保险公估市场监管对策分析——天津个案分析.doc

《保险公估市场监管对策分析——天津个案分析.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、保险公估市场监管对策分析——天津个案分析中国保险监督管理委员会天津监管局蔡浩董鸿田钟欣发布时间:2010-07-15摘要：随着保险业的发展，保险公估行业得到了长足发展，保险公估主体不断增加，公估市场份额稳步增长。但保险公估机构仍处于发展初级阶段，存在一系列问题。本文就当前存在的问题提出应对策略，促进保险公估市场的发展。　　关键词：保险，公估市场，金融监管　　近年来，随着保险业的深入发展，保险公估行业得到了长足发展，保险公估主体不断增加，公估市场份额稳步增长。2000年11月16日，中国保监会颁布了《保

2、险公估机构管理规定》，规范了保险公估市场和机构管理，促进了保险公估行业的发展。2009年2月28日修订通过的《中华人民共和国保险法》中，首次明确了“保险公估机构”的法律地位，为公估市场进一步发展奠定了法律基础。但由于保险公估机构仍处于发展的初级阶段，尚存在内控制度不健全、管理水平不高、专业化服务能力不强等问题，如何防范化解发展过程中存在的风险，寻求保险公估市场深层次发展，已渐成为保险监管工作面临的一个重要问题。　　一、保险公估机构市场作用　　(一)具有较强专业性与技术性，解决了保险公司无法解决的专业问

3、题　　保险公司对于一般的保险承保或保险理赔可自行处理、但对一些专业性强，科技含量高的保险标的的处理则较为困难。而由各行业的专家组成的保险公估机构则能很好地协助保险公司解决在承保和理赔领域中的一些专业强、技术含量高的问题，促进了保险业务的良好运作。　　(二)发挥自身技术优势，促进了保险理赔工作的专业化　　保险业是以商业化方式进行运营，一方面，现代保险业发展要求保险人的承保领域不断扩大；另一方面，由于各种因素的制约，保险人不可能完全依自己力量解决所有承保及理赔中的问题。国际上已有越来越多的保险公司把保险理

4、赔工作交由保险公估人去完成，从而可以更好地致力于市场开拓及提高经营管理水平。由保险公估人代替保险公司独立承担保险理赔工作，实现了保险理赔的专业化分工，有利于保险理赔技术不断升级，并使得保险公估人员及保险机构之间的技术经验得以交流，促进保险公估业整体水平的提高。　　(三)发挥公正第三方作用，有利于保护被保险人的利益　　保险公估机构所提供商品的质量即客观公正的、准确的评估，不受市场供求状况等因素影响。因此，公估机构的性质决定了他身为公正第三方，可以以中立的身份帮助双方处理有关事务，尽最大可能保证处理结果的

5、公正，以使合同双方权利公平地得以实现，有利于减少保险理赔中的矛盾和纠纷，保护被保险人的利益。　　二、天津市保险公估市场基本情况及主要特点　　1994年设立的北方公估行是在天津市设立的第一家具有保险公估性质的机构，《保险公估机构管理规定》出台后，天津安泰保险公估有限公司、天津雅泰保险公估有限公司、天津华证保险公估有限公司于2003年相继成立，至今仍正常经营。截止2009年2季度末，天津市共有9家公估机构，其中法人机构6家，分支机构3家，公估市场取得一定发展，公估业务平稳增长，2009年上半年累计估损金额

6、8133.24万元，已逐渐成为保险中介市场不可或缺的有机组成部分。总体上看，天津市保险公估机构依法合规意识较强，业务发展较为稳定，机构高管多为从业多年、口碑较好的保险公司各层管理人员，但多数机构成立时间较短，仍处于发展初级阶段，从机构数量到业务规模，仍与全国仍存在较大差距。市场整体呈现出以下特点：　　(一)机构取得初步发展但市场地位与保险公估人身份不相称　　近年来，天津市公估机构数量稳步增加，业务规模持续平稳增长，但整体市场地位仍与公估人身份不相称：一是不为社会公众所熟知，社会认可程度低，难以打开被保

7、险人市场，不能充分发挥公估人作用服务于保险市场；二是业务依赖保险公司委托，难以完全从公估人角度出发进行独立、客观、公正、准确的评估，发挥“公正第三方”的市场作用有待提高。　　(二)业务领域不断扩大但业务选择受制约　　近年来，天津市保险公估机构业务领域不断扩大，机构业务范围涉及机动车辆保险、建筑、安装工程险、企业财产保险、责任、信用保险、货运、船舶保险等各个险种。但由于部分保险公司受经营理念及内部机构设置影响而排挤公估机构，只在遇到繁琐、复杂、高消耗业务时才委托公估机构评估，公估机构业务选择比较被动，业

8、务成本较高。　　(三)公估服务费收入稳步增长但经营困难重重　　2007年至今，天津市保险公估机构公估服务费稳步增长。但实际经营中，保险公司拖欠公估服务费情况时有发生，更有甚者，在公估机构出具报告拒赔后，以没有估损金额为由，不支付公估服务费，加之保险公估业务先期成本较高，机构经营困难重重，生存状况堪忧。　　三、保险公估机构存在的主要问题　　(一)法律体系不完善，制约行业整体发展　　新《保险法》颁布前，由于保险公估机构法律地位不明确，其出具的公估报告没有法律