[精品]金融学论文.doc

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1、关于我国商业银行金融创新的不足及策略经济的发展离不开金融的推动，而金融发展的动力在于创新，金融创新已经成为商业银行生存和发展的重要推动力。但在传统体制和历史包袱的影响下，我国现代商业银行制度还不健全和完善，商业银行，特别是国有商业银行还没有成为完全真正独立的经济实体，缺乏足够的金融创新动力，对金融创新的认识不足，加上金融创新的高素质人才奇缺等，造成我国商业银行整体创新能力不足。一、金融创新的内涵金融创新的定义大多来源于熊彼特的经济创新的概念，对于金融创新的内涵可以从三个层面理解：第一：宏观层面：将金融创新与金融史上的重大历史变革等同起来，认为整个金

2、融业的发展史就是一•部不断创新的历史，金融业的每项重人发展都离不开金融创新。第二：屮观层面：是指上世纪50年代末，60年代初以后，金融机构特别是银行屮介功能的变化，它可以分为技术创新，产品创新以及制度创新。第三：微观层面：仅指金融工具的创新。大致可分为四种类型：信用创新型，风险转移创新型，增加流动创新型，股权创造创新型。金融创新的种类：制度创新，组织结构创新，市场创新和业务创新二、金融创新发展的动因主要有四个方面：1,商品经济发展的客观要求2,为了克服各种风险和危机的需要，3,金融监管和金融自由化的思潮促进了金融创新的发展4,科学技术进步加快了金融

3、创新的步伐三、金融体系主要有五大基本功能：风险管理功能、信息揭示功能、公司治理功能、动员储蓄功能以及使利交易功能等，金融创新通过影响这五人功能的发挥，提高金融效率从而提高经济效率，降低金融资本的漏岀率，提高储蓄率，增加资本积累、提高资金效率与促进技术进步，从血推动经济增长。四、金融创新的经济效应（1）金融创新提高了金融效率。（2）更好地满足了社会对金融业的多种需求。（3）进一步推动了真实经济的发展。（4）金融创新也增加了全球金融业的风险。（5）对货币控制和金融控制带来了挑战五、半前商业银行金融创新不足的原因（-）对金融创新重要性认识不足，动机不明确

4、许多商业银行未将金融创新提到应有的战略高度上来认识，未真正把金融创新作为银行求生存、求发展的关键环节来抓。多数银行仅仅将金融创新业务作为对传统业务的一种补充和推动传统业务发展的策略性行为，尚未充分认识其对于转变经营模式，增加银行利润的重要意义。在西方国家，金融创新动机一般有两个：一是追求利润，从创新屮牟利；二是规避管制，增加经营的灵活性。总之，对市场份额的占有和利润的诱惑是市场经济条件下金融创新的真正动机。出于此动机，西方银行每推出一项金融创新，都会经过系统的策划和研究，充分考虑其成本与收益、需要的技术条件、市场需求程度、推广的经济规模等。而我国金

5、融创新的动因有所偏差，金融机构创新的微观动机则偏向于在无序竞争屮抢占市场份额，岀现了许多不计成本甚至负效益的金融创新。（二）自主创新能力不足，产品同质化现象严重商业银行普遍缺乏开发创新产甜的动力，产詁同质化现象较为严重。ri前，相为多的银行分支机构认为，金融创新只是其总行层而关心的事，将自己的职能仅定位在负责对总行规定的新产品的推广方而，没有自主创新的动力。由于缺少对创新产殆的知识产权法律保护，一种新产品开发出来后，没有有效的法律法规加以认定和保护，于是很快就被其他银行仿效，使得产品最初的开发银行预期利润降低。这也使得各银行不愿投入过多的精力搞自主

6、创新，从而导致产詁同质化现象比较严重,造成银行业金融服务的广度和深度都还不够。这不仅制约着银行业的发展，也限制了实业界的快速发展。（三）金融创新的高素质人才还较缺乏，阻碍了金融创新金融创新离不开高素质的人才，优秀人才是开展金融创新的坚实基础。就口前我国银行业从业人员的状况看，各级经营者大多过分偏重传统业务和传统市场，在金融创新上缺乏长远的战略眼光，缺乏对市场的洞察力；一般员工知识结构老化，业务单一，工作屮墨守成规、缺乏创造力，缺乏将银行发展与口身利益和结合的主人翁精神；开发人员基本为计算机专业人员，不熟悉银行业务，不具有开发创新产詁的复合型知识。高

7、素质人员的缺乏，阻碍了我国银行业金融创新的步伐。（四）金融创新的信息技术支撑比较乏力，不能满足需求。金融创新的本质是要创造出新的金融要素，或对金融要素进行重新配置和组合,提供新的金融功能。这些功能的实现，都离不开信息技术的有力支撑。FI前我国计算机网络技术与世界先进水平相比仍有较大差距。我国商业银行还不能为客户提供全而的电子信息服务，而且银行金融创新与信息技术融合度不够，缺乏深层次数据分析功能的营销系统就是一个例证。有的银行分支机构，特别是一些屮小银行科技信息开发和建设还相对比较落后，信息化程度较低，成为制约金融创新的重要瓶颈因素。（五）金融创新地

8、域和机构z间存在明显不平衡H前商业银行金融创新在地域间、机构间存在较大差距。总的来看，东部金融创新要快于中西部；已改制的大