国际结算财大双学位.docx

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1、第一章一、国际结算的特点：（1）按照国际惯例进行结算。包括，与票据有关的法律和国际惯例；与结算方式相关的国际惯例；与单据相关的国际公约与国际惯例。（2）使用可兑换货币进行结算。（3）实行“推定交货”的原则。其实质就是货物单据化，以货物单据代表货物所有权。（4）商业银行成为结算和融资的中心。国际性商业银行具有“两个中心”的职能他们即是国际结算的中心，又是国际信贷的中心。二、主要国家的支付清算体系：（1）美元支付清算体系。包括，联邦资金转账系统；清算所同业支付系统。（2）英镑清算系统。（3）欧元实施后的欧洲支付系统。（4）日本银行金融网络系统。（5）

2、环球银行金融电讯协会。不以盈利为目的，而是为了向会员银行提供专门的通信服务。具有以下优点，安全快速，费用低廉；标准统一，制度严格；严密合理的机构设置，采用现代化电脑设备和网络；多样化、大众化的服务。三、国际结算业务中的银行机构：1、银行处理国际业务机构设置的主要类型：（1）代表处，是商业银行在海外设置的非营业性机构。（2）代理处，是商业银行设立的能够转移资金和发放贷款，但不能从东道国吸收当地存款的金融机构。（3）海外分行、支行（境外联行），是商业银行设立在海外的营业性机构。（4）代理银行，是指本国银行在开展国际业务的过程中主动寻找外国银行，与之建

3、立代理关系，以便开展国际业务，弥补海外支行分行不足。（5）附属银行（子银行），它的经营范围很广，可从事东道国银行所能经营的全部业务活动。（6）联营银行，在法律地位、性质和经营特点上同电子银行类似，最大的优势是可以集中两家或多家参股者的优势。（7）银团银行，通常由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册而成的公司性质的合营银行。2、代理行关系的建立。（1）建立代理关系的三个步骤。一是考察了解对方的银行的资信。二是签订代理协议并互换控制文件。三是双方银行确认控制文件。（2）办理国际结算业务时对海外银行选择用运的次序：联行是最优选择；代理行中的转账行是次

4、优选择；代理行中的非账户行是次次优选择。3、账户行关系的建立。（1）什么是账户关系？代理行关系和账户行关系是两个既相互联系又彼此区别的概念，这就是：代理行关系并不一定是账户行关系，即代理行并不就是账户行；但反过来说，账户行却一定是代理行。两家银行只要其中一方在另一方开设账户，他们之间的关系就既是代理行关系又是账户行关系。综上，代理行分两类，一类是有账户关系的代理行，一类是不设账户行的代理行。第二章一、票据的概念、特征和功能。1、概念：所谓票据是指由出票人签发的，具有一定格式，约定债务人按期支付一定金额，并经过背书可转让的书面支付凭证。2、特征：（

5、1）设权性，票据一经设立并交付出去，票据的权利义务并随之而确立。（2）无因性，票据一旦做成，票据上权利即与其原因关系相分离，成为独立的票据债券债务关系，不再受先前原因关系存在与否的影响。（3）要式性，票据的形式必须符合法律规定：票据上必要的记载项目必须齐全且符合规定。（4）流通性，在法定的合理时限内，票据经过背书、交付而可以将票据权利转让给后手，手续简便但效力明确。（5）可追索性，票据的付款人或承兑人如果对合格票据拒绝承兑或付款，正当持票人有权通过法定程序向所有票据债务人起诉、追索，要求得到票据权利。3、票据的功能：（1）汇兑功能，是票据的传统功

6、能。（2）支付功能，是票据的基本功能。（3）信用功能，是票据的核心功能，“票据的生命”。（4）融资功能。货币的职能：（1）价值尺度。货币在表现和衡量其他一切商品价值时，执行着价值尺度职能，这是货币的基本职能。（2）流通手段。即货币在商品流通中充当交换的媒介。（3）贮藏手段。它是货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。（4）支付手段。当货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，就执行着支付手段的职能。（5）世界货币。货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物，执行着世界货币职能。二、汇票的定义、要素。1、

7、汇票定义：是由出票人向另一签发的要求即期、定期或在可以确定的将来时间向指定人或根据其指令向来人无条件支付一定金额的书面命令。三个要素：（1）汇票是出票人发出的书面命令。（2）汇票的支付命令是无条件的。（3）汇票的三个基本当事人之间的关系。首先是出票人，一般是出口方，因为出口方在输出劳务或商品的同时或稍后，向进口商发出此付款命令责令后者付款。其次是受票人，通常是进口方，他是在取得进口商品的和劳务的同时或稍后接受此项付款命令的人。最后是收款人，收款人可能是出票人本人即出口方本人，也可能是出口方的开户往来银行。三、本票支票的定义、特点。1、本票定义：是

8、一个人向另一个人签发的，保证于见票时或定期或在可以确定的将来时间，对某人或其指定人或持票来人无条件支付一定金额的书面支付承诺。与 汇票相