互联网金融对传统银行业务的影响及对策研究-论文.pdf

《互联网金融对传统银行业务的影响及对策研究-论文.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、金融在线互联网金融对传统银行业务的影响及对策研究耿曙明吕廷范杨莲城(中国农业银行股份有限公司威海分行，山东威海264200)⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一一；随着信息技术的高度发达，互联网金融应运而生，并以．!{响。通过阐述互联网金融的模式及发展现状，分析了互联网^；业务等方面的影响，提出了相应的对策。⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一一、互联网金融概述(5)节约金融成本。商业银行和证券公司的运营需要付1．概念出巨大的成本。互联网金融企业的成本比实体金融企业大吴晓灵(2013)认为互联网金融是用互联网和信息技术大降低。来处理银行业务。谢平等(201

2、2)认为互联网金融模式是既二、互联网金融主要模式及现状不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第1．第三方支付三种金融模式。笔者认为，互联网金融是运用现代信息技术第三方支付狭义上是指具备一定实力和信誉保障的进行金融活动的一种金融服务模式，是互联网技术和金融相非银行金融机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采互融合的产物。用与各大银行签约的形式，在用户与银行支付结算系统问2．特点建立连接的电子支付模式。从2011年到2013年7月，央(1)金融服务的普惠性。ShermanChan(2004)将金融排行已发放250张

3、第三方支付牌照。目前市场上比较典型斥定义为：人们在金融体系中缺少分享金融服务的一种状的第三方支付公司有支付宝、财付通、快钱、汇付天下等。态，包括社会中弱势群体缺少途径或方式接近金融机构，以据易观智库统计，2013年我国第三方支付市场规模达及在利用金融产品或金融服务方面存在困难和障碍。互联17．9万亿元，同比增长43．2。其中线上互联网支付占网金融模式下，客户能够突破时间和地域限制，金融服务门比33．5，线下POS收单占比59．8％，第三方支付线上槛大大降低，金融活动成为一种更加民生化的方式，而不是业务规模约6万亿元。凭借跨

4、行支付平台、良好支付体验少数专业精英才能享受和掌握的服务。和突出创新能力，第三方支付企业对商业银行支付结算业(2)交易信息相对对称。传统金融模式下，金融机构不务的渗透日渐深入。能完整、准确的掌握企业信息。互联网金融模式下，客户信2．P2P网贷息都在网上发布和传播，通过搜索引擎、云计算等技术能对P2P网络贷款(PeertoPeerlending)即点对点信贷，国客户信息进行有效的分析和处理，并且网络的迅速传播也让内又称“人人贷”，是指个人或法人通过独立的第三方网贷平违约成本大大提高。台相互借贷。根据不同划分标准，P2P网贷可

5、分为纯平台模(3)资源配置去中介化。支付结算通过第三方支付企业式和债券转让模式(拍拍贷、宜信)、纯线上模式和线上线下完成，资金融通通过网络借贷自行匹配，互联网平台企业获相结合模式(拍拍贷、人人贷)、无担保模式和有担保模式(前得了大量客户身份、交易等信息，客户金融服务选择上不那者的典型代表是陆金所、有利网及开鑫贷，后者最先来自红么依赖银行。传统银行金融中介功能大大减弱，资源配置去岭创投)。中介化明显。P2P网络贷款在2012年和2013年进入爆发期，2013年(4)资源配置高效。移动互联网和多网融合进一步促进网贷平台以每天1

6、～2家的速度快速增长，2013年底达到移动支付的发展，云计算技术保障了支付的快捷。大数据技523家，增长了253。2014年3月底达到667家。2013年术可以对供需双方海量信息进行最快的匹配及风险定价。P2P网贷成交额达874．19亿元。全国商情71金融在线3．众筹为主，服务对象主要是大中型企业和机构。随着民营经济的众筹是指集中众人的资金、能力和渠道，为小企业、艺术不断发展特别是2013年国务院办公厅《关于金融支持小微家或个人进行某项活动、某个项目或创办企业提供资金援助企业发展的实施意见》的发布，银行将信贷资源越来越多的

7、的一种融资模式。国内知名的众筹网站主要有点名时间、觉分配到小微企业上。互联网融资以其高效率、低成本的特Jue．Se、点梦时刻、淘梦网、积木网、大家投、天使汇等。众筹模点，得到了越来越广泛的认同。随着网贷、众筹企业的发展，式一方面帮助有创意、有创业精神的人们在低门槛条件下实必将在小微贷和个人贷方面和银行展开竞争。另外，可以预现了梦想，另一方面给人们的闲散资金提供了投资渠道，且充见，随着互联网技术的进步和信息化程度的提高，企业电子分发挥了积少成多的优势，促进了社会资源的有效配置。商务将迎来飞速发展，互联网融资模式也将扩展到大中

8、型企4．大数据金融业，并以其快捷、低成本的优势不断扩大市场，抢占传统银行大数据金融是指依托于海量、非结构化的数据，通过互的信贷市场份额。联网、云计算等信息化方式对其数据进行专业化的挖掘和分(2)促进信贷管理手段革新。现代信息技术的应用，为析，并与传统金融服务相结合，创新性开展相关资金融通工互联网金融中的