商业银行基层行合规建设对策探究

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1、商业银行基层行合规建设对策探究　　【摘要】银行是经营风险的行业，合规是商业银行永恒的主题，风险控制能力直接决定商业银行的核心竞争力。推进基层行的合规建设对商业银行的合规建设具有十分重要意义，合规建设是商业银行增强风险管理能力、构建核心竞争力的关键一环。【关键词】商业银行基层行合规建设“合规”一词是由英文“服从、顺从、遵从”翻译而来。合规，即“合乎规范”，指遵守准则和符合规则的意思，“合规”包括了遵守法律、规章、道德三个层面。巴塞尔银行监管委员会在其颁布的《合规与银行内部合规部门》以及中国银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》都对合规的内容作了明确规定。在当前金融监管趋严、金融市场风

2、险更加复杂和隐蔽的背景下，加强商业银行基层行的合规建设刻不容缓。一、合规的意义1、合规是快乐工作的需要。快乐工作是个人生活幸福、组织活力激发、工作绩效提升的必要条件之一，是人本管理的重要内容。只有合规守法，才能问心无愧，才能安心工作、快乐生活，才能“朝朝乐”。82、合规是保护自己的需要。合规免责，违规受罚，这是银行业当前处理违规事件、实施问责的基本原则。要保护单位，保护自己，保护家人，合规是每一位银行从业人员必须坚持的基本原则。3、合规是职业操守的需要。作为经营风险的特殊企业，合规是银行的经营底线，是任何一名银行员工的特质，是准入银行的首要条件。4、合规是防止腐败的需要。银行业特有的

3、稀缺性、垄断性特征，使其成为腐败的高发温床。员工合规、自律，是防止社会不良风气的腐蚀的必然要求，是恪守职业操守、守住职业底线、防腐拒变的根本要求。5、合规是风险控制的需要。违规就是风险，安全就是效益。合规管理是对违规行为进行早期预警，防范、化解、控制风险的一整套管理活动和机制。只有主动合规，才能有效控制风险。6、合规是金融监管的需要。近年来，金融监管更加严格，银客关系变得更为复杂，声誉风险进一步增加。为更好地应对监管、规避风险，银行合规经营、员工合规办理业务是最基本的要求，也是最有效的策略。7、合规是银行经营发展的需要。银行竞争力的一个核心部分就是驾驭风险的能力，而合规是有效风险管理

4、的重要手段，是风险控制的必然要求。二、当前违规原因分析81、对“规”的认识不足。对“违规就是风险，安全就是效益”的风险理念认识不深，或犯自由主义、或抱从众心理。“只要不违法，违点规不要紧”、“别人违规与我有什么关系”、“大家都这样做，肯定不会错”，“领导让做的，不会出事”等错误思想在员工中还有一定的市场，使得有的员工是非不辨、对错不明，不知不觉中失去合规防线。2、对“规”的认知不深。许多员工对于明令禁止的规章制度缺乏知晓，对于哪些动作能做，哪些动作不能做，不甚了之。在对于制度的理解方面，也存在不同的偏差，带有主观的个人因素。对于银行的规章制度和新的法律法规缺乏应有的知晓度，特别是在知

5、识的广度和深度方面，还有待进一步提高。3、对“违规”抱有侥幸。有的员工与客户“走得太近”，讲哥们义气、图虚荣、爱面子，放弃原则出卖集体利益走上犯罪；有的员工因交友不慎，在对方“温水煮青蛙”和“糖衣炮弹”中，不知不觉滑向违规深渊；有的员工以开拓业务为名，打擦边球、弯道超车，弄虚作假、搞数字业绩。这些现象大多是抱有侥幸心理造成的，有的员工认为违规一次没事，为客户行个“方便”没事，于客户，于己，于行里，都是有“益处”的。殊不知，违规的“益处”就是毒药，违规做来的业务就是饮鸩止渴，终究是要付出惨痛代价的。84、制度执行力还需加强。我国许多商业银行管理环节较多，交叉管理，造成管理上的混乱局面；

6、各级行内设机构关系还没有完全理顺，存在一定的权责不够明确的现象；在相当长的时期内，每一阶段都有相应的规定，十分繁琐，包罗万象，经过数次变迁，工作的边界经历过波动；当期由于复杂的内外履职环境，造成网点管理人员执行力遇到一定的阻碍。这些管理层面的缺陷造成一定的职责推诿和人浮于事的现象。久而久之，日常合规管理活动流于形式，合规制度执行力缺乏实质性的改进。5、合规文化尚未形成。我国许多商业银行的文化建设还较为落后，特别是合规制度执行意识、学习意识等严重缺失，造成合规意识淡薄，合规规章制度只停留于文件层面，而没有真正贯彻落实到基层，更没有形成文化氛围，很难突破当前“强迫合规”的被动局面。三、合

7、规文化建设基本对策合规，不仅仅是一个强制性的、制度性的，更应该是一种文化，一种由内而外的银行文化，才能够从根本上生成风险防控的内在力量。81、加强规章制度学习，提高“合规”认知。要守规，必先知规；要合规，必先学规。一是各级人员必须摆正心态，提高思想认识。要清楚让员工为什么要学习规章制度，其目的何在，这就要明确学习规章制度的重要意义，明确规章制度的重要作用。二是在学习的基础上，强化理解和执行意识。可以定期或不定期地举行交流与研讨活动，通过交流活动，加强全员对