银行委托贷款缘何演化成非法集资.doc

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1、委托贷款违约频发，一笔银行委托贷款缘何演化成非法集资一笔委托银行发放的贷款，变成了非法吸收公众存款。事件发生在浙江温州，一个民间借贷危机率先爆发的区域。彼时，侨居葡萄牙的温州华侨李捷克，以及受其他8名温州华侨所托，通过李的银行账户，委托上海浦东发展银行温州城东支行，分两次向当时温州当地的地产大亨徐世国发放一年期贷款，共计1.1亿元。5余年间，李捷克作为第三人，和浦发银行两次起诉，两次上诉，欲尽快处置抵押物追回欠款。但均因徐世国涉嫌非法集资犯罪而被驳回。至2015年1月，李捷克的委托贷款案也被并入徐世国非法吸收公众存款一案，暂告一段落。【案件概述】一笔委托银行发放的贷款变成了非法吸收

2、存款一笔委托银行发放的贷款，变成了非法吸收公众存款，这一“异化”路径的关键环节，到底出在哪儿？目前，此案处于终审阶段。这条路如何走的，事件要回溯到2008年10月。事件发生在浙江温州，一个民间借贷危机率先爆发的区域。彼时，侨居葡萄牙的温州华侨李捷克，以及受其他8名温州华侨所托，通过李的银行账户，委托上海浦东发展银行温州城东支行，分两次向当时温州当地的地产大亨徐世国发放一年期贷款，共计1.1亿元。从一份贷款协议看到，李捷克作为委托人，上海浦东发展银行温州城东支行(下简称“浦发银行”)作为贷款人，徐世国作为借款人，三方签订了委托贷款合同。徐世国以其名下温州云天房地产有限公司的土地使用权

3、，为贷款提供了足值抵押担保。位于温州经济技术开发区的滨海园区B601B-2号地块，评估价为2.5亿元。按照合同约定，为委托贷款连续提供最高余额不超过1.7亿元的最高额抵押担保。多份司法材料显示，徐世国在2009年3月偿还贷款利息90万元之后，再没有还过利息和本金。这一年4月，徐世国因涉嫌合同诈骗罪被刑事拘留；当年10月，李捷克启动了诉讼之路。5余年间，李捷克作为第三人，和浦发银行两次起诉，两次上诉，欲尽快处置抵押物追回欠款。但均因徐世国涉嫌非法集资犯罪而被驳回。至2015年1月，李捷克的委托贷款案也被并入徐世国非法吸收公众存款一案，暂告一段落。从金融借贷纠纷案，到非法吸收公众存款案

4、，李捷克失去了原本优先受偿的足值抵押，相应的抵押物也被纳入所有涉案债权人的比例受偿范畴中。【案件分析】银行与其他债权人齐维权2009以后的5年，官司一直未曾“开打”。2009年12月，温州中院以温州云天房地产有限公司法定代表人徐世国同时又是温州佳和房地产开发有限公司的负责人，而佳和房地产公司因非法集资案已被司法部门立案侦查的缘由，借款合同纠纷有可能涉嫌犯罪，驳回起诉。对此，浦发银行和李捷克曾表示不服，上诉至浙江省高级人民法院。2010年3月，浙江高院宣判维持原判，但表示，如果经刑事侦查途径，影响该案诉讼进程的因素消除，仍可依法诉讼。2011年，事情似乎迎来了转机。当年6月1日，徐世

5、国因非法吸收公众存款罪(涉案15亿元)被温州市鹿城区人民法院判处有期徒刑8年。正是因为有了判决，2012年10月，浦发银行和李捷克第二次提起诉讼。2013年3月，温州鹿城法院同样出于该案可能涉嫌犯罪，中止诉讼。双方继续上诉，再次遭到驳回：徐世国有案在重案，因此维持原判。两次起诉，两次上诉，都因为徐世国涉嫌犯罪而无法审判。不曾想，徐世国的非法吸收公众存款案子重审之后，到2015年1月判定，李捷克的案子被合并入了徐世国另一个非法吸收公众存款案子中。从2014年1月，徐世国涉嫌非法吸收公众存款一案重审，整个过程，退回补充侦查两次，延长审查期限3次。最终，该案查出10亿多元(不含第一次查出

6、15亿元)，未归还5.6亿元。其中，李捷克有2.4亿元列入被害人的非法吸收的公众存款范畴中。【法院判决不一】同类案件，法院判决却大不同值得一提的是，在2008年1月，浦发银行、李捷克和温州云天公司签订过一份类似的2500万元委托贷款合同。温州云天公司没有按时还款，当时起诉判决的结果，是处置抵押物予以全部执行。几乎相同的案件，为什么前面的被认定为委托贷款，后面的被认定为非法吸收公众存款？对李捷克而言，当委托贷款变成非法吸收公众存款，原先自己优先受偿的担保抵押物，也就是当时估价为2.5亿元的滨海园区B601B-2号地块，就要按照1.1亿元在徐世国一案所有债务中的比例，和其他债权人一起受

7、偿。换句话说，原本李捷克案件中的抵押物被放到了徐世国涉案的资产大池子里。司法层面的不同认定，也令这笔贷款争议不休。作为追债方，认为当地这一处置有一定的“不公”因素存在。于是，一边通过法律追讨，一边则启动案外的申诉之路。徐世国的公司早已处于资不抵债状况，主观上非法占有他人财产故意非常明显。徐世国的案件不仅被司法机关分割处理，而且予以重罪轻控、轻判，明显有别于温州同时期的法非集资案件。【案件拓展】委托贷款违约频发随着银行对限制行业及政府平台贷款的控制，委托贷款成为了这些领