供应链金融和融资担保机制应用探索

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1、供应链金融和融资担保机制应用探索　　【摘要】为了推动我国中小企业的健康发展，解决其融资困难及融资过程中的担保问题，本文对供应链金融进行了探讨。【关键词】供应链金融，互助性担保，中小企业一、供应链金融的兴起及概述“供应链金融”是指对供应链金融资源的整合，它是由供应链中特定的金融组织者为供应链资金流管理提供的一整套解决方案，以实现信息、资金、物流等资源的整合而提高资金使用效率并为各方创造价值，降低风险。二、供应链金融及融资担保中的作用机制（一）对商业银行1、缓解银企信息不对称问题，解决逆向选择和道德风险问题供应链金融以企业间的真实交易背景为基础，通过来自核心企

2、业的综合信息和供应链成员的交互信息对供应链成员企业的信用风险做出基本判断来获得贷款企业的“软信息”和“硬信息”。2、实现差异化竞争，开拓了中小企业市场6供应链金融的风险共担机制，以及对中小企业的集群划分，使得商业银行能够在风险和成本明显降低的基础上，获得了深入开拓的可行性。3、绑定客户，建立长期合作关系首先，我国银行的风险管理技术、营销模式乃至组织架构都必须做出相应的调整和创新。其次，核心企业通过库存转嫁、预收账款、账期延长（缩短）等方式，在满足企业自身流动性需求的同时也给上下游中小企业造成了资金上的压力。再次，企业网链结构的形成也为银行带来了一系列的新课

3、题。（二）对中小企业1、加大了贷款的可得性在供应链金融中，通常是针对特定的贸易进行融资，以及供应链中互助性担保机制的运用，增强了自己的信用水平，因此很容易得到所需要的资金。2、增强了自身的竞争能力立足于核心企业的“团购”销售模式，解决了中小企业出现的成本——收益不对称问题，有效地缓解了中小企业对流动资金的需求，支持中小企业稳定发展。三、我国供应链金融与互助型担保模式适用性的现实分析（一）我国东部发达地区的供应链融资模式1、保兑仓---应付账款融资模式6对于银行来讲，上游销货方承诺回购，银行对仓库中货物持有提货控制权，有效地降低了信贷风险，同时增加客户资源。

4、对融资企业来讲，其通过应付账款融资业务获得了分期支付货款并分批提取货物的权利，有效解决了全额采购的资金短缺困境。对于物流企业来讲，在质押物监管及价值保全，分担其中的“物控”和“货代”职能，而且其通过银行获得更多的业务。2、动产质押融资模式在这种融资模式下，金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议，约定在中小企业违反约定时，由核心企业负责偿还或回购质押动产。3、应收账款融资模式该模式主要针对企业商品销售阶段，一般是供应链上游、中游的债权企业融资。相对于下游核心企业的强势，供应链上游的中小企业时常产生应收账款，可是在此阶段还要面临支付生产加工所花费的劳动

5、成本和到期应付账款等资金缺口问题。（二）中西部地区供应链金融的模式1、中西部地区供应链融资现状（1）中西部地区金融基础薄弱首先，缺少真正的供应链融资组织。虽然随着现代物流业的发展，商业银行为了抢占市场，不断扩大自己的金融服务业务，推出一系列物流金融产品，6开设了物流金融服务业务，但这些业务都是面向大型企业（公司），对中小企业则视而不见。其次，专业化物流金融组织欠缺。虽然很多银行都纷纷推出“物流银行”，解决物流企业融资与发展的问题，但这些金融机构几乎只在东部地区开展业务，中西部企业很少获得服务。再次，中西部农村金融机构目前也难以开展物流金融业务。从整体上看，

6、我国目前正规的农村金融机构如中国农业银行、中国农业发展银行、农村信用社、邮政储蓄和一些农村商业银行，以及具有相当规模的非正规金融机构，由于组织和制度的缺陷，已经不能满足中小企业的信贷需求，而且由于供应链融资的复杂性，这些传统农村金融机构也不具备相应的能力开展供应链融资。（2）核心企业缺乏，中小企业没有形成集群化我国中西部地区大规模的核心企业一般为国有企业，这些企业基本能够从正规的金融机构获取大量的资金，他们供应链融资意识淡薄；而民营企业能够成为核心企业的数量很少，这为开展供应链融资造成了极大阻碍；同时，中西部中小企业在发展过程中基本是无序的，政府没有参与企

7、业发展规划。（3）中西部中小企业对供应链融资认识不够6由于我国供应链融资刚刚开展，很多中小企业不是非常了解，对供应链金融持不信任的态度，极大阻碍我国供应链融资的发展。（4）开展供应链融资人才的缺乏由于供应链融资与以前的银行经营业务完全不同，其业务开展必须具有专业的金融人才，否则容易造成大量资产损失。2、中西部地区供应链融资模式的选择（1）具有政府背景的互助担保机制应发挥重大作用与东部地区供应链融资的担保相比，中西部地区的担保组织必须承担更大的风险，单纯依靠供应链条的企业所形成的互助型担保很难承受如此大的风险，因此在初期需要政府的加入。（2）供应链融资模式的

8、多元化整合这对中小企业供应链融资的提供者来说，开发市场并不仅是凭借