专题分析加强银行预留印鉴片管理及风险点防范.doc

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1、专题分析加强银行预留印鉴片管理及风险点防范印鉴是人民币结算帐户管理办法中控制支付风险的一项重要手段，在银行与企业账务往来中起着举足轻重的作用因此核对印鉴就成为工作中一个重要的风险控制环节，同时也是业务处理的主要依据之一。为加强印鉴卡片管理，有效控制业务风险，根据总行对印鉴片的管理办法，结合白沙支行的实际人员配制情况，对印鉴片在使用，交接，审查，保管及登记等环节制定了一系列控制措施，并利用当前更换印鉴片的契机，对全行的印鉴片进行了一次全面，细致的核对，清理。一严格客户预留印鉴建立环节的管理。开户行应为单位客户预留印鉴卡片的建立、更新、撤销等指定专人担任管

2、理员，管理员应加强对印鉴卡真实性的审查，客户预留印鉴卡必须经客户在卡片背面签字确认后方可启用预留印鉴卡片。签字人为企业法定代表人或单位负责人的，受理网点必须对其签字与所提交的身份证件进行核对；签字人为授权代理人的，受理网点必须对签字与所提交的身份证件、授权书进行核对，上述核对无误后方可启用印鉴卡片。印鉴卡启用时间为单位银行结算账户正式开立之日起3个工作日后，生效后方可办理付款业务二是严格单位客户变更预留印鉴管理。单位客户变更预留印鉴，应以正式公函的形式向开户行提交变更申请，写明更换原因、新签章启用日期等，并加盖与原预留印鉴有明显区别的新签章，在新签章启

3、用10天后随凭证装订保管，并在启用的新印鉴卡片上注明旧印鉴卡片装订日期。三客户挂失预留印鉴管理。单位客户挂失签章，应提交正式公函、开户许可证和营业执照及司法机关的证明等证明文件，经开户行业务主管人员审批同意后，办理印鉴挂失手续。新印鉴于挂失次日后启用，但单位客户必须在公函中注明由此引起的一切损失由单位客户自行负责。印鉴卡保管同变更预留银行签章的处理。四对印鉴的审查。对于新开更换的预留印鉴卡片应加盖经办人、业务主管签章，并写明账号、卡片启用日期；更换预留印鉴单位应出具证明，并加盖与原预留印鉴有明显区别的新印鉴和旧印鉴；无字号的个体工商户的预留印鉴必须包括

4、“个体户”字样和经营者姓名；预留印鉴核对采取目测和折角相结合的方法，目测签章形状、文字内容和字体，折角应核对重叠一致。五鉴卡片的保管。预留印鉴保管不善，必将给往来业务的处理带来极大的风险，根据有关制度规定，预留印鉴卡片应按重要物品保管，为此，做为柜员应遵循谁使用谁保管的原则，临时离岗、下班后印鉴卡片必须入柜落锁保管。