2010定稿小贷业务操作流程.doc

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1、小贷业务操作流程程序基本流程主要事项及程序说明责任部门责任人办结时限业务拓展与立项受理业务拓展业务发展部通过银行、园区、协会等多渠道营销，寻找有需求并符合我公司小贷条件的客户群体，建立公司自己的客户群体网络业务发展部渠道经理即时办理业务洽谈与客户初步洽谈小贷费率、收费方式（包括提前归还和逾期时的收费方式）及担保措施等事宜，并安排客户填写《小贷业务申请表》，通知客户征信部初审立项业务发展部渠道经理即时办理初审资料收到业务发展部的信息后，初审客户情况，把握放款审批的可能性，填写《小贷业务立项审批表》，报部门总经理审批客户征信部客户经理即时办理立项决策客户征信部部门总经理收

2、到《小贷业务立项审批表》后，对符合小贷条件且具有审批可能性的项目签署立项意见，经风险控制部部门总经理签署意见及总裁同意后,进入“尽职调查”程序；反之则由客户经理通知业务发展部或客户，寻找其它融资途径客户征信部风险控制部部门总经理总裁1日内尽职调查调查提纲根据立项审批意见，拟好调查提纲（与部门总经理沟通）、准备资料清单等其他相关表格，做好调查前的准备工作客户征信部客户经理即时办理尽职调查客户经理将《小贷业务立项审批表》送风险控制部，并联系客户，确认调查时间。风险控制部协助征信部完成现场调查及核查的工作，收集相关资料，对反担保物价值进行现场确认。客户征信部风险控制部客户经

3、理风险评估师3日内信息查询工商信息、银行资信等信息资料查询客户征信部客户经理即时办理拟写报告与部门总经理口头汇报调查情况，听取部门总经理的初审意见，把握风险点；若初步符合小贷条件，则按公司统一模版拟写调查报告，并对担保措施、放款金额提出合理建议客户征信部客户经理1日内初审决策客户经理在OA系统上发起审批流程，提交给部门总经理审签；若是无需召开项目评审会的小贷项目，客户经理则填写《项目综合评审意见表》，提交部门总经理审签，并按简易流程办理客户征信部部门总经理即时办理资料移交客户经理向风险控制部移交调查报告和客户资料客户征信部客户经理即时办理项目审查风险审查与客户经理了解

4、项目情况，对项目资料进行审查；若有不完善的，提出补充调查意见，填写《补充业务材料通知》，经风险评估师及部门总经理审签后返回“尽职调查”程序风险控制部风险评估师1日内★补充调查客户经理根据审查部的《补充业务材料通知》完善调查内容，修改调查报告，重新上报审查部客户征信部客户经理部门总经理1日内审查决策风险评估师撰写《项目风险评审报告》，报部门总经理审定后，由风险评估师在OA系统上接客户征信部总经理的意见并发布评审意见，并提交给风险控制部总经理签批，部门总经理在OA系统上签批后，传递给各评审委员，同时安排该项目上会时间，并委托总裁秘书做评审会通知。风险评估师准备好上会所需要

5、的资料及《委员评审意见表》；对于无需召开评审会的项目，风险评估师直接在OA系统上接客户征信部总经理的意见，在《项目综合评审意见表》上发表评审意见，提交风险控制部总经理签批，部门总经理签批后传递给各评审委员签署意见，再最终报总裁审批风险控制部风险评估师部门总经理即时办理项目评审审议决策1、评审通过的项目，明确是否担保、金额期限、反担保措施、收费标准、保证金比率等事宜；风险评估师根据各评审委员填写的《委员评审意见表》制作《评审会决议》，报部门总经理审定后由各评审委员及总裁签字确认。2、评审未通过，由客户征信部或业务发展部及时通知客户；风险评估师根据各评审委员填写的《委员评

6、审意见表》制作《评审会决议》，连同项目资料一并移交总裁办公室。3、评审复议的项目，由客户征信部再次调查完善，撰写补充调查报告，报风险控制部审查后，再上评审会复议，复议结果按相关流程执行。评审委员会总裁即时办理会议记录总裁秘书拟写《会议记录》，记录会议召开的时间和内容等，并由评审委员签字确认总裁秘书总裁秘书即时办理信息沟通与客户沟通项目审议结论客户征信部客户经理部门总经理即时办理资料移交经评审会审议通过的项目，由风险评估师将全部客户资料移交信用管理部风险控制部风险评估师1日内签约办理落实担保措施制作合同使用公司的制式合同文本，准备办理担保措施的手续；若需要另外拟订协议，

7、该协议需经公司指定的法律顾问审核后方可使用信用管理部商务管理师1日内审核合同合同制作完成，需经风险控制部复核后方可对外使用信用管理部风险控制部商务管理师风险评估师即时办理担保落实与客户商议担保措施的具体落实方案和时间，与客户签定相关合同文本，办理担保抵（质）押登记，该项工作由信用管理部牵头，客户征信部协助完成；担保措施如有变更，由客户经理填写《小贷业务变更申请审批表》，经审批后执行。全部手续办理完成后，信用管理部出具《划款通知书》，送公司财务部作为放款依据之一信用管理部客户征信部商务管理师客户经理按规定完整性审查确认风险控制部对项目申请贷款的资料、担