农村信用社库款管理中存在的安全隐患不容忽视

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1、农村信用社库款管理中存在的安全隐患不容忽视武威市是一个农业地区，广大农村地区只有农村信用社一家金融机构，农村信用社已成为农村地区的金融主力军。但由于受武威市经济不发达的影响，农村信用社经营效益不好，对其自身硬件建设投入不足，库款管理中存在安全隐患，同时，由于武威市地域广大、部分地区山大沟深、交通不便，农村信用社网点多、分布广、外部环境较差，增加了其安全管理的难度，近几年内，就发生了两起库款被盗案件，被盗库款40多万元，因此，针对武威市辖区农村信用社库款管理中存在的安全隐患开展调查分析，具有重要意义。一、辖区农村信

2、用社库款管理的现状和主要风险（一）有章不循，规章制度形同虚设。全区所有营业网点都制定了管库员岗位职责、守库员岗位职责、门卫、值班等涵盖了各个岗位和工作环节的规章制度，制度上墙，可谓有章可循，有据可依。对双人临柜、双人管库、双人守库、双人押运的“四双”制度，联社各内审部门更是定期或不定期的进行检查，检查面均达到了100%。但在一些基层网点由于人员不足，临柜人员、管库员存在“一手清”现象，查库制度也未能很好地落实，部分网点保险柜的钥匙只有一把，无法做到双人管库。（二）内控机制不健全，管理难度大。农村信用社值班守库为三

3、人值班，即守库室内二人，室外住宿一人，还制定了定期或不定期的夜间电话查班制度，但从执行情况看，有些信用社一人身兼二职，有时存在由炊事员代班守库的现象，而且三人值班未落实，尽管银监机构和省联社已经成立并发挥职能作用，但对信用社的监管机制还不健全，各处都在管，实际上没有一家从根本上来管理，监管漏洞较大。（一）要害岗位人员素质差，管理水平不高，责任不健全。当前有的信用社管理层、员工政策理论修养与经济、金融体制改革的要求还不适应，法规、政策意识淡薄，社内人员有下岗职工、个体户、还有农民及其他人员，结构复杂，受教育程度，层

4、次不齐，无论是管理者或是一般员工，其素质与依法治社和稳健经营的要求不相适应，这些自我条件的限制，将影响到内部责任的效果。（二）农村信用社自身硬件设施差，安全措施不到位。目前辖区信用联社，特别是一些经济落后偏远的基层社，不仅营业场所，业务库房等建筑本身在设计、施工阶段多无针对性专门防范设施，在多数信用社未能达到六面现浇的要求，部分金库门不是专用门，用防盗门或铁皮门代替，并且由于受当地卫生条件的约束，营业场所基本没有室内卫生间，库房安全保卫设施不全，除联社营业部外，其他网点金库都没有安装电子监控设施和一些基本的防范报

5、警设施。二、措施和建议（一）完善内部管理制度，建立监督制约、激励机制。农村信用社要树立安全第一的思想，以安全管理促发展，向安全管理要效益，以风险防范为重点，从制度建设入手，不断建立健全内部防控措施，实行竟争上岗，差额工资等绩效工资效益与责任风险相挂勾，警钟长鸣，防范责任事故于未然。（二）建立有效的人才引进及金融文化建设机制一方面从社会上吸收一批信用社急需的德才兼备的专业人才，特别是一些高学历的人才，按照需要什么学什么，缺什么人补什么人，大力加强职业道德教育，爱社爱岗教育，培养信用社职工的精神风貌。牢固树立稳健经营

6、意识，加大对内控制度的贯彻落实。加强对信用社库务人员进行培训，增强他们对库务管理内容的理解和掌握，提高执行制度的自觉性，从而有效地防范金融风险。（三）坚持学习制度，提高思想认识和操作技能。为消除信用社库款管理中的安全隐患，加强对员工的管理水平和提高素质水平，制定严格的学习制度，通过学习，特别是现金出纳人员对安全意识和责任意识有所提高，增强员工的思想觉悟和依法合规操作业务的自觉性。1、加强知识培训教育，增强案件防范。金融系统是滋生腐败易发多发的行业，安件防范，学习教育是基础，农村信用社点多面广，员工分散，要根据不同

7、岗位、不同年龄、不同学历的具体情况，有针对性地开展思想政治工作，分期分批培训教育，采取以会代训和请上来、走下去的思想政治，工作方法，开展金融法规、法律和制度的学习，教育帮助职工树立正确的人生观、价值观和道德观，增强法制观念和廉洁自律，时刻保持清醒的头脑和高度的警惕，自觉抵御各种腐朽思想的侵蚀和利诱，真正筑起一道群防群治拒腐防变的防线。2、对重要岗位人员实行交流和定期轮岗换岗。为了加强对重要岗位人员的超前预防、监督检查管理，遏制违规违纪行为和各类经济案件的发生，防范和化解金融风险，对分社主任、库房管理的重要岗位工作

8、人员进行轮岗，从而形成人员优化流动机制，培养业务的“多面手”从而形成了一个相互监督、相互制约的运行机制，强化内部监督约束，能及时发现存在的隐患和问题，从而有效地防范金融风险。3、加强监督检查，防范案件的发生。农村信用社要发展，治理必从严。要坚持把案件防范的窗口前移，不断加强内部的检查监督，发现问题用时整改，坚决从严治社，全面提升内控和风险管理水平，有效遏制各类违法违规案件