个人征信知识介绍.ppt

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1、个人征信知识介绍人民银行合肥中心支行征信管理处2019年7月加强征信宣传教育提升国民信用水平交流提纲征信以及征信的意义个人征信系统建设概况个人信用记录与当代大学生的关系如何建立良好的个人信用记录基本概念诚信：答应别人的事要按时做到，做不到要表示歉意。是“为人处世”的基本原则，是一个人恪守信用的主观意愿，是一种道德规范。言出必行，一诺千金。信用：一种主观的信守承诺、履行义务的意愿与客观的履约能力的统一，指参与交易活动的各经济主体之间建立起来的以诚实守信为道德基础的思想观念和践约行为。征信：专业化的、独立的第三方机构为经济主体建立信用档案，依法采集、客观记录经济主体的信用信息，

2、并依法对外提供其信用报告的一种活动。征信记录了经济主体过去的信用行为，这些行为将影响其未来的经济活动。区别及联系区别：诚信：属于道德层面；人们对事物自律性的主观意识；难以定量评估。信用：属于经济范畴；是市场主体的理性行为和能力体现；可进行定性分析和定量评估预测。征信：一种信用信息服务活动（客观记录）；本质是第三方机构提供的决策参考意见。联系：诚信是信用形成的共同基础；信用是诚信在市场交易上的具体体现；诚信和信用是目的，征信是实现目的的手段。征信的内涵基础信用信息主体征信机构来源信用信息提供者目的主要用于信用目的核心建立“守信激励，失信惩戒”机制征信的意义解决信息不对称问题为

3、个人积累信用财富促进社会信用环境的改善个人征信系统建设概况1.什么是个人征信系统？个人信用信息基础数据库简称个人征信系统，是中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平台，它依法采集、保存、整理个人的信用信息，建立个人信用档案，为商业银行、个人、相关政府部门和其他法定用途提供信用信息服务。（金融信用信息基础数据库）个人征信系统建设概况2.个人征信系统的特点（1）全国集中统一建库（2）覆盖范围广泛（3）数据覆盖面广（4）社会功能显著个人征信系统建设概况3.个人信用报告个人信用报告是个人征信系统的一项基础征信产品，是记录个人过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证

4、”，它可以帮助交易伙伴了解其信用状况，方便其达成经济金融交易。个人征信系统建设概况信用报告采集内容：个人基本信息：（姓名、证件类型及号码、通信地址等）；银行信贷信息：（贷款和信用卡信息等），信贷以外的信用信息：（公积金、为他人担保、电信缴费、法院判决执行信息等）。其他信息：信用报告查询记录，本人声明等。注意：负面信息：指个人在过去的信用交易中未能按时、足额偿还贷款和信用卡等各种费用的信息，即违约信息。个人征信系统建设概况样本1样本2个人征信系统建设概况4.个人征信系统对个人隐私和个人信息安全的保护个人征信系统在运行过程中，非常重视保护个人隐私和个人信息安全。在数据采集方面，

5、中国人民银行征信中心通过合法渠道收集个人数据，对与信用无关的个人隐私，如疾病史、宗教信仰、个人收入、存款等并不采集。在信息查询方面，查询者查询个人信用报告必须经当事人书面同意并约定用途，但法律规定可以不经同意查询的除外。个人征信系统建设概况4.个人征信系统对个人隐私和个人信息安全的保护在用户管理方面，个人征信系统对数据库用户进行严格管理，自动追踪和记录每一个查询用户对每一笔信用报告的查询操作，近年来还增加了异常查询监测功能，对发生异常查询行为的用户进行及时阻断。个人征信系统建设概况4.个人征信系统对个人隐私和个人信息安全的保护在法律责任方面，2013年出台的《征信业管理条例

6、》规定，个人征信系统信息提供机构或查询机构如果违法提供或出售信息，因过失泄露信息，未经同意查询个人信息的；信息使用者未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，单位和个人均将被处以罚款，有违法所得的，没收违法所得，给经济主体造成损失的，承担民事责任，构成犯罪的，还将依法追究刑事责任。个人信用记录与当代大学生的关系个人信用报告的应用：就业升职、资格审查、人员录用、高管任用、公务员考核晋升、政治生活领域；出国签证、评先评优；房产买卖、民间借贷……“丈母娘挑女婿都要看征信报告了”个人信用记录与当代大学生的关系

7、信用报告在商业银行信贷管理中的主要作用：1、核实客户身份（工作单位、住址、公积金）商业银行通过将申请人提供的信息与信用报告中的信息进行对比，有助于及时发现冒名申请、伪造证明等情况。2、判断偿还能力（单位、职务、收入、公积金）通过职业、职务、公积金缴存金额等可以准确估计收入水平。个人信用记录与当代大学生的关系信用报告在商业银行信贷管理中的主要作用：3、评价风险水平（负债总额、偿还记录）查询夫妻双方信用报告，全面掌握家庭负债水平，核定二套房。4、辅助信贷管理（提高效率、拓展业务、清收不良）审批时间缩短、提供信用贷款、个