涉农企业商业性贷款调研报告

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1、涉农企业商业性贷款调研报告涉农企业商业性贷款调研报告涉农企业商业性贷款调研报告涉农企业商业性贷款调研报告涉农企业商业性贷款调研报告一、我行开展涉农企业商业性贷款的基本工作情况我行贯彻落实国务院的相关金融工作精神，高度重视涉农中小企业的信贷工作，采取有效措施增加信贷投入，加大政策支农力度，支持地方涉农中小企业的种植、养殖、加工发展，促进地方农业经济发展和农民增收，缓解了涉农中小企业融资难的问题。在开展涉农企业商业性贷款方面，我行创新信贷方式，积极服务地方涉农中小企业。一是创新担保方式。在有效防控金融风险的基础上，创新担保方

2、式，相继推出了林权、存货、第三方监管、应收账款和可转让股权等各类新型担保方式，有效缓解涉农中小企业担保难的问题。二是减轻企业负担。对80%以上的涉农中小企业贷款执行基准利率，对涉农中小企业贷款不实行存贷挂钩、不缴纳存款保证金，不收取资金承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等任何费用。截止2014年6月底，我行累计发放地方涉农中小企业贷款XXXX亿元，累计支持各类涉农中小企业XXXX户，贷款余额XXXX亿元，较年初增加XXXX亿元。通过发放地方涉农中小企业贷款，有效扩大种植面积，有效扩大畜牧养殖，使众多中小企业和农户获益

3、，取得了业务发展、企业满意、农民欢迎的共赢结果。二、我行开展涉农企业商业性贷款存在的问题我行开展涉农企业商业性贷款虽然取得了较好成绩，有效促进“三农”事业发展，但是与中央的精神和企业、农户的要求相比，还是存在一定的不足问题，“贷款难，难贷款”的问题还没有从根本上得到改观。从调研情况分析，银行方面和企业方面主要存在以下问题。（一）银行方面存在的问题1、投放商业性贷款的客户资源匮乏。受农发行发展战略定位的影响，我行商业性贷款局限于涉农类企业，投放商业性贷款的对象主要侧重于政府重点关注、社会影响大、与“三农”息息相关的农村基础

4、设施建设和农业综合开发等项目。相比于其他商业银行，我行投放商业性贷款的客户资源匮乏，尤其缺乏实力雄厚、商业信誉好的客户。2、机构人员等配备不能满足开展商业性贷款的需要。我行包括市分行本级有X个机构，在岗XX人，所辖县(市)机构为清一色的信贷组，每个信贷组一般仅配备X人，以现有的机构人员显然不能满足开展商业性贷款的需要。我行商业性贷款业务开办时间短，虽然建立了相应制度办法，但不够健全完善，与符合现代银行要求的商业性贷款管理体系差距很大。同时，我行管理手段相对落后，尚未建立与商业性贷款业务系统相配套的各类软件系统，信息化管理

5、水平较低。3、商业性贷款的服务功能不完善。由于所辖县(市)信贷组人员少，不能办理会计结算业务，除委托当地国有商业银行代理会计结算业务外，否则所辖县(市)的开户企业均要在我行开户，客户办理存取款业务极不方便，不但时间滞后而且成本高，极大制约商业性贷款的发放。4、商业性贷款的经营管理体制不配套。一是我行开展商业性贷款业务时间不长，贷款产品少，难以满足涉农中小企业的金融需求。二是涉农中小企业商业性贷款准入门槛高，商业性贷款准入审批权均在省级分行，商业性贷款审批权也在省级分行或总行，对我行开展商业性贷款带来极大的不便。三是经营考

6、核对不良贷款过于严厉，目前资产质量考核与费用、工资挂钩，不论不良贷款比例高低和造成不良贷款的原因，出现不良贷款就直接影响到我行的费用及员工收入，在很大程度上影响我行投放商业性贷款的积极性。（二）企业方面存在的问题1、涉农中小企业发展条件差。涉农中小企业绝大部分是白手起家，存在基础差、底子薄等先天不足问题，抗风险能力弱。同时由于金融体制等多方面的因素，造成涉农中小企业融资渠道狭窄，其发展壮大相比于其他企业困难更大。2、涉农中小企业没有建立现代企业制度。涉农中小企业主要以家族经营、合伙经营等方式发展起来，基本没有建立起现代企

7、业制度，造成产权单一、权责不明。同时，大部分涉农中小企业主文化水平低，缺乏财务知识，加上思想观念落后，很难把企业做大做强，影响其自身发展壮大。3、涉农中小企业财务管理不健全、不规范。涉农中小企业普遍经营规模小，企业由股东直接经营，企业账户与经营者个人账户具有一定连通特点，为了方便，企业往往原材料采购资金先打到个人信用卡收购，产品销售货款直接打入个人账户。我行难以掌握企业资金使用流向情况，难以获取企业经营信息，为防范金融风险，为涉农中小企业提供商业性贷款的积极性不高，客观上增加了涉农中小企业获取商业性贷款的难度。4、涉农中

8、小企业贷款抵押担保难。涉农中小企业自身资产少，可提供的抵押物不足，有实力的企业不愿为其担保，而要求担保公司担保，担保公司收费高，涉农中小企业难以承受，使得其向我行贷款很难实现。三、解决涉农企业商业性贷款存在问题的几点建议(一)完善机构人员等配备，满足开展商业性贷款的需要我行一是要完善机构，适当增加人员，特别要引进一些