理财是一种生活方式说课讲解.ppt

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1、理财是一种生活方式成功=IQ+EQ+财商50%50%目录第一部分何谓理财第二部分理财目标第三部分理财工具第四部分理财原则第五部分固定收益类产品第一部分何谓理财——如果你停止工作，你的资产还能支持你活多久，即：财富就是支持一个人生存多长时间的能力。财富的定义正确的说财富是由资产项下产生的现金流入与支出项下流出的现金进行比较来确定（注意：现金流入不包括工资）。比如：我的资产每月产生10，000元的现金流入，而每月支出6，000元，那么我有了财富：4，000元。或是：现在有存款100万元，家庭每月的日

2、常开销如为1万元，则此财富支持家庭生存的时间为100个月……资产——是能够带来现金流入的东西负债——是能够带来现金流出的东西几点错误的认识：住房、汽车是资产，还是负债？通俗的说法——区别于会计上的资产和负债资产和负债形式——有钱。理财的基本概念理财是——一种处理金钱的方式和态度一种全新的金融营销服务手段是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划过程认清理财的内涵健康的理财行为应该是：在清楚了解自身客观情况和性格的基础上，根据自己的人生阶段即生命周期的不同，理性的

3、分析自己的需求和欲望，将人生的生活目标进行合理的计划和安排，并以此目标为导向，通过全面科学地管理自己的财富或财务资源（包括存量和增量预期资源），制定并实施可行的理财(相关:证券财经)规划（包括现金管理、保险规划、子女教育规划、养老规划、房产规划、税收规划、投资规划和资产传承规划），从而更好地实现自己的生活目标，进而达到财务自由和财务尊严的最高境界。财富转移财富创造人生阶段财富升值财富保值财富保值财富升值理财≠赚钱如同人生有不同的阶段一样，每个人的财富生命周期也包括创造、保值、升值和转移四个阶段。这

4、其中，财富创造往往充满激情与传奇；而属于财富管理范畴的后三个环节，则因讲求理性而显得平淡甚至枯燥，不过，它们却决定了财富能否长期沿袭。案例1根据美国最新研究资料表明,有很大一部分乐透彩票中奖者在5年之内会把赢来的钱全部花光。在1999年300个中乐透奖的百万富翁中,居然有60个人经历了财务危机。成了百万富翁反而陷入财务危机。怎么会这样呢?事实确实如此,没有钱是问题,有了钱也是问题,有了一大笔钱更是大问题,因为许多人没有很好地处理和规划这笔钱的能力。案例2高薪女人会赚钱不会理财女一号供职于某外企的夏

5、于，月薪6000元，却是一个典型的月光族。2000元一条的裤子，她半年要买三条，只要是喜欢的物品，夏于从来都不吝惜。夏于的口头禅是：“会赚钱就要会花钱，钱花了还会赚回来，还年轻，没必要存钱。”金融危机来袭，在春节前突遇公司裁员，从来都没想到会失业的夏于失业了，生活一下子陷入窘境，她为此懊恼不已：“早知道生活会突遇如此变故，我之前就会合理理财，而不是一味消费了。以后不管月薪多少，我都要理财，让自己的生活有保障。”女二号家住南湖花园的杨小姐月收入5000元，却还是老觉得钱不够花，每个月都是几张信用卡轮

6、着刷。工作两年，杨小姐的存款还是零。“有时候也搞不清楚钱到底花到哪里去了？”杨小姐无奈地说。女三号家住万松园路的何小姐月收入4000元，工作两年后就有了近5万元的存款。然后何小姐将5万元投入股市，获利后觉得权证更过瘾，开始转战权证，因没有合理规避风险，在数次失败交易后，何小姐几乎赔光了所有的积蓄。“我现在每个月的钱都要还房贷和维持日常开支，没有存款做周转，完全就是一个月光族，现在是想投资都没有闲钱了。”财富管理财富创造财富保值财富升值财富转移1.年龄2.财富积累程度3.其他意外资产配置资产配置资产

7、配置个人高级资产管理H-WIM图(Highwealthindividualsmanagement)第二部分理财目标生活的目标Worktolive?家庭中长期需求个人收入与家庭日常开支对比表个人工作收入能力个人日常支出需求收入年龄工作开始退休净现金流量出生上大学前上大学后参加工作结婚子女出生退休人生现金流量图学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期退休期子女上大学人生不同阶段的理财目标现金净支出现金净支出现金收入<现金支出现金收入=现金支出现金收入>现金支出现金收入>现金支出现金

8、收入<现金支出人生不同阶段的现金流学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期退休期人的一生就是现金流量的管理过程总现金流入>总现金支出灿烂人生总现金流入=总现金支出平常人生总现金流入<总现金支出悲惨人生理财的目标建立一个财务安全健康的生活体系实现人生各阶段的目标和理想最终实现财务的自由第三部分理财工具——《荀子·劝学》君子爱财，治之有道“贫富之道，莫之夺予，——司马迁《史记》“假舆马者，非利足也，而致千里；假舟楫者，非能水也，而绝江河。理财工具现金：银行，自行储备，年金产品，外汇有价证券