标准普尔图备课讲稿.pptx

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1、标准普尔图普尔图是什么？标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构，总部在美国纽约。它曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产分配图（简称普尔图）。它被认为是最合理稳健的家庭资产分配方式。要花的钱占比10%短期消费要点：1-6月生活费工具：储蓄、货币基金、信用卡保命的钱占比20%意外重疾要点：专款专用解决突发大额开支工具：人寿保险、意外保险及医疗保险生钱的钱占比30%重在收益要点：关注风险风险性流动性工具：股票基金信托保本增值要点：本金安全稳健增值养老教

2、育工具：养老险年金保险债券分红险保本的钱占比40%标准普尔图适用普尔图的人群收入稳定的工薪阶层希望进行财务风险隔离的中小企业主热衷于理财、对财富增长感兴趣的准客户建立了服务关系，有一定信任基础的准客户购买车险、团险等综拓产品或是百万身价的寿险客户我的具体做法步骤一导入理财观念步骤二概述普尔图步骤三介绍普尔图四大账户步骤四总结普尔图步骤五推介保险产品及服务步骤一理财观念导入“客户先生您好，您平时对理财比较感兴趣，想必对各种投资也有一些心得和研究。其实，不管是历史上股灾还是国债危机都告诉我们，任何单一金融产品都

3、无法跟时间抗衡，做好资产配置才是王道，财富保全增值，有效传承才是真谛！”“标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构，总部在美国纽约，它曾是调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产分配图，它被认为是最合理稳健的家庭资产分配方式，我花10-15分钟时间给您详细介绍一下，可以吗？”步骤二概述普尔图占比10%占比20%要花的钱保命的钱短期消费重点：3-6月生活费工具：储蓄、货币基金、信用卡意外重疾重点：专款专用解决突发大额开支工具：储蓄、货币基金、信用卡重在收益

4、重点：关注风险风险性流动性工具：股票、基金、信托生钱的钱占比30%保本增值重点：本金安全稳健增值养老教育工具：养老险、债券、分红险保本的钱占比40%标准普尔图步骤三介绍普尔图四大账户讲解普尔图具体账户，应该注意涵盖并突出以下几个要点：账户的名称账户的目的、用途每个账户在家庭资产中的合理占比对应的投资渠道与方式“第一个‘账户’是短期消费，也是我们常说的要花的钱。比如日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。”“这个账户您肯定有，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多

5、，而没有钱准备其他账户，所以科学的理财建议此项占比为10%，准备好3-6个月生活费，让我们从容应对日常生活支出。“银行卡上的活期储蓄、各类‘宝’式货币基金及信用卡都属于这个账户。”标准普尔图要花的钱短期消费重点：3-6月生活费工具：储蓄、货币基金、信用卡占比10%“第二账户是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个账户一定要专款专用，要在家庭资产配比中占比20%左右。”“主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来解决突发的大额开支。这个账户平时看不到作用，但是到了关键时刻，只有它才能保障您

6、会为了急用钱卖房卖车，股票低价套现，到处借钱。”“没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱，这个账户一般需要配置人寿保险、意外保险及医疗保险。”占比20%保命的钱意外重疾重点：专款专用解决突发大额开支工具：储蓄、货币基金、信用卡标准普尔图“第三个‘账户’是保本升值，目的是准备养老金或子女教育金，要保证本金安全并抵御通胀，所以收益不一定很高，却是长期、安全、稳定的占比40%左右。”“这个‘账户’有几点要注意。首先，不能随意取出使用。不能说是要存养老金，但经常被买车、装修用掉。”“其次，每年或每

7、月有固定的钱进入这个‘账户’，才能积少成多。”“最后，家庭和企业资产相隔离，受法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以及养老保险。”标准普尔图保本增值重点：本金安全稳健增值养老教育工具：养老险、债券、分红险占比40%保本的钱“第四个‘账户’是重在收益，也就是用来生钱的钱。如股票、基金、信托都属于这个‘账户’它具有风险性何波动性。这个账户您应该是有的，相信您的智慧收益也一定很高。”“这个账户占比30%左右比较合理，之所以控制占比，是因为

8、它是以创造高收益为目的，往往伴随较高风险。所以配置这个账户我们要把握一个原则：无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。”标准普尔图重在收益重点：关注风险风险性流动性工具：股票、基金、信托生钱的钱占比30%步骤四总结普尔图“这四个‘账户’就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险。”“通俗来说，要花的钱是现在要用的钱，保命的钱是长期要用的钱，保本升值的钱是未来要用的钱，生钱的钱是基本不用的钱。