保证金管理办法.doc

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1、保证金管理办法第一条为规范我公司类金融服务保证金收取、使用和管理，防范和控制风险，进一步提高公司对各客户的服务水平，结合公司实际情况，制定本办法。第二条类金融服务保证金的收取标准，应结合客户信用等级评价，通过公司审贷会决议或内请审批文件对类金融服务保证金收费率予以确定。第三条类金融服务保证金收费率原则上不超过融资金额的20%。第四条收取客户保证金时，应与客户明确保证金为质押资金，如融资期限届满，客户按时足额偿还金融机构贷款，公司将无条件无息退还客户缴存的保证金。第五条公司对收取的保证金全额存入开设的“客户保证金”账户，实行专户

2、管理，并通过“存入保证金”科目对客户保证金进行会计核算。第六条收取的客户保证金用途仅限于合同约定的违约代偿，不得用于委托贷款、投资等其他用途。第七条当客户与债权人主合同到期，客户如约偿还贷款后，可向公司申请退还保证金。审核合格后，由客户经理发起退款流程，返还客户保证金。第八条当客户与债权人主合同到期，客户未足额偿还贷款债务时，公司将依法合规处置该客户保证金，用于代偿，保证金与贷款的差额，由公司以自有资金补足。第九条在客户与债权人主合同到期前，由于客户重大变化等特殊原因，客户提前偿还贷款债务时，待客户与合作金融机构债权债务关系完

3、全解除后，公司可依约提前退还客户保证金。第十条公司由财务部负责客户保证金的统计核对工作，每月五日前向公司渠道交易事业部、供应链金融服务事业部及管理层报送客户保证金余额及明细。第十一条年度终了，对有余额的客户保证金做好年度核对，对重点客户或保证金余额较大客户，必要时可采取往来函证的方式确认客户保证金结余金额。第十二条当公司与相关机构合作，需要在合理范围内使用保证金的，应由管理层审批并报总经理同意后方可使用。第十三条本办法由增益食品（武汉）公司供应链金融服务事业部负责解释、修改。第十四条本办法自发布之日起施行。