核心企业尽职调查操作流程.pdf

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1、----------------------------核心企业尽职调查操作流程一、整体业务流程1、客户经理与融资方接触后，收集一定信息，写一份简单的报告，报告模版在附件里。2、客户经理将报告通过邮件统一发送至风控邮箱或通过通讯软件发送给风控。3、风控将对每份报告进行初步审核，如不符合金票通公司准入标准，则直接反馈客户经理，并说明原因，当天内给予回复。如符合金票通公司准入标准，风控将直接将报告转给风控部门进行二审。风控部门在对企业进行进一步分析后，如不通过则当天内由风控部项目对接人直接反馈客户经理，如业务下午上报，则第二天回复。如

2、风控部门通过此业务，则由风控部项目对接人将所需资料清单发给客户经理，由客户经理完成资料收集。4、资料收集完成并送达或通过电子形式发送至风控对接人后，在一个工作日内，风控对接人完成项目外部调查报告撰写，向金融资产事业部负责人汇报，负责人有权再次拒绝项目。5、金融资产事业部负责人将安排风控人员与客户经理对融资方及出票方进行现场调查。6、风控人员及客户经理调查形成最终调查报告，移交给贷审会相关人员预览。安排贷审会人员进行会议，贷审会人员对该业务提出精选资料----------------------------意见和建议，形成最终意见，

3、并进行表决，形成贷审会决议。二、核心企业调查流程1、客户经理进行初步调查，主要为客户的基本信息以及简单的外部信息。基本信息包括行业信息、产品状况、生产流程、公司注册资本、经营状况、法人信息、关联企业信息、现场调研信息等。外部信息包括工商信息查询、法院信息查询、中登网信息查询、银行征信报告查询、小贷系统查询、上市公司公开披露查询、网络负面信息查询等。2、客户经理初步调查形成简单报告，并将已收集资料（如有）上报给风控部，由风控进行初审。风控初审主要为外部信息查询，包括网站基本介绍、工商信息查询、法院信息查询、中登网信息查询、银行征信报

4、告查询、小贷系统查询、上市公司公开披露查询、网络负面信息查询等。3、如初步审核通过，要求客户经理收集企业资料。收集资料包括：编号名称备注1、用款公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开通过年检，贷款卡需户许可证、贷款卡，公司章程，验资报告，其他特许证清晰看到贷款账号，件等；从未贷过款可不用2、公司简介、法人、实际控制人和高管人员简历，3、法人及配偶和实际控制人及配偶身份证，户口本，结婚尽可能详细提供，对精选资料----------------------------证复印件，企业或实际控制人及配偶名下资产（房产）您的借款将起关

5、键清单及相应的权证原件。作用4公司财务报表（近两年年报和近期月报表）、财报主要应收账款质押贷款科目余额明细（应收、应付账款，存货，固定资产，银需提供同本次融资行短期借款金额、期限、担保方式、贷款行，预收账款，相关的招投标合同、预付账款，其他应付款）、上年度纳税申报表及上月申贸易销售合同与合报表、近三个月的销售发票，完税凭证（复印件）、公作协议、相应订单、司主要上下游客户购销合同。发票、对账单、收发货单5、公司及个人近半年银行对账单，含摘要栏尽可能详细提供对您的借款将起关键作用6、公司主要销售产品的名称、采购价格、销售价格明细7、法

6、人代表及配偶和实际控制人及配偶个人征信查询报凭本人身份证到当告，含具体明细。地人民银行查询8、公司贷款卡查询报告，含具体明细凭公司公章到基本户开户行或当地人民银行查询9、拟抵押资产的产权证及房产证原件及复印件要求核心企业尽量提供完整资料。另需提供本次贸易的合同、发票、结算单等，近两年真实贸易的合同、发票、结算单、结算流水（商精选资料----------------------------票、银票）等具体贸易凭证。根据具体企业，另外要求补充资料。根据资料形成评级（附件一）及调查报告（附件二）。该调查报告为风控初稿，尚未进行现场调研及

7、现场资料核实。4、由客户经理协调核心企业现场调研，由风控及客户经理双人实地现场调研。现场与企业实际控制人或财务总监当面交流，并与财务人员及其他人员再次收集资料并核实所有资料的真实性。现场核实包括企业生产经营状况、资产状况、房产土地状况、存货状况、合同工程状况、现场人员办公状况等。核实资料包括纳税申报现场查询、出入库单现场查询、银行流水现场查询、合同发票现场查询、水电费发票现场查询等。现场调研搜集和审核的具体资料如下（如前期客户经理已收集的可不收集但需核实）：（1）搜集并审核法人营业执照（副本）或法人证书。加盖公章的营业执照、外商投

8、资企业登记证书、外商投资企业证书通过年检，并加盖年检戳记；对事业法人，要求提供有权部门批准成立事业单位机构设置的文件。营业执照经营期限到期日在拟申请的授信期限之后。（2）搜集并审核组织机构代码证书。代码证书在有效期限内，是否年检从当地规定。（3）搜