展望我国未来农村.docx

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1、展望我国未来农村商业银行的发展状况讨论稿湖北工业大学经济与政法学院10金融2班赵婷徐俊琳李珺白柳莹讨论背景：由美国次贷危机引发的全球金融危机已经导致美国二十多家银行破产，银行破产家数超过过去5年的总和，请结合目前的经济现象，谈谈未来银行发展的方向或者趋势。讨论主题：展望我国未来农村商业银行的发展状况讨论时间：2012年3月9日晚讨论地点：湖北工业大学图书馆讨论人：赵婷徐俊琳李珺白柳莹讨论内容：赵：柳：我找到的资料显示近年来，我国银行业经历了一段黄金发展时期，存贷款规模高速增长，盈利能力大幅跃升，不良贷款率持续下降。农村商业银行负债难度加大

2、。2004-2010年存款增速和波动幅度都较大，整体增速保持在16-29%区间内；2011-2013年存款增速将会放缓，增速可能落在14.5-18.5%区间内，负债难度加大，存款立行理念或久别多年后在一些银行中重回管理层视野。李：嗯，我也发现我国已经形成了包括农村信用社、农村商业银行和农村合作银行，以及中国邮政储蓄银行在内的，以农村信用合作社为核心的农村金融体系。农村地区银行业机构的网点覆盖率提高，增加了农村金融供给，对我国经济发达地区，资产条件较好的农村信用社试点改制成的农村商业银行对农民创业、农户增收和农村经济发展等方面发挥了积极作用

3、。徐：我觉得良好的运行状况有效激活了当地农村金融市场，可见经过几年的农村信用社深化改革，农村商业银行已有较好的发展。但是也是由于农村商业银行是在农村信用社的基础上组建起来的原因，其内部制度和外部政策环境都带有深厚的农村信用社痕迹，面临着诸多与股份制商业银行制度不相适应的困境和约束，阻碍了农村商业银行的长远发展。柳：从另一个角度说，接下来各家银行特别是农村商业银行对存款资源的争夺将更加激烈，负债难度将会加大。例如，农村金融市场相对而言贷款数额小,返还周期长,况且农民的收入水平低且不稳定，人口密度相对于城市来说更低,缺少传统的抵押品,农作物收

4、成等季节性原因导致的交易成本比较高,从而出现了使得农村中小企业信贷市场出现了严重的供给不足，难以满足农村金融需要，使得合作金融流于形式。李：正是长期以来我国农村金融供需不平衡这种背景下，我国以经济发达地区、资产条件好的农村信用社为试点，根据当地经济环境及其自身特点和实际情况，组建了农村商业银行。农村商业银行作为农村金融的主力军，被赋予了支持“三农”的历史使命，承担着农村金融服务的职责，建设社会主义新农村是农村商业银行的一项重要任务。徐：但是需求不平衡问题及农民和企业融资难的问题，早期作为我国农村金融体系核心的农村信用社已经越来越不能满足农

5、村经济发展的需求,农村商业银行面如何克服自身弱势，在日趋激烈的金融业竞争中寻求生存与发展，已成为农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。赵：李：那我们应该着重考虑一下未来农村商业银行发展的状况。我觉得可以从很多方面来促进它们的发展，比如说银行资产负债业务管理方面。资产负债管理技术的选择作为商业银行的一项重要管理策略，我们应对其进行整体规划，循序渐进。徐：商业银行是高负债经营的金融企业，在日常经营活动中，商业银行为了保持清偿能力和获取更有利的投资机会，必须有一定比例的现金等流动性强的资产，并进行科学管理。资产管理是商业银行为实现安全性、流动性

6、和营利性统一的目标而采取的经营管理方法。柳：资产管理强调了商业银行单靠资金管理或单靠负债管理都难以达到流动性、安全性、营利性的均衡。银行应对资产负债二方面业务进行全方位、多层次的管理，保证资产负债结构调整的及时性、灵活性，以此保证流动性供给能力。例如，我认为银行应发挥其强大的金融信息服务功能，利用计算机网络技术大力开展以信息处理为核心的服务业务，开展多样化的金融服务领域，如如期货、期权等多种衍生金融工具的交易。赵：而资产管理的核心是利率风险及其管理。利率的风险是源于市场利率变动的不确定性而导致的银行风险。利率风险的日趋加大给商业银行深刻的

7、影响。利率多变使银行的长期资产收益、负债成本以及资本的价值受到影响。目前利率风险已经成为银行的基本金融风险之一，因此利率风险管理也成为银行进行资产管理的重要内容。徐：我觉得要对农村商业银行进行改革，企业文化与品牌战略还是挺重要的。我们都知道企业文化建设为基础全面构建金融企业核心竞争力。农村商业银行从一开始就面临着与其他商业银行完全不同的发展条件和发展基础。中国的农村金融改革政策出来以后，尤其中央提出建设社会主义新农村之后，以及农村的城市化、农业的产业化和多元化、农民的市民化及知识分子化，这个过程中，我国农村的机会增加了。而随着改革开放的加

8、快，一些国外金融机构和投资人对农村金融的关注程度也会提高。中国的农村商业银行市场，大有发展潜力。李：对，当前全球一体化进程的加快，我国的战略与国外成熟金融企业还存在差距，而农村商业银行在企业文