担保项目评审操作规程(广东AA).doc

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1、AAAA融资担保担保项目评审操作规程目录第一章总则...........................................................2第二章担保项目评审委员会.............................................2第三章担保项目评审委员会的决策办法...................................3第四章担保项目评审会议的组织、准备...................................3第五章担保项目评审会议程序....................

2、.......................4第六章评审会议的表决及最终决定.......................................4第七章评审会议文档...................................................5第八章附则...........................................................55第一章总则第一条为确保担保业务质量，加强担保业务风险控制，规范担保项目评审管理，明确审批各环节关系，提高审批工作效率，根据本公司的具体情况及有关规定特制

3、定本规程。第二条对担保项目的审查和审批采用“审保分离、三级审查、集体审批、董事会决策”的制度。审保分离实是指：担保业务的经营和风险管理相对分离，互相制约；三级审查是指每一笔担保业务必须经过业务部门、风险管理部门和担保项目评审会议三级审查。董事会决策是指担保业务的最终决策权属于董事会。第二章担保项目评审委员会第三条担保项目评审委员会（以下简称“评审会”）是公司董事会授予权限范围内担保业务的最高审批决策机构，负责项目的考察评议、投票决策以及出具评审会议决议和决策通知书、监督项目反担保措施落实等职责，并统筹公司风险控制体系制度、机构与机制建设，以及指导公司风险审查

4、、保后检查、风险预警与处置等工作。评审会的日常工作由公司风险控制部门具体执行。第四条评审会设主任1名、评委若干名、评审委秘书1名，必要时，可增设执行主任1名和副主任委员1名。第五条项目评审会委员，又称项目审批人（以下简称“评委”或“审批人”），由董事会成员、总裁办会成员、风险控制部高级职员、董事会指定成员组成，并由董事会任免决定，业务部门人员不得兼任评委。所有参会的委员均为会议审批项目的审批人。评审委员会秘书则由项目评审会任免决定。评审委秘书负责评审委的日常事务，并负责记录、整理评审会情况，归纳评委意见制作评审会决议和项目决策通知书、管理评审委档案资料等工作

5、。第六条主审批人，又称“牵头审批人”，是召集与主持评审会的审批人。主任委员为项目评审会议牵头人，如主任委员因事不能参加评审会，可以委托执行主任或一名副主任评审委员为临时牵头人，主持评审会。主审批人主要职责是保证会议讨论在公正、透明、民主的气氛中进行，充分听取各与会人员汇报及意见，确保各评委进行独立决策。第七条汇报人。评审会议项目汇报人由担保业务部门的该项目经办A角、B角及其项目主管或该部门负责人组成，项目A角为主汇报人，其他人员可作必要补充。汇报人在上会前必须作好充分的准备，以便接受评审会议的询问。汇报人对上报的项目材料以及回答问题的真实性和准确性负责。第八

6、条5咨询专家。咨询专家是公司根据审批业务之需而聘请的技术、法律及财务等方面的专家。咨询专家向评审会议提出项目在技术、法律及财务等方面问题的风险点、并提出风险规避和防范建议。咨询专家评审会议的形式包括评审会议前的专家咨询会议和咨询专家列席评审会议。第三章担保项目评审委员会的决策办法第九条评审会项目审批采取集体审批与独立投票决策机制，任何个人与组织不得以任何形式干扰评委表决的独立性，评审会各评委独立投票表决的结果是公司担保项目审批的最高决策，董事会对评审会项目审批决策只具有一票否决权，不具备一票同意权。第十条评审形式及评委数量。评审形式分为会议评审和评委单独审查

7、（走签评审）两种形式。根据项目的种类、金额（指责任余额，下同）与风险度的不同，评审形式及评委数量要求的如下：1.公司类贷款担保及个人经营性（或投资性）类贷款担保金额低于300万元(含)和低风险担保业务（目前暂限定为：100%保证金、国债质押（抵押）、银行承兑汇票转贴现、担保金额低于标准抵押物评估价值70%的），可采用走签评审形式，但参加走签评审的审批人不得少于3人，且审批人中必须至少有一人有主审批人资格。2.公司类贷款担保及个人经营性（或投资性）类贷款担保金额超过300万元以上，低于500万元（含）的担保项目，必须采取会议评审形式，参加会议评审的审批人不得少

8、于3人，且审批人中必须至少有一人有主审批人资格。3.