三份少儿重疾险保单比较.docx

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1、西南财经大学SouthwesternUniversityofFinanceandEconomics商业保险理论与实务课堂作业少儿重疾险保险比较一、选择以下三种相似保险产品进行比较：1.平安人寿：康佑英才重大疾病保险（附加险）2.泰康人寿：e康-18种儿童大病险3.太平洋保险：“加倍爱”少儿重疾保险二、保险责任比较康佑英才（平安）加倍爱（太平洋）E康（泰康）共同涵盖的疾病恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、严重脑损伤、严重Ⅲ度烧伤、语言

2、能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、严重的原发性心肌病、不同疾病范围急性心肌梗塞、脑中风后遗症、慢性肝功能衰竭失代偿期、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、严重原发性肺动脉高压、严重的多发性硬化、严重的1型糖尿病、侵蚀性葡萄胎(或称恶性葡萄胎）、系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害（仅女性）、严重克罗恩病伴有肠梗阻或肠穿孔、坏死性筋膜炎、严重运动神经元病、川崎氏病伴有冠状动脉瘤、白血病、重症手足口病肌营养不良症、脊髓灰质炎、心脏瓣膜手术、严重心肌炎、持续植物人状态、严重幼年性类风湿关节炎（或称斯蒂尔病、严重克隆病、全身性重症肌无力、肝豆状核变性（或称

3、Wilson病）、严重哮喘、川崎氏病伴有冠状动脉瘤、重症手足口病Ｉ型糖尿病、细菌性脑脊髓膜炎、植物人、严重胃肠炎、艾滋病特别责任严重脑损伤、严重Ⅲ度烧伤、白血病、重症手足口病白血病、重症手足口病比较：1.保险责任差异较大：泰康的这张少儿重疾险保单，是以18种基本重症为基础的，但是对于少儿特有或者说严重危害少儿健康的疾病却没有针对性的保障。有趣的是，在宣传界面上着重宣传了对白血病的承保，但在条款细则里却没有专门的条款进行解释，疾病目录里也没有提出。平安和太保的保单，涵盖疾病较多，并且有特别责任（在基础保费上有加成），保障较为全面。但是我们亦可以看到，二者的保险责任范围还是有较大的不同，因此保险

4、购买者在选择的时候可以根据自己的需要进行选择。1.特别责任的选择：平安和太保两张保单都有特约重症保险金额加成的规定。白血病和重症手足口病都出现在其中。这之中，重症手足口一直是危害儿童健康的重要疾病，而白血病近年来受到的关注很多，一方面环境的变化使得少儿白血病的发病率有所上升，另一方面科学进步也使得其有了较大的治愈机会。可以说也是少儿保险的一个关注点。因此，两家保险公司将其作为特约的重症进行保险是非常明智的。平安这张保单还加入了严重脑损伤和严重Ⅲ度烧伤,也都是针对儿童的比较严重的威胁，可以说考虑比较周全。三、保费比较保险公司康佑英才（平安）加倍爱（太平洋）E康（泰康）保费及缴费方式172.8元

5、/月起(主险)0-2岁90元/份3-9岁45元/份10-17岁40元/份200元/年保险金额5-20万普通重疾10万/份特约重疾15万/份最多可购买3份10万最高可叠加至40万保障年龄限制0-18周岁0-17周岁0-17周岁保险金额给付0-1岁25%1-2岁50%2-3岁75%特定疾病加10%特定疾病加50%1.保费及交费方式比较平安的产品是作为附加险，不单独进行承保。这在投保时就有了比较大的限制。太保的“加倍爱”按照被保险人的年龄进行了划分，符合幼儿早期更易患病的特点。总体来看价格也相对较低。即使是婴儿期90元每份也远低于E康200元每份的价格。2.保险金额的比较平安这款产品作为附加险，单

6、独保险金额最高可以保到20万，但是其实其保险责任涵盖的重大疾病治疗费用大多都超过了这一数额。当然其主险是一份分红型两全险，还会有一定的保险金额额度。但是单独来看，性价比依然很一般。太保这款产品最多可以购买3份，叠加至30万，特约重疾可以叠加至45万，保险金额上有一定的优势，但是30万依然稍显不足。泰康的E康保险金额在8个重点地区可以提高至40万，但是相应的要付出每年800元的保费，考虑其保险责任较窄，性价比也一般。1.保险年限及保险金给付比较年限上三家公司的产品差异不大。在保险金给付方面，条件也是一样的（初次发病与专科医生诊断，一次性给付全部保险金）。但是注意到平安这份附加险，对于3岁以下的

7、幼儿采取了比例给付的方式，考虑其本身保险金额也相对较低，我认为在产品设计上不够合理，同时其特约的4种重大疾病加保10%的保险金，力度不大。而太保这份产品，特约的2种重大疾病加了50%的保险金，还是有一定吸引力。四、等待期及其他特色条款比较保险公司康佑英才（平安）加倍爱（太平洋）E康（泰康）等待期180日60日90日体检无无无续保(随主险)可续保，30日宽限期可续保，60日宽限期犹豫期10日无10日1.等待期比