在WTO背景下发展我国商业银行表外业务的思考.pdf

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1、第23卷　第115期财经理论与实践(双月刊)Vol.23No.1152002年1月THETHEORYANDPRACTICEOFFINANCEANDECONOMICSJan.2002·金融与保险·在WTO背景下发展我国商业银行表外业务的思考X高功彪　梁永礼(云南农业大学经贸学院,云南昆明　650201)　　摘要:中国加入WTO,外资银行进入中国以其发达的表外业务与我国落后的表外业务竞争,我国银行很可能使这一领域的份额丧失。因此我国商业银行要加快表外业务的发展,实现银行经营多元化,拓展新的利润增长渠道,以便在竞争中处于更加有利的地位。关键词:商业

2、银行;表外业务;资产负债表中图分类号:F830.46　　　　文献标识码:A　　　　　文章编号:1003-7217(2002)01-0042-03　　对表外业务有两种理解。一种是从广义上理解,贴现、银行承兑汇票等)、金融保证业务(担保等)、表外业务包括银行所经营的一切资产负债表以外的衍生产品业务(各种互换交易、期货、远期交易、期业务,等同于中间业务,包括银行提供的风险和无权交易等);(3)或有收益的表外业务,主要包括应风险的所有金融中介服务业。另一种是更准确的狭收未收利息等。义的理解,表外业务主要是指为适应六七十年代后一、问题的提出金融市场变化

3、,而大量使用的有风险的、不列入资产负债表的业务。这类业务主要有贷款承诺(包括近年来,央行为贯彻稳健货币政策,连续多次承兑票据、贷款透支、贷款限额、回购协议、承销下调利率,利差水平也在同步缩小,这导致我国依证券)、金融担保(包括跟单信用证、备用信用证、赖传统业务增加收益的路子越走越窄。一方面,由正式担保、银行背书、银行保证与赔偿)、掉期(套于国内资本市场发展迅速,许多优质企业纷纷通过头、期货交易)、证券业务(如证券的包销、分销,资本市场筹集资金,降低了对银行信贷的信赖。资代客买卖证券)等等。狭义的表外业务属于中间业本市场迅速发展的同时,居民储蓄

4、存款大量分流。商务,但不等于中间业务。表外业务只是中间业务中业银行面临着“非中介化”的压力。一种特殊的、有一定风险的业务。发展表外业务是另一方面,中国加入WTO,就意味着今后几年商业银行顺应外部金融环境变化,由传统银行业务内我国的金融市场将逐步对外开放,拥有世界最多转向现代银行业务的必然产物。人口及最大消费市场的中国是各国大银行在战略上根据西方权威教科书对表外业务的界定,表外的必争之地,目前在我国的外资银行及外资银行的业务分为两大类:一类为能产生收益和ö或费用但不代力处已经超过400家。外资银行进入中国后,以会给银行带来潜在资产或负债,国内有

5、些学者称其其发达的表外业务与我国落后的表外业务竞争,我为金融服务类表外业务,主要包括银行各种代理、结国银行很可能在整体竞争中处于非常被动的地位。算和咨询服务;另一类则涉及银行的各种承诺和或因此,商业银行必须建立起自己的表外业务体系,实有债权,国内部分学者称为或有资产ö负债类表外业现各类业务零的突破,拥有一定量的客户,抢占住务。商业银行表外业务从风险分类的角度可分为三市场。随着我国与国际银行接轨的步伐加快,《巴塞类:(1)无风险的表外业务,主要包括结算、代理尔协议》也将成为中国人民银行监管商业银行的参业务(代理收付、代理保险、代理发行股票债券、

6、代考指南,表外业务将为银行提供加强资产负债管理理发行、兑付、承销政府债券等);(2)或有风险的的有力工具。迅速发展表外业务,实现银行经营多表外业务,主要包括贸易融通业务(信用证、票据元化,构建新的利润增长渠道,这是加入WTO后高X收稿日期:2001-06-25基金项目:云南省自然科学基金资助项目99E(0015Q).作者简介:高功彪(1977.82),云南农业大学经贸学院研究生,研究方向:技术经济与管理.2002年第1期(总第115期)　　　　高功彪　梁永礼　在WTO背景下发展我国商业银行表外业务的思考　　　　　　　　　　　　　43水平竞争中

7、银行谋求生存的理性选择。人民币没有实现资本项目下的自由兑换,远期外汇目前,西方商业银行表外业务收入一般在银行业务、货币掉期、货币期权等与汇率相关的产品缺乏收入中占比达30%以上,在银行收益中占越来越重市场基础。第三,央行对表外业务的管理不规范。目要的比重,而国内商业银行则远低于这一水平。开展前,央行对表外业务的范围、分类和管理没有统一、表外业务不但可以为银行带来丰厚收益,还可提高明确的规定,使商业银行表外业务创新缺乏规范和银行社会化服务水平。因此,大力发展表外业务是我引导,界限难以把握,央行上下级行也不一致,如有国商业银行的必然选择。的地方不

8、许做保险代理业务;开办新业务审批环节多,时间拖延较长。(2)我国商业银行开展表外业务二、我国银行的表外业务及发展现状的法律环境还需要进一步完善。(3)社会信用低下。