江苏华泰汽车租赁有限公司——银租通融资方案.doc

《江苏华泰汽车租赁有限公司——银租通融资方案.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、江苏华泰汽车租赁有限公司——银租通融资方案一、企业基本情况江苏华泰汽车租赁有限公司注册资本3000万元，总资产达1.2亿元，属于拥有运营车辆1000余部大型汽车租赁公司，公司年租赁营业额4500万元。公司下设市场部、车管部、运营部、风控部，并在市区内各主要地区设置九个门店。公司最主要业务为汽车租赁，提供各种型号汽车租赁。业务背景：**政策性银行进行公务车改革，为保证办公需要，对本行公务用车采取租赁方式，租用部分车辆。江苏华泰汽车租赁有限公司中标**政策性银行的公务用车租赁业务。**政策性银行租赁该公司华泰吉田2辆、奥

2、迪1辆、本田1辆、捷达6辆等。预估购车总款约为750万元。江苏华泰汽车租赁有限公司可以自筹300万元，占比40%，余款450万元需要外部资金解决。二、银行授信方案（一）项目融资结构银行可以提供法人客户汽车按揭贷款450万元人民币，用于购买轿车租赁给**政策性银行，利率为基准利率上浮10%，期限两年，担保方式为所购买的20辆轿车及自有的10辆汽车进行抵押担保。抵押率设定为不超过50%。要求**政策性银行提供承诺，如果支付租金，确定将租金支付到银行指定账户。（二）项目风险分析江苏华泰汽车租赁有限公司租赁项目，承租人为**

3、政策性银行，承租人**政策性银行注册资本高达500亿元，总资产超过2万亿，实力较强，信誉较好，银行分析认为，该银行能够按时支付租金，银行提供融资风险可控。（三）项目的经济可行性分析江苏华泰汽车租赁有限公司的收益：车辆每年收入：奥迪A6L2.43*19000元/台月=5.7万元A6L2.010*16000元/台月=16万元索纳塔3*6000元/台月=1.8万元现代途胜1*6400元/台月=0.64万元蒙地欧2*7000元/台月=1.4万元高尔夫6000元/台月=0.6万元合计：每月收入26.14万元每年共计产生的收为2

4、6.14*12=313.68万元，两年的收入为627.36万元。成本：还款本息合计479万元，每月最多还款21万元。授信方案额度类型内部授信额度授信方式单笔单批额度授信额度(万元)450授信期限(月)24授信品种币种金额(万元)保证金比例期限(月)利/费率是否循环法人客户汽车按揭贷款人民币4500.0024基准上浮10%贷款性质新增本次授信敞口(万元)450授信总敞口（万元）450担保方式及内容抵押物名称：索纳塔、蒙迪欧、奥迪、高尔夫等车辆。授信前提条件或要求：1、追加企业现有车辆10辆价值共计164.8万元做抵押，

5、抵押率设置不超过50%。2、追加75万元保证金。2、放款后，双人落实车辆抵押登记。3、要求车辆上保险。4、要求**政策性银行出具书面承诺书，承诺支付租车租金，进入指定账户。业务流程图：③交付汽车①租赁合同①销售合同华泰租赁汽车经销商**政策性银行②发放贷款银行④支付租金业务流程：1、江苏华泰汽车租赁有限公司与**政策性银行签订《公务车租赁合同》，协议将江苏华泰汽车租赁有限公司收款账户确定为融资银行；江苏华泰汽车租赁有限公司与汽车经销商签订《汽车购买合同》，标的物一致，江苏华泰汽车租赁有限公司应当要求汽车经销商在银行开

6、立收款账户。2、根据江苏华泰汽车租赁有限公司与**政策性银行签订《公务车租赁合同》，江苏华泰汽车租赁有限公司与汽车经销商签订《汽车购买合同》，银行为江苏华泰汽车租赁有限公司核定450万元封闭按揭贷款额度。江苏华泰汽车租赁有限公司缴存300万元自有资金，银行发放450万元封闭贷款，资金全部划入某汽车经销商的收款账户。每月的贷款本息还款额应当与租金支付匹配。3、汽车经销商出具发票，发票抬头江苏华泰汽车租赁有限公司，银行控管发票、购车合同原件、保险凭证、租赁合同原件等。江苏华泰汽车租赁有限公司对车辆投保，保险受益人为融资银

7、行。4、江苏华泰汽车租赁有限公司收到汽车后，交付**政策性银行，政策性银行收到汽车，提供《汽车车辆收到回执》。5、**政策性银行按季支付租金，银行扣收归还贷款本息。2年贷款到期后，银行贷款本息清偿完毕，余款退还江苏华泰汽车租赁有限公司。【点评】1、为什么可以向国家机关等机构作为承租人的租赁项目提供贷款？中国实施了公务车改革，因此，很多地方的政府机关、大型国有企事业单位公车出售，采用租车方式解决用车问题。而这些客户支付能力较强，信誉较好，因此，租赁公司纷纷开拓这个市场。银行向租赁公司提供融资，这些客户有能力按时支付租金

8、，银行的信贷资金安全有保证。2、如何测算银行提供给江苏华泰汽车租赁有限公司的合理融资额度？银行核定提供给江苏华泰汽车租赁有限公司的合理融资额度，应当如下步骤：首先测算：全部租赁款总额，根据《租赁合同》，确定3年租赁期限内，收到的全部租赁款总和。其次测算：车辆总成本，计算3年贷款，银行贷款本息总额；所有出租车辆3年投保的总费用及维修费用等。全部租