金融机构扶持企业发展思索 .doc

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1、金融机构扶持企业发展思索金融机构扶持企业发展思索金融机构扶持企业发展思索金融机构扶持企业发展思索　　县域经济是国民经济的基本组成单元，而县域经济发展的关键在于县域中小企业的成长壮大，中小企业机制灵活，成长性好，虽然工业总产值不高，却吸纳了大量的就业人数，既是经济发展的催化剂又是增加就业的稳定剂，然而受自身条件的限制和经营环境的影响，目前中小企业的发展举步维艰，县域金融的支持在县域中小企业的发展中起着举足轻重的作用，使得县域法人机构在支持县域中小企业发展方面更具责任和优势。县域法人机构的典型代表是县域农村信用合作联社，本文主要以此为基础，对县域中小企业发展

2、的金融支持问题进行了思考。　　一、县域法人金融机构基本现状　　１．积极实施产权制度改革，不断完善法人治理结构。近年来，县域法人金融机构积极实施产权制度改革，全面开展股权改造。目前，各县域法人金融机构已按照现代金融企业制度的要求，致力于建立社员代表大会、理事会、监事会和经营班子各负其责、互相配合的法人治理结构，初步建立了决策、执行、监督职能分工明确，权责统一，运作协调，有效制衡的运行机制。　　２．内控制度日趋完善，风险防范能力不断提高。随着改革的不断深入，各县域法人金融机构建立了具有生机活力和行之有效的内部管理制度体系，包括法人治理、综合管理、人力资源、财

3、务会计、信贷管理、稽核监察、安全保卫、资产保全、门柜业务等方面的规章制度、管理办法和业务操作流程，形成了相对完善的内部控制和激励约束机制，切实提高了县域法人金融机构防范各类风险的能力。　　３．金融服务能力和意识不断增强，提升了盈利和反哺地方的能力。面对激烈的竞争环境和日益成熟的金融市场，县域法人金融机构一方面加强经营管理，注重金融产品创新，积极尝试与担保机构进行合作，目前部分县域法人金融机构已经能够为中小企业提供流动资金贷款、循环贷款、银行承兑、票据贴现、信贷证明、代理业务等金融服务；另一方面提升服务意识，加强与县域中小企业的合作，甚至与中小企业“结亲”

4、，为中小企业提供融资、结算、理财等较为多面的金融服务，部分县域法人金融机构还专门设立与中小企业信贷业务发展相适应的机构。据了解，众多县域法人金融机构作为当地金融力量的主力军，已经成为当地中小企业信贷业务合作的主要对象。此外，应人民银行会同银监会制定的《关于鼓励县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核办法》要求，县域法人金融机构注重将吸纳的存款用于在县域经济范围内发放贷款，能够较好地起到反哺地方经济的作用。　　二、县域法人金融机构支持中小企业发展面临的问题　　１．就融资主体的中小企业而言，公司治理不完善，抗风险能力弱是客观因素。中小企业大多起步

5、晚、根基浅、规模小，企业产品主要以原材料初加工为主，技术含量低，缺乏市场竞争力，且各企业各自为战，尚未形成资源合理配置、市场细分、能够联合抵御风险的发展氛围。主要表现在：首先，由于中小企业大多采取家族式管理模式，致使其经营受经营者个人决策影响较大，缺乏经营模式的科学性；其次，有相当部分的中小企业财务制度不健全，财务管理水平较低，有些企业财务信息严重失真，信息批露意识差；第三，大多数中小企业产品单一，受原材料和人力成本波动影响较大，应对市场变化的能力较弱；第四，大多数中小企业资金积累不足，较难实现产业升级，在市场中大多处于被动地位。　　２．就信贷主体的县域

6、法人金融机构而言，经营实力欠缺以及金融产品创新不足是内在因素。首先，与实力雄厚的国有商业银行相比，县域法人金融机构作为地方法人金融机构资金来源有限，经营实力相对薄弱，结算渠道和电子化建设相对落后，是加强向中小企业提供金融服务的瓶颈；其次，金融产品创新不够，在新业务新产品开发和运用能力上远远落后于国有商业银行。　　３．就金融生态环境而言，信用体系建设还任重道远。县域的金融生态环境总体水平不高，而相应的信用体系尚在进一步的建立过程中。首先，中小企业财务透明度低，难以确定其信用程度。其次，虽然人民银行已建立全国联网的企业和个人信用征信系统，组织了丰富多彩的征信

7、宣传，但建立全社会完善的信用体系仍然任重道远。　　４．就融资中介服务而言，县域范围的担保机制滞后。由于县域范围内担保机构少、担保比例不高、担保条件苛刻、费用负担重等现实情况，使得众多中小企业凭借担保机构融资成为奢望。　　三、提升金融支持中小企业发展的建议　　１．地方政府应发挥积极推动作用。　　１．１政府加强组织协调，夯实银企合作平台。在市场经济体系中，银行是经济发展的核心，企业是市场运行的主体，政府是宏观调控的导向。要建立良好的银企关系，政府必须充分发挥宏观导向和组织协调作用，积极主动为银行和企业搞好协调服务。　　１．２政府部门应引导中小企业树立良好形象

8、，积极争取银行信贷支持。引导中小企业牢固树立现代企业管理理念，充分运用现代企业管