对解决我市中小企业融资难问题的建议.doc

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1、对解决我市中小企业融资难问题的建议近年来，随着我市不断加大各项基础设施建设和出台相关优惠政策，从而加快了改善了投资环境，吸引了大量客商来我市投资兴业，促进了我市私营经济和个体经济发展。目前，我市注册个体工商户和私营企业超过万户，其中私营企业约户，绝大多数属中小企业，融资难的问题一直是制约它们发展壮大的重要因素。现结合我在工作中了解到的一些情况就化解我市中小企业融资难提出以下意见和建议。一、我市中小企业融资现状及成因据我了解，我市的中小企业融资渠道主要有三个方面：一是银行贷款，二是民间借贷，三是员工集资、亲戚朋

2、友筹措。三个方面，我认为从银行贷款应该是最科学和最重要的渠道，所以我们平时所讲的中小企业融资难的主要表现就是从银行贷款难。据调查得知，截止2011年末，全市金融机构各项贷款为59.21亿元，但其中为我市中小企业提供贷款的比例不足15%。根据调查，能从金融机构贷到款的企业，基本都是内部管理制度完善、企业效益好、市场前景看好而且多有抵押物或提供担保的企业。由此可见，我市绝大部分的中小企业无法从正规金融机构获取融资，只能靠自身积累或民间信贷来解决。融资难，尤其是中小企业融资难，既有普遍意义上的原因又有制度上的根本性

3、原因，造成中小企业融资难的根本原因是制度性原因，即中小企业的自身特点与融资特点与现行的银行为主导的融资体系严重不匹配。(-)企业方面的原因中小企业贷不到款，主观来讲，其自身存在不少先天不足，如企业制度更新滞后、企业管理大多落后、企业规模不大，资本技术密度低、技术装备水平落后、人才缺乏、产品质量不高、信息不对称、信用意识差、抵押资产不多等等。其中管理制度不规范，尤其是财务会计制度的不健全导致的信息不对称，是中小企业贷不到款的最重要也是最根本的原因。就我市中小企业构成来看，多以技术门槛低、产品同质化程度高的制造业

4、为主，技术、科技型企业少；虽然近年来铝加工、机电、农副产品加工等新兴产业发展迅猛，但未形成较完善的产业链和产业集群，抱团效应相对薄弱；专业市场未上规模等也是我市中小企业融资难的重要因素。(%1)银行方面的原因中小企业贷不到款，客观来讲，存在银行对中小企业贷款业务认识不到位，重视程度不够；银行贷款条件要求高，中小企业一般达不到银行要求；银行贷款办理环节多，手续烦琐，时间较长；银行贷款额度小，期限短等等。这主要是由于国有商业银行向市场化和商业化转型中，为防范金融风险，银行转向了大企业；机构撤并，贷款权上收造成分布

5、在县域的中小企业信贷服务大量收缩，弱化了对中小企业的信贷服务；现行的风险防范机制和责任追究机制要求过高过严造成的“恐贷症”，宁愿牺牲市场，也绝不能出现风险，严重影响了向中小企业放贷的积极性；为中小企业提供贷款成本高，收益少等。近年来，国家和地方都相继出台了一些扶持和促进中小企业发展的法律和法规，各大商业银行开始摒弃“抓大放小”观念，慢慢重视中小企业贷款业务。这几年，市委市政府也相继采取了一系列举措，出台了相关文件，坚持每年召开银企联谊会等等，我市各大商业银行在加强中小企业融资服务方面也确实做了大量的工作，陆续

6、成立了专门的中小企业融资服务部门，推出了不少专门针对中小企业融资需求的金融产品，取得了一定的效果，总体趋势向好。但由于银行对中小企业的贷款很难实现风险与利益的对等，从实际的效果来看，还远远不能满足大多数中小企业的需求，大多数中小企业还是连银行的门槛都进不了。（三）担保方面的原因担保公司在银行与企业之间起着桥梁作用，针对中小企业信息不对称等因素的制约，由担保机构提供担保服务，是中小企业实现从银行取得贷款的重要途径。担保公司与银行的主要区别在于银行对抵押物的要求很严格，主要是企业的土地和房产，而担保公司对抵押物的

7、要求较为灵活，可延伸至企业主个人的财产抵押；同一抵押物，银行最多只能为企业提供其价值的七成贷款，而担保公司可通过综合分析企业的经营状况、市场前景、企业信用等提供其价值3-5倍甚至更高的担保融资。但是，中小企业要取得担保公司的担保也不是件容易的事，许多无法获得银行贷款的中小企业同样无法获得担保公司的担保。担保公司的门槛一般也较高，手续也较繁琐，审核一样严格，而且由于银行对通过担保公司担保的客户利率上浮较大（10-20%）而造成融资成本的增加和普遍存在的“反担保”（10-20%）现象也让许多中小企业难以承受。所以

8、，一方面企业确实有融资需求，却不符合银行的条件，另一方面银行想在资金上支持企业发展却贷不出去，就自然形成了中小企业融资的两难境地。二、化解中小企业融资难的意见和建议(-)充分认识中小企业在国民经济中的地位和作用随着我国市场经济体制的建立和完善，中小企业得到迅速发展，不仅成为推动我国国民经济持续、稳定、快速增长的重要力量，同时，中小企业也是促进技术创新、科技成果转化、加快小城镇建设和农业产业化最为活跃