银行业务模拟操作论文.doc

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1、1引言这两周，在商学院老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了银行业务模拟操作。本次实习，利用银行业务模拟系统，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询等各项对公和对私业务。通过本次实习，我们很好地将银行理论知识与现代银行的管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对银行管理体系的理解。在实习过程屮，我们按照老师的要求随吋记录下己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务)I'的感悟。2实习目的和意义本实习的H的是结合实际工作屮具有代表性的业务,通过模拟操作使学生全面熟悉商业银行的核心业务操作流程及规范，熟悉商业银行的对公业务、储蓄业务系统

2、环境，掌握系统的操作方法、交易代码，为储蓄业务和对公业务的具体操作奠定基础；将理论知识与银行实际业务有机结合。实习所要达到的FI标：a.通过实习掌握银行柜面业务的一-般流程；b.熟练掌握银行对公业务和对私业务；c•各种报表的查询方法，业务变动的情况下报表如何变动。3实习内容和过程3.1实习内容(1)T解凭证、钱箱号、柜员号、客户号、表内业务、表外业务等基木的专业术语。(2)熟悉银行业务流程：个人银行业务操作总流程、对公会计业务操作总流程。(3)结合案例进行个人业务模拟：如凭证领用及出库、凭证入库及丄缴、个人支票领用、出库、出售、核销、挂失及解挂等、重要空

3、白凭证出库、入库、调配、作废及查询、开普通客户号、一卡通客户号、一本通客户号、普通存折及一卡通或一本通销户操作、一卡通换凭证、挂失及密码修改等。(4)结合案例进行对公业务模拟：如新开一个对公客户号、新开一个对公账号、现金存款、激活对公账号、出售现金支票和转帐支票给对应的对公账号、新建贷款业务操作、贷款发放及部分还贷、全部还贷操作、贷款展期及不良贷款核销操作、辖内结算业务操作、同城业务操作、特约汇款业务操作等。(5)结合案例进行报表管理：各种报表的查询方法，业务变动的情况下报表如何变动。3.2实习过程(1)对私业务首先，我按着实验要求进行了初始操作，这一步

4、很简单，就是修改柜员个人资料，避免其他人修改登录密码及个人资料。接着，是我对每一步的扼要说明。%1储蓄日初处理银行柜台工作人员进行口初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的口常业务操作。我们必须注意到凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其他柜员领取的号码相同。自己领养的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。如果钱箱屮已有以上各种凭证，日初处理时不必再领用凭证。%1储蓄日常业务储蓄日常业务主要包括开立客户号及相关帐号开户、存取款业务，个人客户的存本取息、通知存款、普通支票业务、一卡通及凭证特殊业务。这些业务都非常简单，只要

5、跟着示范做就行了，但不过当屮也会偶尔出现一些小问题,比如在挂失凭证的时候，我就挂错了，以致导致后來的换存折和修改密码的步骤做不下去了，所以在做的吋候还是得好好的仔细的看下视频，一步一步的跟着步骤來。%1储莆特殊业务特殊业务模块用于处理一些非日常业务，其屮包括通用记账、冲账记账、交易维护、账户维护等。表内通用记账：此模块用于处理除“储蓄业务、代理业务、信用卡业务”意外的表内记账，通过此模块记账将会影响资产负债表屮相关数据的变动。表外通用记账：表外记账将不会影响资产负债表数据变动。冲账对当天口结清算处理前操作的业务进行错账冲账处理。%1储蓄代理业务代理业务业

6、务主要分为二大类，一•是代扌II业务，如水费、电费、电话费等，另外一•类是代发业务，如代发工资。%1信用卡业务信用卡是具有消费信用、存取现金和转账结算等功能的信用支付工具，信用卡是一•种贷记卡，先消费再还款。%1储蓄日终处理储蕃口终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作，主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表等。(2)对公业务首先，我按着和我做对私业务一样实验要求进行了初始操作。接着，我会对我所做的每一步做个简要的说明。%1对公口初处理对公日初处理是柜员在开始半前交易日日常业务处理前需要进行的一些业务操作。主要包括领用凭证、凭证

7、出库、现金出库等操作。在最初的凭证领入操作上，我就遇到了困难。因为我没仔细看操作说明，以为和对私业务一样，不知道对公业务的凭证领用必须以总行柜员身份到总行去领用，我直接到支行领用,所显示的总是不能透支，后来我认真看了一下操作流程才操作成功了。%1对公存贷业务对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票承兑。开存款账户号（注意：一个金业只能有一个“基本账户”，此账户须在人民银行备案，可以提取现金。）支票出售:将之前已出库的现金支票及转账支票各一本出售给该基本账户及定期存款账户，一开始看这话的时候我不知道到底出售给哪个账户，后

8、来才知道只能出售给基木账户。现金存款和现金取款都很简单，在这里就不具体说明了。账