XX集团组建商业保理公司可行性研究报告.docx

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1、-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------八、商业保理公司的业务风险商业保理作为一

2、种综合性的金融服务工具，不可避免地会面临各种各样的金融风险，通常商业保理公司的业务风险包括：1、信用风险。主要包括买方和卖方两个方面的风险。作为保理业务中第一还款来源的买方，如果其出现经营失败、破产、倒闭、无支付能力或恶意拖欠，未能在规定时间内足额付款情况时，保理公司将面临资金损失。因此，买方信用风险是保理业务的关键风险，尤其在无追索权保理业务中，买方信用风险是应予以关注的首要问题。而卖方客户通常是保理业务的申请主体，其信用状况的优劣，经营实力的强弱都会对保理业务产生重要影响。无论是有追索权还是无追索权保理业务，作为第二还款人，

3、卖方信用风险都不能忽视。因此买、卖双方信用的好坏、实力的强弱是国内保理业务的首要风险。因此需要提前做好尽职调查，对买卖双方的情况全面进行了解，规范业务流程，做好风险防范措施及风险发生处臵措施。2、行业风险。行业系统性风险是商业保理面临的又一大风险，商业保理业务必然朝着行业化专业化发展，但目前国内整体经济呈现下行趋势，很多行业面临升级或者调整，这些都会给包括银行贷款、股权投资、商业保理在内的多数金融业务带来不小的风险，因此商业保理公司在日常经营中，需要加深对客户所处行业的了解及分析，提前做好预判，从而避免行业体统性的风险。3、法律

4、风险。法律风险是由于合同条款不完备或者内容不完善、债权的合法性存在问题、债权转让有瑕疵等方面的原因，交易的参与者因为上述原因在遭受损失后将纠---------第26页共29页---------纷诉诸于法律程序的时候所表现出来的潜在风险。保理的法律风险通常表现为以下几个方面：（1）合同风险，合同风险是指因合同必要条款的缺失、合同条款违反法律的规定或者合同订立程序的不完善，而导致合同不成立或合同虽成立但未生效，或者说合同中的约定虽然不违反法律的规定但对于保理商却是不利的，或者因为合同的约定有与保理业务规则不相匹配的相关条款而产生的潜

5、在交易风险。（2）债权合法性风险，保理公司所取得的受让于供应商所转让的应收账款要想能够得到顺利实现，必须保证债权本身是合法有效的。唯有债权本身是合法有效的，供应商才能够合法转让，保理公司受让之后才能够保证对债权的实现。所以在使用保理业务时一定要对债权的合法性进行审查，必须要保证交易主体具有相应的交易资格，交易行为符合法律的规定，取得的债权合法有效。（3）在债权转让中往往会出现权利瑕疵，比如债权抵押瑕疵，即供应商将应收帐款在转让前已抵押给第三人；重复保理瑕疵，即同一个债权供应商将它转让给多个保理公司，或者供应商将债权认为的分割转让

6、给不同的保理公司；权利保留瑕疵，即供应商在债权转让中，对于附属于债权的强制收款权、留臵权、起诉权、抵消权等权利供应商没有进行转让，保留了部分权利使保理公司仅能享有债权的部分权利，而不是全部的权利。（4）强制追偿方面的风险，保理公司受让供应商转让的应收帐款，仅仅只是一个债权，最终债权的实现需要以保理公司的付款为必要条件，如果买卖双方没有贸易纠纷，而买方却借口无理拖延甚至拒绝履行付款的义务，那么这---------第27页共29页---------就是买方故意违反付款义务，对于买方的这种违约行为，保理公司就需要通过司法途径来实现债权

7、，通过法院来强制执行买方的财产。九、商业保理公司的合作方式江苏智合远融资产管理有限公司是专业从事资产管理运营的公司，对大型国有平台企业的战略规划、融资租赁、商业保理、供应链金融等都具有成熟的管理及运营经验，目前已经合作和正在合作的国有平台公司包括南通通州湾投资控股、常熟城投、株洲城投、长沙城投、镇江交投、宜昌城建、丹东城投、九江城投、铜仁城投等国有平台公司。结合XX集团组建商业保理公司的实际需求，可以采取两阶段合作方式：第一阶段:江苏智合远融资产管理有限公司全程帮助XX集团策划操作设立商业保理公司，包括：1.分析国内商业保理行业

8、及商业保理公司发展状况，以及XX集团设立商业保理公司的可行性；2.借鉴相似地区商业保理的先进经验，结合外部政策环境，提出XX集团设立商业保理公司的原则与方向；3.提出XX集团商业保理公司组建方案，包括注册规模、注册地点、资产重组、管理架构、监管体制及人员要求等内