由于种种原因，融资难问题依然存在。一、中小

2、企业融资难的主要原因（一）公司治理结构不合理6我国的多数中小企业没有形成科学的公司治理结构，我国的大多数中小企业都是实行家庭式管理，经营机制落后，内部管理混乱，缺乏现代市场经济要求的企业组织形式，没有清晰的产权结构，企业行为不够规范。这些都导致中小企业面临许多潜在风险，市场竞争力不足，抵御防范风险的能力较差。且许多的中小企业财务制度不健全，财务报告真实性低，投资者权益难以保障，没有形成规范的现代企业治理结构，必然限制企业的发展。（二）银行资本充足率的限制资本充足率指的是银行本身的资本占加权风险资产的比例，意味着

3、银行对负债的偿还能力。银行只需要用很少的自己的资本就可以运营很多的债权资产，并以此来获得利润，也就是所谓的“杠杆原理”，同时银行本身也会面临一定的系统风险。资本充足率能在一定程度上反映银行抵御风险的能力，一般来说，资本充足率越低，银行抵御风险的能力就越差。为了提高银行在面临金融风险时的应对能力，最大限度地减弱银行危机给社会带来的危害。我们不难发现加大中小企业融资力度，一方面可以促进就业，促进经济增长来说，中小企业具有公共品的特征；另一方面，有利于中小企业的发展与壮大，给高端客户资源不足的商业银行乃至证券中介机构

4、提供了“天然”的潜在优质服务对象。此外，从财政资源的有限性和其存在的“四两拨千斤”等“客观导向性”来说，只有充分发挥银行资本的作用，利用财政资金，发挥财政与金融内在特征与优势，构建财政与金融有效对接的中小企业融资方式，才是解决当前我国中小企业融资难问题的根本之所在。（三）自有资金不足、抵押不落实6由于中小企业普遍规模小，积累少，自有资金不足，尽管不少企业盈利能力和发展前景都很好，但经营资金不足时也很难从银行获得贷款，由于中小企业固定资产少，企业能够提供的抵押担保物价值有限，也很难获得抵押贷款。相关统计数据显示，

5、约37%的企业认为担保抵押无法落实和企业自有资金不足是影响金融系统贷款的主要原因。二、创新中小企业融资的建议和对策要想从根本上解决中小企业融资难问题，企业自身的调整和努力，完善与之相配套的融资环境，做到多管齐下，综合治理，才能从根本上解决中小企业融资难的困境，具体措施如下：（一）建立健全中小企业管理制度诚实守信的企业形象，是中小企业进行外源融资的前提条件和基础。企业诚信形象的建立应从以下四方面做起：一是企业的财务信息质量真实、可靠；二是企业组织结构设置合理，管理科学到位；三是诚实守信，严格履约；四是客户满意度高

6、企业形象好。中小企业必须从自身做起，建立规范的财务核算体系，完善财务管理制度，加强内部监督，保证会计信息真实完整；不断加强公司治理，科学的构建公司管理模式，建立现代企业管理制度，完善组织结构[3]；提高企业形象意识，加强企业文化内涵建设，树立信用观念，做到不滥用贷款，合理使用资6金，严格资金管理，专款专用，为企业融资创造良好的融资环境。企业的良好信誉是企业的无形资产，是企业在市场竞争中立于不败之地的根本，形象好，融资机会就多，有利于企业经营进入良性循环。（二）建立健全中小企业财务制度要改变银企间信息不对称的状况

7、，一方面：中小企业应规范财务制度，提供准确、及时的财务报告。规模较小的企业，通过中介机构代理记账一则可以降低核算成本，为企业减负，达到规范会计核算的目的；二是可以为政府相关部门减轻对企业监督的负担，规范小企业的会计核算；三是提高企业会计信息透明度，为银企双方降低融资风险与成本。另一方面：企业应加强与银行的信息交流，使银行深入了解企业，改变银行“惜贷”现状，这样也便于银行对放贷资金的监督，降低银行风险。而且由于银行对企业信息的全面掌握，会大大减少再次放贷时调查、审核手续，提高放贷效率，达到银企双赢的目的。（三）寻

8、找新旳融资渠道，尝试新的融资方式6当前的金融市场融资方式层出不穷，中小企业也应该扩展思路，尝试走适合自己的融资之路，利用典当行业融资、用票据贴现、进行同业拆借等。此外，还可以多方寻找合作伙伴、吸收民间投资等手段来解决融资问题，实现融资渠道多样化，融资期限合理化。其一，充分运用银行承兑汇票及贴现业务，拓展融资新渠道。近年来，随着商业银行信用体制的不断发展和完善，商业票据成为企业重要的结算