大学毕业后的理财计划.docx

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1、班级：姓名：学号：大学毕业后的理财计划又到大学生毕业找工作的高峰期，一批幸运者的饭碗已经有了着落，然而，面对由于竞争激烈导致的平均起薪的普遍缩水，不少刚刚踏上工作岗位、准备忙于事业奋斗的大学毕业生们从一开始就陷入了理财困境。但银行的理财专家认为，如果换个角度来看，作为刚走入社会的"新鲜人"，毕业走上工作岗位自食其力的大学生大多数还不需要负担家庭的开支，因此除了补习教育等投资自己的开支之外，相对而言有更多的优势进行投资，因此今年走入社会的这批大学毕业生如果能狠下心来，提高投资理财占收入的比例，其实有更多的机会提早达到"理财目标

2、"。第一部分基本情况假设大学毕业后可以顺利在企业或者证券公司上班，月薪3500元，除此之外无其他收入，无其他额外支出。目前已经考取国家计算机二级、英语四级、会计从业资格等证件。计划在毕业后考取银行从业资格证以及初级会计资格证，并根据需要继续考取初级和高级职称。所以，随着经验的增加以及时间的推移，基本工资会逐年增加，以每年增加1000元为目标，至少增加800元。因为刚工作，处在财富积累的阶段，必须要有足够的危机意识，多为未来做储蓄，投资也要谨慎，可以选择做一个保守型投资者；“开源”是理财，“节流”也是理财，如遇不必要的开支可以

3、省下。支出要合理有度，钱是自己工作挣来的，当知道这各种辛酸，所以一定要花在刀刃上，不作没有必要的消费，尽量减少大笔消费。合理利用生活常识，把握好消费时机。这对以后的理财、消费都有激励和刺激作用。第二部分财务情况和健康检查收支情况及分析：如果工作稳定，家庭工资收入48，000/年，理财24，00元/年，根据情况，现编制月度和年度收支表如下：月度收支表收入项目金额支出项目金额工资和薪金收入4,000开支（不含房贷）500　　房贷500其他580个人开支1,300收入合计4,580支出合计2,100月度节余2,480年度收支表收入

4、项目金额支出项目金额薪资收入48,000房贷6,000理财收入24,00日常生活费14,200奖金收入2000其他6,000　收入合计52,400支出合计26,200年度结余16,400从日常消费来看，我的月度基本花销为2100元，根据广东生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。 每月交通费包含在个人开支内，也在承受范围之内。工资收入不高，应该努力工作提高收入，更好地实现自身目标。循序渐进，当有闲余资金时，买基金进行投资。 保险规划是一项中长期规划，在整个人生风险管理方面非常重要，应该进行合理规划。如月薪上涨时应结

5、合自身具体情况买份重大疾病险或定期寿险，积极参加社保。 其他收入中可每月花500元买书或者其他学习，不断提升自己，工资上涨时，可以参加一些培训。而在自己刚开始工作时应舍得花钱于服装，但之后就应尽量少买。 最后，我资金结余良好，负债比较低，实际上，适度的负债，有利于我的资产增值。负债现在非常轻松，可以考虑利用银行提供的资金杠杆，撬动更多的资产，提高家庭资产增值的速度。关于风险管理，备用金我预留3至6个月的生活支出就可以了。第三部分理财目标根据我的基本情况和理财目标，我需要安排工资的一部分满足正常的生活、学习需要，保证生活质量。

6、为自己的梦想提前规划，用开支结余为实现梦想而投资。具体如下：v合理消费，生活比较滋润v通过购买保险提高风险承受能力，v通过股票、基金、债券的投资组合，使资产保值增值v第四年有10万元的资产v第五年按揭一套两室一厅的房子第四部分理财方案4.1通货膨胀的预测有专家在参加北京大学国家发展研究院举办的“CMRC中国经济观察”时预测，未来5年中国通货膨胀的平均水平很可能下降到1%左右。4.2应急备用金从维持必要、合理的支出角度出发，应拥有满足3个月以上支出的现金流。按现在每月的支出5000元计算，存款中1万元要作为3个月的家庭应急备用

7、金。因为是上班族，收入稳定，在投资上没有太多的时间，所以从众多的理财工具中，首先选择投资每月定投基金或者理财产品，通过专业机构来操作，适时观察，定投基金，一可以平摊风险，二不需要太多投资经验，三不需要太多时间与精力。尽量减少银行存款。总结如下：理财目标理财对象产品　来源投资金额现金规划个人银行存款备用金，即用即补1,000置房规划家庭债券/货币基金月结余1,000理财产品年结余5,000父母赡养金规划父母基金定投月结余、年结余均可100*12Ø4.3金融投资组合无风险资产中等风险资产高风险资产投资比例40%40%20%投资对

8、象银行存款、理财；债券股票型基金股票、期货投资收益5%9%12%4.4保险规划随着家庭责任的增加，生命风险保障也必须增加。由最初对配偶的家庭责任，扩大到对子女的抚养、教育责任等等。4.4.1健康风险随着年龄的增长，身体健康面临的风险会逐渐增加，因此购买健康险作为医疗保险的补充。4.4.2财