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1、二一:?一西方商业银行的基本特征有以下五个方面,,(一从组织制度看商业银行普遍采取公司法人的组织管理模式实行两权分离)在组织体系方、,。些誉面以单元银行制度总分行制度为主代理和控股公司制度也采用(l)单元银行制度指业务上由一网方商塑慕称鬓翼嘿纂膏垂育很行自身魏益。个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行组织制度(2)总分行制度是指银行在大城市设立,。,总行并在该市及国内或国外各地设立分支行的制度在这种体制下分支行的业务和内部事务统。,一遵照总行的规章和指示办理(3)代理行制度是指银行相互间签有代理协议委托对方银行代办。,。
2、,指定业务的制度被委托的银行为委托行的代理行相互间的关系则为代理行关系在国际之间。代理关系非常普遍(4)银行控股公司制度一般是指专以控制和收购两家以上银行股票所组成的公。。司大银行通过控股公司把许多小银行甚至一些企业置于自己的控制之下,。(二)从性质和目标看商业银行是以盈利为目的的金融企业西方商业银行经营原则是盈利、、。。性流动性安全性西方国家商业银行是以经营金融业务获取利润的企业它以追逐利润为核心,、,。目标以流动性安全性来保障银行的清偿力以及银行本身生存的安全,、。(三)从业务范围和服务功能来看西方商业银行朝着多功能综合
3、化发展在西方资本主义各,:,国商业银行的发展基本遵循两大主流传统职能分工和全能型所谓职能分工是针对一国金融体,,,,制而言其特点是法律限定金融机构必须分门别类各有专营有专营长期金融的有专营短期金融,,,的有专营有价证券买卖的有专营信托业务的等等所谓全能的商业银行是指可以经营一切银行,。:,业务包括各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务的银行其优点在于通过全面多,,、,,样化业务的开展可以深人了解客户情况有利于作好存款贷款工作借助于提供各种服务吸引,,,,更多的客户增强银行竞争地位可以调剂银行各项业务盈亏减少乃至避免风险
4、有助于经营稳。,,。定因此近些年来趋向全能化综合化经营,,(四)从职能与运行机构来看商业银行处于宏观调控的中间环节是中央银行货币政策的主要。传导者,,(五)从融资原则来看一般都是资金供需双方在平等互利的基础上按市场利率在一定条件下餐他纂齐。进行的借贷活动,,通过了解西方商业银行的基本特征借鉴和吸收西方商业银行的经验从市场经济改革的本质,。要求出发我国的工商银行也应有以下五个方面的转变,。(一)确立适应发展高效运转的组织体系,,目前工商银行的机构设置应在现存机构层次的基础上借鉴国外商业银行机构设置的办法并,在充分考虑商业银行经
5、营的内在要求的基础上重构重构后的工商银行机构要能真正理顺银行的,,,,内部关系发挥自主经营的积极性使经营与管理相结合经营与效益相结合保障商业银行经营高,。、、、,,效运转健康发展让总行分行支行三级机构既是管理行又是经营行总行按行政地位设置利,、,,口苏友华于协调各方面关系分行支行按经济区域设置从而摆脱银行业务受行政干预的影响增强其自我,、、、。调控能力使基层行切实成为自主经营自负盈亏自担风险自求平衡的经济实体。,(二)确立获取最大利润为经营目标市场经济是效益经济利润最大化是市场经济的基本原。,,则工商银行作为经营货币和接受信
6、用的特殊企业必须首先树立追求利润最大化的观念在遵守,,金融政策的基础上把获取最高利润做为自己的经营活动的宗旨从行长到一般行员都要尽快树立,,,强烈的经营意识和市场竞争意识全行的经营活动都要讲究核算讲究效益要最大限度地控制和,,、,降低成本想方设法增加经营收人研究问题安排工作必须把效益放在首位并重视效益指标的考,。核规模经济和规模效益要同步,。(三)确立负债业务多样化资产业务多元化及业务领域全方位的经营体系负债业务的多样:;化必须要从几个方面努力一是必须保持相当数量的自有资金二是必须把吸收存款作为立行之、。;;四是必本三是必须
7、采取多渠道借人资金须广泛开展中间业务积累资金资产业务多元化必须、;;要改过去以信用贷款为主为以抵押担保贷款为主以再贷款为主转为再贴现为主以纵向资金调,。、C度为主转为跨系统向资金市场投资提高资金使用效益业务领域朝多功能综合性方向发展,,(四)加强宏观调控创造稳定的宏观经济背景推动金融改革和保障社会经济的稳步发展,、。(五)确立市场利率机制实现资金资源的合理配置只有在市场经济中利率才能发挥杠杆作。,,。。用目前利率必须放松管制做好两个调整以有利银行发展一是利率水平的调整一要提高贷,,;;款利率水平改变存贷利率倒挂问题二要造就公
8、平竞争的资金市场环境形成公平的资金价格三。。要提高利率调节的灵活程度以反映资金需求变化二是利率结构调整一要对资金占用不同期限、、,;;和利率拉开差距二要扩大地区行业项目差别利率三要在商业银行中取消优惠利率保证盈利。性,、,、。在调整的基础上逐步放开利率确立市场利率机制真正实现资金资源的合理
