贷款复息计算方法.doc

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1、案例一、某建设项目，建设期为二年，第一年贷款500万元，第二年贷款700万元，贷款年利率为12％，用复利法计算该建设期贷款利息为（A）万元。怎样用复利法公式计算复利公式有六个基本的：共分两种情况：第一种：一次性支付的情况；包含两个公式如下：1、一次性支付终值计算：F=P×(1+i)^n2、一次性支付现值计算：P=F×(1+i)^-n真两个互导，其中P代表现值，F代表终值，i代表利率，n代表计息期数。第二种：等额多次支付的情况，包含四个公式如下：3、等额多次支付终值计算：F=A×[(1+i)^n-1]/i4、等额多次支付现值计算：P=A×[(1+i)^n-1

2、]/(1+i)^n×i5、资金回收计算：A=P×(1+i)^n×i/[(1+i)^n-1]6、偿债基金计算：A=F×i/[(1+i)^n-1]说明：在第二种情况下存在如下要诀：第3、4个公式是知道两头求中间；第5、6个公式是知道中间求两头；其中3、6公式互导；其中4、5公式互导；A代表年金，就是假设的每年发生的现金流量。因此本题是典型的一次性支付终值计算，即：F=P×(1+i)^n=500×(1+12%)^2+700×(1+12%)^1=627.2+784=1411.2万元所以你最终的本利和为1411.2万元，利息=1411.2-500-700=211.2

3、万元。案例二、顾客采取分期付款的方式购买一件5000元的商品，在购买第一个月后第一次付款，且每月等额付款一次，在购买后的12个月将贷款全部付清，月利率0.5%，按复利计算，该顾客每月应付款多少元？典型的资金回收计算，对卖方来说就是这样的。公式为：A=Pi(1+i)^n/[(1+i)^n-1]A代表：每月要还的等额资金数。P代表：商品金额，也就是一次性投资的本金。i代表：月利率。n代表：计息期数。计算得：430.332元。累计还：5308.387元。银行挣你308.387元。也就是相当于年利率为：308.387/5000*100%=6.2%。按照实际利率和名

4、义利率的关系算得结果也是如此：已知月利率为0.5%，那么年名义利率为0.5%*12=6%但考虑到实际是按照月利率来计算的，即每月的利息要计入下个月本金的，所以依据公式计算实际的年利率为：ieff=（1+r/m）^m-1即ieff=（1+6%/12）^12-1=0.062。也是6.2%。不算多。