现代征信学,学习小结.doc

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1、现代征信学,学习小结　　现代征信学学习小结　　诚信一词最早见于《左传·昭公八年》“君子之言，信而有征，故愿与其身”，这里真心合起来即为验证信用随着社会分工和信用交易的发展，征信也愈来受人重视。　　真心在现下社会中是作为市场经济下一种专业化信用信息服务来发展的。　　征信的核心是建立“守信激励，失信惩戒”机制，完善社会秩序，服务社会发展。　　征信即诚实守信，却与传统诚信不同，诚信是属于道德层面，是一种道德规范。征信本质是专业第三方机构提供的决策参考意见，仅仅是客观记录市场主体过去的信用信息，并帮助预测

2、未来是否履约的一种信用信息服务活动。　　征信具有三大功能：金融功能，经济功能，社会功能。　　金融功能即揭示金融市场信用风险，减少风险损失的发生，为金融市场各参与提供决策依据。　　经济功能即随着征信业的发展，能进一步带动信用规模的扩大，拉动经济增长，古代商帮的发展便是依靠的诚实守信，一步步发展壮大。同时，征信的发展也能优化商业环境，即市场的信用可高，优化商业环境。　　社会功能即培育社会信用意识，创新社会管理机制，最终形成“守信激励，失信惩戒”机制，使得每个经济主体能主动提高信用意识，主动关心维护自己

3、的信用记录，同时政府部门可以依法查询征信机制机构的数据库，一共支持政府部门履职，提高政府工作效率，转变政府职能，具有积极意义。　　征信机构按照业务方式的不同，可分为信用登记机构，信用调查机构，信用评级机构等经过一百多年的发展，国际信用评级行业已形成以美国评级机构为主导的基本格局。其中标准普尔、穆迪和惠誉三大评级公司覆盖了包括主权评级，非金融企业评级，银行评级，结构融资评级等主要评级业务类型，在全球评级市场中居于垄断地位。　　进入21世纪后，征信机构发展呈以下趋势，一是私营征信机构的全球化，包括经营

4、区域的全球化，私营征信机构之间的数据交换和共享逐步加强；二是公共征信系统信息交流的全球化；三是征信机构的全球覆盖面进一步扩大。　　在长期的评级事件中，三大机构积累了丰富的评级经验建立了比较完善的信用评级制度主要有：　　信用评级委员会制度。所有信用等级的确定，调整与撤销等，都要经过信用评级委员会讨论通过。　　跟踪评级制度。信用等级发布后评级机构继续对宏观经济形势，产业发展趋势以及受评对象自身情况的变化保持关注，并发布定期和不定期跟踪评级。　　“防火墙”制度。及避免利益冲突制度，旨在保持信用评级行为的

5、客观性和独立性。　　保密制度。对评级过程中发行人提供的非公开信息，实行严格的保密制度，以保护发行人利益。　　中国征信机构虽然起步较晚，但发展较快，村中力不断增强截止2014年底，政府背景的信用系统或服务机构达20多家，社会（民营）征信机构达50多家，评级机构近100家。　　《社会信用体系建设规划纲》要明确指出建设行业、地方、社会和金融四大领域的信用信息系统的总体框架。提出通过对行业信用信息系统，地方信用信息系统和社会化征信系统三类系统的建设，逐步形成覆盖全部信用主体，所有信用信息类别所有区域的信用

6、信息网络。　　社会民营征信机构规模相对较小，机构分布与区域经济发展程度相关，机构之间发展不平衡，征信业务收入和人员主要集中在几家大的征信机构上。　　所以征信行业在中国是新兴行业，仍需要大量投入发展前景依旧可观。　　此次学习主要讲了征信的概念，以及征信机构的组成。达到了让同学们大致了解征信轮廓的目的。　　2017年12月13日下午，16级注会四班于经济管理学院五楼多媒体教室，北京博士后带着我们深入学习《现代征信学》课程。　　此次学习在征信概念以及征信机构的基础上，继续深入学习征信业务。　　征信业务是

7、指专业化的征信机构依法对个人、企业的经济活动组织的信用信息进行采集、整理，保存、加工并对外提供服务的活动。　　征信业务具有以下的特点：信息性、全面性、客观性、前瞻性信息性征信业务是提供信息产品和服务的业务，因此信息是征信业务得以开展的基础，收集、整理、保存、加工和提供等各个环节都是围绕信息展开的。　　全面性征信业务的全面性现在业务开展所基于的信用信息上应是尽量全面、完整。在开展征信业务时应收集尽可能全面完整的资料来反映或评估信息主体的信用状况。得到信息主体尽可能全面的信息，从而提高调查报告或评级报

8、告的使用价值。　　客观性主要体现在两个方面：一是征信业务所采集的信息都是信息主体，历史信用行为的客观记录，它是基于已发生的事实之上的。二是虽然信息主体提1供的或者征信机构调查所得的信息存在于实际情况不一致的可能，但征信机构通常会采取一定的措施和技术，对取得的信息进行进一步的求证和侍从提高信息的准确性。　　前瞻性征信业务机遇的信用信息是客观的，历史的，但其目的是通过对信息主体，以往信用状况的记录分析来直接预测或者帮助预测信息主题未来的信用风险状况。　　信用登记业务有以下特点：基础性批