信用风险防控方案.doc

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1、**银行加强信用风险防控工作的实施方案**银监局：根据《**银监分局关于加强信用风险防控工作的通知》（银监办发【2018】*号），我行信用风险防控具体方案如下:一、总体要求根据《**银监分局关于加强信用风险防控工作的通知》的指导思想，以及我行“控风险”的工作目标，我行通过按逐月开展不良资产排查；制定《**银行大额风险暴露管理办法》，建立大额风险监测体系；建立专业的不良资产清收队伍；严格执行贷款五级分类等工作。在信用风险防控领域统一思想、统一认识，使信用风险防控在行动上与全行战略决策保持高度一致。二、组织领导根据信用风险防控工作的需要，我行成立“**银行风险

2、管理委员会”，全面统筹、指导、推动此项信用风险防控工作有序开展。委员会主任：*委员会副主任：*委员会委员：*委员会下设秘书处，秘书处设在风险管理部，负责具体协调推动本方案的实施。秘书长：*秘书：*三、工作落实情况按照此项工作的要求，我行信用风险防控工作的开展，具体情况如下：（一）不良贷款排查和清收我行风险管理部已对我行信贷领域业务逐月报送风险月报，逐月报送不良资产排查情况，计算不良资产增速和增量，全面监控不良资产情况，做到早发现早预警早处理。建立了专业的不良资产清收队伍，组织专业人才，整合运用现金清收、以物抵债、资产重组等方式化解不良贷款；组织公司银行部等

3、部门按户制定不良资产处置计划，采用“一户一策”的方式落实到位。（二）建立大额风险监测机制按照银保监会《商业银行大额风险暴露管理办法》要求，我行制定了《**银行大额风险暴露管理办法》，同时建立了大额风险监测台账，每月动态监控潜在风险隐患。（三）底层资产排查、我行已逐步开展投融资业务和理财业务底层资产排查工作。在排查工作中，坚持穿透及实质重于形式的原则，对底层基础资产进行逐户排查，做到提前发现风险，及时处理风险隐患。（四）严格执行贷款分类标准我行资产监控部严格执行贷款分类标准，对新增逾期90天以上贷款全部计入不良，存量逾期90天以上贷款全部计入不良，资产监控部

4、严格监控。禁止通过资管计划、信托计划违规转让不良资产，禁止不良资产虚假出表，掩盖不良贷款（五）建立全面的工作机制根据工作需要，我行制定了《**银行风险管理委员会章程》，根据章程，特在经营层设立风险管理委员会，全面统筹、指导、推动此项工作有序开展。风险防控领域重点制度（包括但不限）：序号制度名称责任部门1**银行风险事件处置管理办法风险管理部2重大信用风险事件防控预案风险管理部3**银行应急预案管理办法风险管理部4**银行全面风险管理政策风险管理部5**银行风险偏好体系管理办法.风险管理部6**银行风险管理体系建设指导意见风险管理部7**银行声誉风险管理政策

5、风险管理部8**银行信贷政策指引风险管理部9**银行流动性风险应急预案计划财务部10**银行信贷资产风险分类管理办法资产监控部11风险监测预警系统运行管理办法票据部2018年8月8日