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1、中南民族大学毕业论文学院：管理学院专业：财务管理年级：2009级题目:我国商业银行个人理财业务发展研究学生姓名：潘后恩学号：09051006指导教师姓名：郑军职称:教授2013年5月18日中南民族大学本科毕业论文原创性声明10本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：年月日我国商业银行个人理财业务发展研究摘要：随着我国经济的快速持续发展和银行业的全面开放，商业银行的个人理财业务获得了长足的发展。本文通过分析发
2、展我国商业银行个人理财业务的意义入手，分析了其发展现状，以及存在的一些问题，如理财产品同质、缺乏专业理财人才、科技服务手段滞后等，并针对这些问题提出了相应的对策及建议。最后，分析了商业银行个人理财业务未来发展的趋势。10关键词：商业银行个人理财发展对策Developmentsituation,problemsofChina'scommercialbankpersonalfinancingbusinessandtheCountermeasuresAbstract：WiththefullliberalizationofthesustainedandrapiddevelopmentofC
3、hina'seconomyandbanking,commercialbankspersonalfinancialbusinessdevelopment.StartingwiththedevelopmentofpersonalfinancialbusinessofCommercialBankofourcountrythroughtheanalysisofthesignificance,analyzesitsdevelopmentsituation,andtheexistenceofsomeproblems,suchasfinancialproducthomogeneity,thela
4、ckofprofessionalmanagementpersonnel,technicalservicemeansbackward,andputsforwardcorrespondingcountermeasuresandsuggestionstosolvetheseproblems.Finally,analysisofthefuturedevelopmentofthepersonalfinancialmanagementbusinessofcommercialbanktrend.Keywords:CommercialBanksPersonalfinancialservicesDe
5、velopmentStrategy个人理财是指理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在有关专家的协助下，为顾客进行储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策略等设计方案，并在顾客的实际操作中提供合理的建议，并且帮助客户合理而科学地安排投资方式,以实现个人资产的保值增值,从而满足客户对投资回报与风险的不同要求,银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了高额的利润。目前，我国对银行实行分业经营限制，在银行可办理的个人理财业务主要是个人资产、个人负债、个人结算、委托代理等银行产品的组合和理财资讯分析、投资方案设计等个人理财顾
6、问业务，以及用不同的服务方式，针对不同客户群体提供的个性化、差别化、综合性、一站式服务。一、发展我国商业银行个人理财业务的意义（一）满足日益增长的理财需求随着我国经济持续快速的发展,城乡居民的可支配收入不断增长的同时,个人资产也呈现出多样化趋势,由简单的现金、储蓄发展到股票、债券、基金、保险、外汇等,甚至是房产汽车、黄金以及古玩字画等多个品种。为了有效地管理好个人资产,加上人们投资理财的意识不断增强,然而人们的缺乏相应的金融知识及理财技能,需要由专业的理财机构及理财专家来满足他们的投资需求。因此,我国商业银行发展个人理财业务,可以满足居民多样化的理财需求,使其资产在避免各种金融风险
7、的同时,获得最大的投资收益。10（二）提高银行的竞争力目前，国内银行业竞争加剧,商业银行的存贷利差逐渐缩小,经营利润增幅下降。同时,伴随着资本市场的不断发展,一些企业开始脱离银行这一金融中介,转向资本市场进行融资，导致商业银行的传统存贷款业务,其盈利的空间越来越有限。因此,商业银行只有不断转变功能,发展中间业务,寻求新的利润增长点,才有可能在竞争中求得生存和发展,而个人理财业务作为银行中间业务的重要组成部分,凭借其业务范围广、风险小、收入稳定、附加值高等特点，具有较大
