智盈人生方案.ppt

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1、智盈人生方案说明敬呈xx先生说明大纲平安保险及智盈人生介绍Xx先生需求分析智盈人生的五大特色方案设计及说明平安保险是中国唯一一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的综合金融服务集团。平安人寿为北京最大寿险公司,其中2009年平安保险在北京市场占有率为46%公司连续八年获评“中国最受尊敬企业”、连续五年获评“中国最佳企业公民”、连续三年获评“最具责任感企业”.中国平安保险(集团)股份有限公司智盈人生万能险于2009年被评为北京保险行业十佳产品万能保险是指的是可以任意支付保险费、

2、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。万能保险之所以被称为“万能”，在于客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用.智盈人生万能险为平安保险面向18周岁以上客户的主力险种.智盈人生万能险介绍您现在刚参加工作,需要把钱用在最需要的地方.保险不能改变您的生活,但可阻止您的生活被改变.为适应您不同时期对保险的不同要求,我们建议您采用平安保险智盈人生万能险方案.它能满足您不同时期的不同安全需求:创业初期,底子薄,抵御风险的能力也比

3、较差,需要高额的保障来保障自己和家人.经过一段时间积累,有了一定资金,事业也比较稳定,抵御风险较强后,可以把保额适当降低,以便更快的积累资金.如果因买房等原因需要,您也可以将账户里的大部分钱取出来用于更有效的地方,而保障继续有效.在结婚有小孩后,家庭主要收入来源责任也会随着增加,这时又需要把保额调高,以保障全家在任何时候都能抵御风险.孩子长大后,个人风险对家庭的影响相应减少,这时可以把保额降低,增加对保险理财账户资金的投入,以为将来的养老做准备.也可以追加保费用于养老,相当于存活期拿定期的钱需求分析智盈人生的五大特

4、色投资保底理财方便持续交费奖励多多缓期交费保障不变资产变化透明公开保额自选灵活可变智盈人生保险金额等于每个人所承担的责任。投保智盈人生，客户可以根据人生不同阶段所承担的责任，灵活选择和调整基本保额。保额自选灵活可变金额年龄3545对父母的责任2260生活费用、子女养育费用、意外、疾病开支、偿还各项贷款养老费用保险金额=每个人所承担的责任最高基本保额最低基本保额资产变化透明公开信息项目披露时间披露方式信息内容结算利率当月结算利率《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》至少一种报纸公告结算日起六个工作日内个人保单年度报

5、告自第二个保单年度起，在每个保单年度首个结算日后15个工作日内保单满期前，保单价值不足以支付以后两次保障成本时通知投保人或保单持有人，说明在此情况下保障将提前结束，并告知维持保单继续有效的条件。万能险交费提示通知以邮件方式寄送给投保人或保单持有人上期末及本期末的保单价值列明各项费用和各项收益报告期末的基本保险金额报告期末的现金价值保单价值不足有效的提醒以邮件或亲送方式寄送给投保人或保单持有人传统险保险费纯保费附加保费保障成本储蓄保费初始费用万能险保险费保单价值保费构成追加保费期交保费保单价值初始费用保证利息保单利息

6、持交奖励保障成本部分领取1.75%2%初始费用智盈人生保费流程图根据保监会《万能保险精算规定》，平安将针对客户交纳的保险费按如下比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣除初始费用后，计入保单价值（现金价值）。初始费用/保单价值智盈人生每期期交保险费归属保单年度对应的类别保单首年度第2保单年度第3保单年度第4至5保单年度第6至以后各保单年度6000元以内的部分（年交）初始费用50%25%15%10%5%保单价值50%75%85%90%95%超出6000元的部分（年交）初始费用5%保单价值95%危险保额1000

7、收取方式：计算方式：每千元危险保额年保障成本（查表）扣除天数365天保障成本在每月结算日零时，按照该月实际天数收取，直接从保单价值中扣除平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的1/365。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。被保险人当时未发生保险事故每笔领取的金额不得小于100元，且为100元的整数倍领取后的现金价值不得低于1000元与最近一次结算日扣除的保障成本的3倍二者中金额较大者部分领取每个保单年度两次免费，以后各次收取手续费20元手续费直接从

8、领取的保单价值中扣除条件手续费部分领取后智盈人生的基本保险金额、保单价值均按领取的现金价值等额减少减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低限额1000元影响自第二个保单年度起，如果客户暂时无法支付期交保险费，只要当时的保单价值足以支付保障成本，客户可以缓交保险费，继续享受保险保障。缓期交费保障不变如在前3个保单年度中任一年度享受保费缓交则将丧失持交奖励的权