附2深圳发展银行动产及货权质押授信业务货权监管办法.doc

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1、附件2深圳发展银行动产及货权质押授信业务货权管理办法第一章总则第一条为规范动产及货权质押授信业务中对质押货物的监管，加强质押货物监管力度，防范质物控制风险，促进我行动产及货权质押授信业务持续、健康、稳定发展，制定本办法。第二条本办法所称动产及货权质押授信业务（简称货押业务）是指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权为质押的授信业务。第三条本办法所称的动产指我行认可的生产或流通领域有较强变现能力、价格相对稳定的通用商品；货权指以仓单、提单等权利凭证形式表现的上述动产之所有权。第四条本办法“货权管理”中

2、的货权，是指受信人为获取融资便利，将自有或第三方货物实物或代表特定货物所有权的权利凭证质押给我行并接受我行或我行委托机构进行独立监管，我行可以直接支配特定货物的权利，即担保物权中的质权。第五条货权管理主要包括质押货物入库及出质、占有和监管、提货、换货、核库、巡库、逐日盯市及跌价补偿等流程和环节。第二章机构设置及职责第六条分行货押监管中心是货权监管职能部门，负责价格管理、提换货管理、核巡库及其他相关工作，同时指导，监督经营单位客户经理对质押动产及货权的日常贷后管理工作。没有设立货押监管中心的分行应指定

3、专门机构负责此项工作。第七条分行货押监管中心一般应设立价格管理岗、核（巡）库岗及综合岗，可以实行兼岗，但不应少于二人。第八条价格管理岗负责核价、逐日盯市、跌价补偿、保证金及质物价值核算等工作。核（巡）库岗负责核库及巡库工作。综合岗负责台帐登记、统计分析、档案管理等工作。第三章入库及出质第九条出质人提供的质物，必须事先经我行认可后才能作为授信的质押担保。质物由我行或监管方进行占有并履行监管责任。第十条质物应为出质人合法所有的商品。出质人应提供足以证明质物权属及数量、质量、品质的资料，包括但不限于购销合

4、同、增值税发票、报关单、货运单、质量合格证书、商检证明、完税证明等，并对上述资料的真实性、有效性负责。第十一条我行应对质物权属进行辨别和确认，基本方法包括但不限于：（一）在购销合同中约定所有权转移时间的，按照约定；没有约定的，以实际交付时间为货物所有权转移时间，具体确定方式见本条第二款；对于未付清全部货款的货物，只要所有权实际已经转移、买方与卖方没有权属纠纷、不影响我行对质物变现的，可以用来质押；购销合同中约定买方未履行支付价款或者其他义务，货物的所有权属于卖方的，货物所有权未转移给买方，买方不得将

5、货物出质给我行，卖方同意出质的除外。（二）购销合同中未约定货物所有权转移时间的，按照购销合同的交货方式来确定：属于买方自提货物的，货物的所有权转移时间从买方自提货物时起转移；属于卖方代办运输的，在卖方将货物交付给第一承运人时起货物的所有权转移给买方；属于卖方送货的，卖方将货物送至买方指定地点时发生货物所有权的转移。（三）属于国际贸易合同项下的货物，按照合同中使用的价格术语和国际贸易术语解释通则（INCOTERM2000）确定。第十二条出质人应保证质物不存在任何法律上的瑕疵，包括但不限于税务、海关、工

6、商、商检以及环保等方面的法律瑕疵。若出现上述法律瑕疵，我行有权立即停止受信人授信额度的使用，并要求受信人立即偿还已使用的授信额度。第十三条仓单、提单等物权凭证的存货人必须与出质人一致。在未来货权质押授信等方式下，提货单需以我行为提货人或收货人的，必须与出质人（货主）签订书面的委托收货协议（附件2-1），确认我行作为收货人的身份。第十四条以货权凭证为质物的，应当对货权凭证进行实地查询（海运提单及多式联运提单除外），确认物权凭证的真实性、有效性、唯一性和合法性。第十五条对作为质物的仓单、提单等货权凭证应

7、由分行货押监管中心综合岗专职保管。第十六条以非标准仓单为质物的，仓单必须由我行指定或认可的具有仓储经营资格的仓库出具，仓单格式应符合我行要求。第十七条质物每次入库时、监管方应及时办理验收及入库手续，并向出质人出具入库单或仓单等仓储凭证。上述凭证原件三个工作日内交付我行。第十八条每次入库及出质时我行应对质物进行核价，基本方法包括：（一）按照购入价与市场价孰低的原则认定。（二）购入价的认定以发票价为基础，可根据不同情况进行调整。（三）如果我行处置质物时需要补缴税款的，商品购入价应按不含税价格认定；无需补

8、缴税款的，国产商品的购入价可以按包含增值税的价格认定，进口商品的购入价可以按其进口完税价格加上进口关税、进口环节其它税收后的价格认定。（四）购入价可以包括铁路运输、沿海运输或多式联运的运输费用；（五）在产品按照生产成本价认定，也可以按照原材料市场价与购入价孰低的方法认定。第十九条核价后，我行向受信人及监管方出具《质物价格审核确认单》（附件2-2）。第二十条分行货押监管中心根据质物总价值及授信终审意见中规定的最高质押率，计算出受信人实际可用最高融资额度并通知受信人。第二