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1、第5章金融电子化与网络支付体系延迟符5.1电子货币5.2网络支付5.3第三方网络支付目录CATALOG5.4电子资金转账5.5国际金融服务组织5.6中国金融电子化的发展5.1电子货币延迟符电子货币的概念与分类电子货币的主要特征电子货币的职能电子商务与电子货币电子货币的概念与分类5.1电子货币延迟符所谓电子货币,也称数字货币,是指以电子信息网络为基础,以商用电子化装置和各类交易卡为媒介,以计算机技术和通信技术为手段,以电子数据形式存储在银行的计算机系统中,并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功
2、能的货币。电子货币是采用电子技术和通信手段的信用货币,简单地说,就是以加密数据或电子形式存在的货币。电子货币广义的电子货币狭义的电子货币发行机构可以是由某一经济组织发行的。是指商业银行发行的。功能在一定范围内,电子货币具有存款、取款、消费、支付、转账、汇兑、授信等多种功能或单一功能,它的主账户在发行的经济组织。在一定范围内以电子技术、计算机技术和通信技术为手段,具有存款、取款、消费、支付、转账、汇兑等多种功能的流动的辅助资金结算账户,它的主账户在发行的商业银行。电子货币的概念与分类5.1电子货币延迟符电子货
3、币的种类根据被接受程度可将电子货币分为单一用途和多用途两种。1、根据被接受程度划分单一用途电子货币多用途电子货币单一用途电子货币往往由特定的发行者发行,只能用于购买特定的一种商品或服务,或仅被单一商家所接受,其典型代表就是各类电话卡。多用途电子货币的典型代表是Mondex智能卡,这种智能卡根据发行者与其他商家签订协议的范围的扩大而被多数商户所接受,它可以购买的商品与服务也不仅限于一种,有时还可以储存、使用多种货币。电子货币的概念与分类5.1电子货币延迟符电子货币的种类根据信息载体,电子货币可以分为智能卡、电
4、子现金、电子钱包、电子支票和比特币。2、根据信息载体划分智能卡智能卡于20世纪70年代中期在法国问世,是一种内部嵌入集成电路的信用卡大小的电子卡,分接触式、非接触式两种。它们又分别有存储式、带CPU式两种。电子现金是一种以数据形式流通的货币。电子现金的优势在于完全摆脱货币实物载体,使得用户支付更加方便。VisaCash和Mondex是世界上的两大电子钱包服务系统。使用电子钱包购物,通常需要在电子钱包服务系统中进行。电子支票是借鉴纸张支票转移支付的优点,利用数字化网络将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款
5、方式。比特币是一种新型电子货币,不受央行和任何机构控制。和法定货币相比,比特币没有一个集中的发行方,而是由网络节点的计算生成,谁都可以参与制造比特币。电子现金电子钱包电子支票比特币电子货币的概念与分类5.1电子货币延迟符电子货币的种类电子货币根据媒介可以划分为不以计算机为媒介的电子货币和以计算机为媒介的电子货币。3、根据媒介划分不以计算机为媒介的电子货币以计算机为媒介的电子货币不以计算机为媒介的电子货币以储值卡为代表。其基本模式是发行人发行存储一定价值的储值卡,消费者购买储值卡用于支付所购买的商品或服务,出
6、售商品或提供服务的人再从发行人处回赎货币价值。卡片储值的电子货币有单一发行人发行的电子货币和多个发行人发行的电子货币。以计算机为媒介的电子交易是将货币价值存储在计算机中,通过计算机网络进行电子交易,买卖双方即使距离很远也可以进行交易。基本模式是买卖双方通过互联网进行网上交易,双方就主要条款达成一致后,买方通过网络通知其银行向卖方付款,银行在得到买方指令并加以确认之后,向卖方付款。电子货币的主要特征5.1电子货币延迟符电子货币电子货币是用电子脉冲代替纸张来传输和显示资金的,通过微机进行处理和存储,没有传统货币
7、的大小和重量;电子货币对社会的影响范围更广、程度更深。传统货币传统货币是国家发行并强制流通的,而电子货币是由银行发行的,其使用只能宣传引导,不能强迫命令,并且在使用中要借助法定货币反映商品的价值,结清商品生产者之间的债权和债务关系。如电子货币与传统货币的本质都是固定充当一般等价物的特殊商品,这种特殊商品体现一定的社会生产关系;二者同时具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币五种职能;它们对商品价值都有反映作用,对商品交换都有媒介作用,对商品流通都有调节作用。电子货币的主要特征5.1电子货币延迟符
8、电子货币的主要特征依附性可控性起点高通用性安全性通用性是指电子货币在使用和结算中的简便性,电子货币的使用和结算不受金额限制、不受对象限制、不受区域限制,且使用极为简便。安全性是指电子货币在流通过程中对风险的排斥性。可控性是指通过必要的管理手段,将电子货币的流向和流量控制在一定的范围内,从而保证电子货币正常流通。依附性是指电子货币依附于科技进步和经济发展。起点高是指经济基础高、科技水平高以及理论起点高。电子货币的职
