在校大学生家庭理财状况研究

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1、1引言1.1研究背景随着我国经济的增长和社会的不断发展，特别是我国加入WTO以后，人们的理财观念不断更新，理财意识不断提高，人们更加注重老有所养，幼有所养，生活品质也得到了质的飞跃。“理财”虽然是一份舶来品，但是现已成为公民们必须具备的一个素质。根据2011年平安大华联合全球著名市场调查机构益普索发布的首份《中国家庭理财报告》显示23%的居民家庭从来不考虑理财且未来也不打算理财，18%的家庭之前从来没有考虑过理财；59%的家庭都是有理财经验的，其中有些家庭还把理财当成了一种习惯，一种生活乐趣。随着家庭累积财富的不断增长，一些家庭的理财观念开始发生转变：一些敢于冒险的家庭，用自己的资产

2、去购买一些高风险的证券，例如股票，期货等。但是也同样有一些家庭受传统观念的影响，保守地将资产放在银行里做定期储蓄。但是大多数家庭对于理财，还是没有一个完整详细的计划以及一个明确的理财目标；不知道该如何将家庭资产进行合理分配。家庭理财并非想当然地规划，而是要通过一系列科学有效的理论分析及运算才能获得一整套合理的规划方案：其主要是通过对家庭的资产，负债，收入，支出进行分析，根据其所处的生命周期不同阶段特征和风险状况来进行风险规避，资产资产增值保值，债务管理，退休规划，子女抚养等等。总的来说，虽然我国家庭理财这一观念已被大多数家庭所接受，但是整体来看，仍处于初级阶段。如何能高效稳妥地理财是

3、提高公民生活质量的有效手段。1.2研究目的和意义本论文是以在校大学生的家庭样本来调查当下大学生家庭的理财状况，目的是通过问卷的形式来分析影响大学生家庭理财的因素。在校大学生大多都是90后，可以说是信息时代的优先体验者。由于中国计划生育政策的影响，90后普遍为独生子女第22页共22页。由于时代的发展和变化，90后的思想与理念与老一辈中国人有很大的不同。虽然社会上不乏对90后的批评，但90后的社会价值也渐渐得到了许多人的认可。他们的家庭大多都处于家庭成长期，是指家庭中的子女从出生到读完大学这段时期，父母年龄一般为42-60岁。这种类型的家庭的父母一般都有稳定的工作，事业正处于平稳发展期，

4、而且收入稳定有一定的积蓄，是理财市场的主要参与者，但是这些家庭普遍存在一些盲目理财行为或者根本不理财，所以本文旨在以在校大学生这一具有特征性的群体的家庭为对象展开调查，通过数据统计，分析其中存在的问题，并给出一些相关建议和对策。1.1研究内容本文分为五个部分：第一部分是引言，是介绍研究的背景，目的及意义，在中国理财大环境背景下，以在校大学生家庭为调查对象，调查他们家庭的理财状况。随后介绍了研究的内容和方法。第二部分是相关理论和概念的介绍。第三部分是调查问卷，关于在校大学生家庭理财状况的调查，以及数据分析并对其做总结；第四部分是对于在校大学生家庭理财不足做出总结并给出建议。最后是结语。

5、1.2研究方法1.2.1问卷调查法问卷调查法也称书面调查法或者填表法。其利用纸质调查表间接地搜集研究所需要的数据，通过向被调查者发放问卷表格，获得信息。作者通过实地发放问卷，以及网络发放问卷的形式，收集相关数据，通过必要的整理，统计，分析，得出相关结果进行分析。1.2.2定性分析与定量分析结合主要解决因变量的量化问题，因为分析理财行为选取的是反映人们主观感受的指标，对其量化存在一定的困难，为了解决这个难题，本文采用SPSS统计分析软件以及绘图软件，使其转变为可量化的数据。1.2.3理论研究与实证研究相结合第22页共22页本文通过调查得来的数据进行分析研究，结合相关理论知识来分析影响在

6、校大学生家庭理财状况的因素。1家庭理财相关概念及理论1.1家庭理财的内涵谢怀筑（2005）认为：金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括:个人生命周期每个阶段的资产和负债分析，现金流预算与管理、个人风险管理与保险规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。夸克.霍和克里斯.罗宾逊（2011）认为：个人财务规划/个人理财是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活，财务现状，从而帮助客户指定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。笔者个人认为顾名思义，家庭理财就是以一个家庭所拥有

7、的所有资产为对象，对其进行长期的规划和管理，以达到收支平衡，进一步还可以增值。理财对于现代家庭来说有很重要的意义它可以有效地对家庭中不同年龄阶层的人进行理财规划，有效地帮我们解决很多问题。1.2家庭理财的内容家庭理财包含很多方面，按照生活理来划分可以看做是对家庭成员的规划，例如职业生涯规划，日常人均开销规划，住房，教育养老等等，是针对内的输入；如果按照投资理财来划分则可以看成是一种对外的输出，其又可以分为独自理财和委托理财，如基金，股票，期权等就属于独自理