中小企业融资难新解：融资租赁.pdf

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1、中小企业融资难新解：融资租赁杨波在中国经济运行的微观主体中，中小企业的发展越来越牵动更多眼球的关注。目前，大连市在工商局注册登记的中小企业已经超过8.1万家，占企业总数的99％以上，安置就业人数占全市就业人数的75.8%，为吸纳就业和促进全市经济增长做出了重要贡献。但是在中小企业快速发展的同时，普遍面临融资难和技术装备落后的难题。据统计，有76.1%的中小企业资金比较紧张，中小企业的设备等级20%停留在二十世纪九十年代水平，34.6%为八十年代水平，其它均为八十年代以前水平。这似乎成为一道无法破解的难题。当

2、我们放眼发达国家和我国发达地区解决这类问题的方式和途径时，给了我们用另一种思维方式去思考的启示，为我们找寻到一种破解中小企业融资难的新解：融资租赁。说到租赁业，是一个古老而又朝阳的行业，包括传统租赁和融资租赁两种最基本的类型。传统租赁已有4000年的历史。现代科学技术的高速发展使得设备更新周期大大缩短，企业进行技术改造的融资需求激增，融资租赁作为以融资为直接目的的一种金融创新形式，从20世纪50年代在美国出现后，在世界许多国家迅速传播与发展。据《世界租赁年报》称：2000年全球融资租赁总额为4989.5亿美

3、元，前四名分别是美国、日本、德国和英国，其中美国融资租赁总额高达2600亿美元，占全球租赁总额的52％强，市场渗透率31.7%，80%以上的设备销售是通过融资租赁来实现的。2003年全球融资租赁总额已达到6000亿美元。目前，西方发达国家的租赁融资已经成为仅次于信贷融资的第二大融资方式。融资租赁是一种贸易与信贷相结合、融资与融物为一体的综合性租赁交易方式，其表现形式虽是融物，实质内容则是融资，可以减轻由于设备改造带来的资金周转压力，租金支付在设备使用寿命内可以分期支付，缓解企业资金周转的困难。融资租赁业务的

4、具体操作程序是：有意以租赁方式购买某种设备的企业，在自行选定设备品种、规格、型号、交货条件后，向租赁公司提出办理租赁业务的申请，租赁公司经审查认为项目可行后，根据承租人的要求向供货商购进其所需设备再交付承租人使用，承租人只需按期交付租金,待租赁期结束，租赁标的物所有权一般可自动转移到企业一方。我国融资租赁业尚处于初级发展阶段，市场渗透率仅为1%~3%，2003年全国融资租赁总额仅240亿元，融资租赁交易额在世界排名仅第27位，严重滞后于我国经济的总体增长。近几年来，浙江、上海、广东等地区利用融资租赁的方式解

5、决了中小企业急需更新设备但缺乏资金的矛盾，促进了当地经济的飞速发展。仅浙江金融租赁股份有限公司一家企业就为2300多家浙江中小企业企业提供了融资租赁服务，累计投放融资规模超过320亿元，带动的相关投资超过1600亿元，为浙江经济的腾飞做出了重要的贡献。代表浙江省产业形象的万向集团、富通集团、华伦集团、桐昆集团、盾安集团、UT斯达康、巨化集团、新和成股份、步森集团等，都曾与浙租有过租赁合作，通过浙租的扶持，利税超过1000万元的浙江企业已超过300家，多家企业成功上市。1大连乃至东北的中小企业发展落后于浙江等

6、地区的一个重要原因是融资租赁业发展缓慢。2002年全国金融租赁公司有１２家，东北三省一家也没有；兼营融资租赁业务的机构有近二百家，辽宁有二家。2001年6月底，我国中外合资租赁公司有38家，辽宁有三家。大连市在全面推进国际金融中心的建设中，应当建立一家具有核心竞争力的金融租赁公司，在政府的积极支持下，使其成为东北融资租赁业的龙头。2005年3月5日起，我国将允许外商独资进入内地租赁业，外资进入租赁业的门槛也大幅降低。我市应当抓住机遇，将中外合资、外商独资融资租赁企业作为当前招商引资的重点，引进国外成功的租赁

7、理念和管理经验，促进大连融资租赁业发展。根据国外的经验，以厂商租赁公司为主体的非金融机构租赁公司，是促进设备流通和进行资产风险控制的中坚力量，已成为租赁行业中的主体，美国租赁项目的80％是由设备供应商提供的，租赁促销的功能十分明显。大连作为我国重要的装备工业基地，应积极发展制造商附属或以制造商为依托的专业化程度较高的厂商租赁公司，以租赁促销售，延伸产业链。发展多层次的融资租赁业，符合我市既要成为航运中心，也要成为金融中心的总体战略布局，能够有效促进中小企业的快速发展。融资租赁业是风险较高的行业，租赁公司必须

8、提高防范各种风险的能力，对承租方企业，应该有以下要求：第一，在租赁期内，租赁项目有足够的赢利能力以租金支付；第二，企业信用好、实力强，有支付20--30%保证金能力；第三，担保条件好，异地租赁有银行或相当于银行的履约担保，若是通用性设备租赁，厂商回购担保有助于降低对承租方的担保要求。我市应当为融资租赁业创造良好的发展环境，结合实施《中华人民共和国中小企业促进法》，发挥融资租赁在解决中小企业融资难和技术设备落后问题