金融改革背景下小微企业网络融资问题的研究——以浙江省为例.pdf

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1、金融改革背景下小微企业网络融资问题的研究——以浙江省为例◆王茜翁海燕王舒宁孙帅炯(浙江师范大学浙江金华321000)【摘要】一直以来，融资问题是制约小微企业发展的一个世界性难与建设银行推出了“e保通”等网络信贷产品。题。然而现在网络融资的出现，或将改变这种现状。因此我们组从网络融资模式是互联网技术、电子商务与银行业务结合的产查阅相关的金融改革政策入手，通过小微企业网络融资的相关调物，突破了传统市场空间和时间的限制，让小微客户能“随时随地”查掌握其现状，分析小微企业网络融资中存在的问题，并且结合所实现贷款申请，更好地满足客户的资金需求。学的理论知识提出一些建议。二、网络融资的弊端【关

2、键词】，J、微企业网络融资金融改革针对网络融资这种新兴的融资方式，为了更好的将理论和实践的结合起来，我们小组进行了实地的面对面访谈形式。从访谈结果来看，我们发现了网络融资出现的弊端以及小微企业担忧的问一、金融改革及网络融资现状分析题。由此，我们把它们总结如下：随着我国市场经济体制的逐渐完善，“金融改革”步伐明显加技术风险：在网络融资环境下，网络融资业务的全过程全部采用电快，并且朝着更深层次发展。比如上海自贸区于2013年l0月1日子数据化的运作方式，无论是客户信息的共享还是日常交易行为正式启动，还有浙江省义乌市国际贸易综合改革试点金融专项方均要暴露在网络中，存在可能被非法盗取、篡改

3、的风险，面对网络案也开始对外公布，开始探索贸易金融新模式，更有在十八届三中骗局和网络安全漏洞，如何通过技术保障资金安全成为网络融资全会中提出允许民营设立银行等措施。一直以来，为促进小微企业亟需解决的难题。健康发展，政府不断推出新政。经济风险：在目前的网络融资服务市场中，客户通过市场信息政府对小微企业的支持力度不断加大，逐渐减轻小微企业的选择不同种类的服务提供商，他们所获得的金融服务的质量取决负担，从而促进经济的发展和扩大就业。于信息的质量是否良好，包括各机构提供的信息是否真实准确完一直以来，融资问题是制约小微企业发展的一个世界性难题。整等。而互联网信息时代的金融市场环境，信息传播泛

4、滥化、大量据统计，目前我国小微企业规模已近5000万家，为国家解决了大化使金融机构、非金融机构、客户之间的信息识别难度加大，造成量的就业人口，在国民经济中的支撑作用越来越大。值得关注的问信息识别困难的局面。题是目前小微企业的融资难，流动资金紧张。调查显示，三季度，分信用风险：在网络融资这种新型金融服务模式中，网络平台以别有15．6％和22．3％的企业认为融资难和资金紧张是目前最主要自己的信用承担中介担保的责任，与银行信用相比还存在很多的的困难；有25．6％的浙江规模以下工业企业流动资金紧张，其中不确定因素。网络融资门槛低，对于一些偿债能力差，放贷风险高4．O％的企业资金缺口在20％

5、以上。的企业的贷款要求低，难以做到实地考察，导致放出的贷款很可能小微企业的传统融资方式主要是向影子银行(准确地说是“非变成坏账。银行融资”，主要以信托、财务公司、小贷公司、民问集资为代表)进监管方面不完善：第三方电子商务服务机构的经营范围是网行借贷。然而，由于其监管制度宽松，信息披露不透明，容易形成系络信息技术，主管部门是通信管理局，然而在网络融资业务中，第统性风险。如2011年温州老板欠款跑路事件频发，中小企业深陷三方电子商务服务机构所提供的服务超出了简单信息服务提供者借贷泥潭，引起市民及经济社会的恐慌。的经营范围，对其监管应纳入政府部门的监管范围。然而现在，金融改革给小微企业融

6、资提供了一个有利的政策三、相关建议保障。完善网络融资监管。监管机构要寻找最有效的制度结构和监随着网络技术与借贷种类的飞快发展，网络借贷业务已经形管规则，有效解决业务的监管归属问成了一种不可逆转的持续发展趋势。随着金融改革试点在2012年题。而政府部门也要针对涉及网络融资业务的第三方电子商务服3月28日正式启动以来，给了网络借贷业务提供了一个政策性的务平台的运营情况出台相关管理办法和管理细则，做好网络平台好机会，成为一个突破口。在温州市金融综合改革试验区设立之自身建设，抵御各类风险。后，不少网络借贷平台跃跃欲试。目前，人人贷、速贷邦、宜信和温构建安全体系。在目前的网络融资服务市场中，

7、第三方电子商州本地的攀远民间借贷网等四家网络借贷平台，已经进驻温州民务服务平台应该在信息安全技术的研发与推广应用方面投入更多间借贷登记服务中心，摆脱灰色身份。的人力和物力，对不断发生的风险事件加以防范，保护国家金融安在这么有利的条件下，我国小微企业之前融资困难的情况得全和国家经济安全。到了很大程度的解决。以下是近几年来利用网络电子平台的企业加大客户保护力度。在网络环境下，第三方电子商务机构应强数量，从中我们可以看出规模呈现不断增长的趋势。化客户保护意识，要加强对上到管