对银行联网核查的几点建议.doc

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1、对银行联网核查的几点建议银行联网核查，是指银行机构通过联网核查系统核对公民身份信息，以验证客户出示的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。是银行系统为防范风险所采取的一项重要业务工作环节。近年来，犯罪分子凭借伪造变造公民身份证进行诈骗的案件屡屡发生，银行业务对客户身份识别的要求越来越多,银行联网核查的重要性越加突出。据统计，自从联网核查系统应用以来，对在身份证核查系统里核查不到的客户,有80%的客户主动放弃办理业务，从而减少了今后业务或法律上的纠纷，有效地防范了风险，提高了基层银行防范风险的能力。但由于目前联网核查身份证系统还不完善，

2、给基层支行网点业务工作带来了不少困扰,现就银行联网核查工作提几点建议：第一、核心业务系统与联网核查系统亟待整合自从联网核查身份证以来，银行须抽出专人进行核保,目前建行的核保工作由第二大堂经理进行核查，随着需要核保的业务越来越多（按照文件要求，办理业务需要出示身份证的都需要核查），为保证客户到柜台办理业务时已完成核查，减少客户等候时间，大堂经理大部分时间都用在询问客户办理何种业务，以确定是否需要核查身份证件。如果遇到遗漏，客户只能到柜台办理业务时，坐等大堂经理核查，无形之中增加了客户等候时间。对大堂经理来说,既要发现销售机会，又不能耽误前台柜员办理业务的速度;遇到客户不

3、配合，还要向客户耐心解释，无形中增加了大堂经理的工作强度与压力。如果把联网核查系统加入到前台业务操作系统中，不仅能提高柜员办理业务的速度，而且有效减轻大堂经理压力，还使核查人与办业务柜员合二为一，节省上人力，明确了风险责任，大大降低客户等候时间。第二、联网核查系统更新速度有待提高目前银行的联网核查系统更新速度较慢，许多客户的二代身份证不能在联网核查系统里核查到，之前的旧版身份证在公安系统里面又没有照片，这类客户比较多，办理业务时银行会按规定要求客户出示辅助证件，虽然大堂经理在给客户解释时已经做足了功课，但难免有客户不理解,甚至把存款取走，造成了一定的恶劣影响。从风险方

4、面考虑，如果真遇到在核查系统里面没有照片或者不存在信息资料的作案人员，对于他们来说给银行提供一个高仿真的辅助证件，并非难事，银行柜台人员仅凭肉眼是很难辨别的，所以加快更新联网核查系统，不给潜在作案人员提供机会才是当务之急。第三、核心业务系统配套功能需进一步完善目前存在大量重复核查问题，客户到银行办理业务时,虽然某些柜员已经核查过，但难免办理业务还有可能碰到同一柜员。日常工作中要柜员记住每天核查过的客户名字不太切合实际，因此建议让前台终端自动登记这类客户的名字从而杜绝重复核查问题，再有就是建议优化系统，在建立客户信息时，把客户照片扫描进前台业务操作系统中以做到自动核查、

5、自动识别已经核查过的客户。这样不仅能够有效防范风险，同时还能减轻前台工作人员压力。今后，银行需要联网核查的业务必定会日益增多，为了防范风险，减少案件发生，无论是站在客户立场，还是统。系统通过不断改进，会使前台人员操作更加便捷，风险防范更具人性化，从而促进的健康快速发展。站在银行基层工作人员立场考虑，都亟需完善联网核查系