工行星级客户评定标准.doc

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1、工行星级客户评定标准很多人在去工行办理业务的时候会发现工行分为普通服务区和贵宾客户服务区，那么工行是如何对客户进行区别划分的呢？那就是——客户星级。星级分为贡献星级和服务星级。个人客户按贡献星级细分为七星级客户、六星级客户、五星级客户、四星级客户、三星级客户、准星级客户共六大类，每类客户的评价标准如下：（1）七星级客户：星点值在80000（含）以上。（2）六星级客户：星点值10000（含）〜80000。（3）五星级客户：星点值2000（含）〜10000。（4）四星级客户：星点值500（含）〜2000。（5）三星级客户：星点

2、值50（含）〜500。（6）准星级客户：星点值0（不含）〜50。（7）星点值等于0的客户不予评定星级。符合以下条件之一的客户，若当前服务星级较低，系统将自动即时调高至对应星级：（1）签订私人银行服务协议，调整服务星级为七星。（2）开立工银财富理财金账户卡、白金信用卡，调整服务星级为六星。（3）开立理财金账户、信用卡金卡，调整服务星级为五星。（4）开立信用卡普卡，调整服务星级为四星。贡献星级里面的星点值是可以通过以下方式进行升级的:1、金融资产：金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成，指标计算为各项金融资产的半年FI

3、均余额。（1）短期资产，主要包括：活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款。每万元短期资产可获得135星点值。（2）中长期资产，主要包括：定期储蓄存款（含定活两便）、公积金存款、理财产品（不含灵通快线）、基金（不含货币市场基金）、国债、保险、黄金（含纸黄金、实物黄金、品牌金）等。每万元中长期资产可获得100星点值。2、个人负债：个人负债指标由个人住房按揭贷款、其他个人贷款、卡透支三个细项组成，指标计算11径为各项个人负债的半年日均余额。（1）每万元个人住房按揭贷款可获得100星点值。（2）其他个

4、人贷款指标包括个人消费贷款、个人经营性贷款等品种，每万元其他个人贷款可获得200星点值。（3）每万元信用卡计息透支可获得200星点值。3、中间业务：中间业务指标由投资理财类交易、卡消费交易、结算类交易三个细项组成，指标计算口径为半年累计交易金额。若单次交易金额超过该项业务手续费收取标准上限金额，则以上限金额作为该次交易金额计入指标统计。若单次交易已享受我行费率优惠，则交易金额按优惠比例折算后再计入指标统计。（1）投资理财类，交易指标主要包括：基金购买与赎回（不含货币基金）、理财产品购买（不含灵通快线）、国债购买、保险购买、

5、黄金买卖、外汇买卖等。每万元投资理财交易额可获得200星点值。（2）卡消费，交易指标主要包括灵通卡、理财金账户卡（含工银财富理财金账户卡）、信用卡、贷记卡、准贷记卡等各卡种通过POS刷卡消费产生的交易。每万元投资理财交易额可获得400星点值。（3）结算类：交易指主要包括异地存取款、异地汇款、跨行汇款、速汇款等。每万元结算类交易额可获得200星点值。服务星级的说明：工行贵宾版网银分为会员、银牌会员、金牌会员三个级别。高级别的会员可以享受更尊贵的服务。服务星级为七星的客户享受贵宾网银金牌服务，服务星级为六星的客户享受贵宾网银银

6、牌服务，服务星级为五星的客户享受贵宾网银会员服务。最高星级为七星，服务星级为五星以下的客户属于非贵宾版网银客户。同时，如您持有理财金账户、牡丹金卡，则可直接自动成为贵宾版个人网上银行“会员”（免收年费）；如您持有牡丹白金卡、财富卡，可直接自动成为贵宾版个人网上银行“银牌会员”（免收年费）；注册网上银行的私人银行客户可以直接成为金牌会员（免收年费）。最后说明：需要注意的是工商银行贡献星级评定周期为每月，可以根据网上银行的级别来了解自己星级情况。通过网上银行“客户服务>客户信息管理>查询修改客户信息”查询级别。而服务星级将以半

7、年为周期，在每年6月30日和12月31口，工行会对各项业务往来情况进行综合评分，并以此为依据向您提供相关业务费用优惠和其他增值服务。三星级客户服务内容主要包括:三星级客户主要为在校大学生（包括研究生）以及工作时间短、具有发展潜力的青年职业人士，是我行重点关注和积极引导的潜在目标客户市场。主要通过牡丹灵通卡联名卡的便捷服务吸引客户。1、服务内容。提供储蓄存款、个人消费贷款、投资理财产品、luxury、代收代付、结算汇款、理财咨询、账户管理、电子银行等个人金融服务。2、服务渠道。主要通过金融便利店、网上银行普通版、95588服

8、务专线、手机银行（WAP）、自助银行等渠道为三星级客户提供服务。四星级客户服务内容主要包括：1、提供储蓄存款、个人住房按揭贷款、个人消费贷款、投资理财产品、luxury、代收代付、结算汇款、理财咨询、账户管理、电子银行等个人金融服务。2、准许申请信用卡普卡，申请成功后可享受信用卡普卡特惠商户优惠等增值服