金融科技发展的潜在风险与应对措施.doc

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1、金融科技发展的潜在风险与应对措施作者：东俊宁来源：《信息技术时代·上旬刊》2018年第03期        摘要：在金融科技不断发展的今天，很多金融机构都迎来了全新的发展机遇，但由于当前我国网络虚拟环境信息不对称、交易过程透明度低、信息安全也无法得到保障，因此，在金融科技发展的过程中，也同样给这些金融机构带来了很多潜在的风险。为此，本文对金融科技发展面临的潜在风险进行了分析，并对这些潜在风险隐患的应对策略展开了探讨。        关键词：金融科技；风险；金融机构        引言：        金融科技实

2、现了互联网技术与传统金融的有机融合，因此，在金融科技发展的同时，也促成了传统金融机构与互联网金融企业的合作，很多金融机构纷纷投身于互联网金融领域之中，然而在近几年来，金融科技风险的频频发生却为这些传统金融机构敲响了警钟，而金融科技发展过程中产生的各种潜在风险也得到了众多金融机构的重视，因此，对于金融科技发展潜在风险应对策略的研究是非常具有现实意义的。        一、金融科技发展面临的潜在风险        （一）信用风险        在金融科技不断发展的背景下，很多金融机构都将目光投向了P2P这一互联网金

3、融产品，而以金融科技为支撑的P2P业务也因此迅速发展了起来，但从目前来看，很大一部分金融机构的P2P业务却存在着不小的信用风险。        虽然少数传统金融机构已经借助大数据技术构建了独立的信用体系，但在整体信用环境较差的情况下，大多数传统金融机构要想自主建立信用体系仍然是十分困难的。因此仍然在发展P2P业务的同时，也同样面临着信用体系缺失、信用录入数据不完整等问题，只要资金流出，就必然要承担巨大的信用风险，而贷款者一旦出现失信行为，金融机构也只能承担损失。此外，当前传统金融机构的P2P业务模式通常创建P2

4、P平台进行对资金管理，所有的贷款申请审核等资金管理工作全部由平台完成，但由于这些资金并非金融机构所有，因此一旦平台因信用问题而出现较大的资金损失，那么资金所有人的利益就会严重受损，而金融机构作为资金管理者，自然也要承担巨大的责任，最终直接导致信用风险。        （二）法律风险        金融科技的发展使第三方支付、互联网理财等业务迅速兴起，对于传统金融机构来说，要想涉足这些业务，就必须要与其他新型互联网金融企业进行合作，而在这一合作关系之下，则隐藏着很多法律风险。一般来说，传统金融机构在拥有第三方渠道

5、后，通常会对业务领域进行拓展，如定期理财、指数资金等等，这些全新的金融产品虽然能够给金融机构带来更多的利润，但也同样需要大量的资金，随着金融机构的业务领域与客户群体不断扩大，备付资金的金额会迅速提升，而其承担的风险也会变得越来越大[1]。在这情况下，如果合作企业出现挪用资金、非法集资等行为，那么传统金融机构就会受到牵连，面临难以兑付客户投入的资金的问题，最终导致巨大的法律风险。        （三）信息安全風险        为实现对金融科技的有效应用，传统金融机构通常会建立专门的金融科技平台，为客户办理融资服

6、务、基金购买、证券交易等业务提供更加便捷的渠道，并借此来吸引更多的客户群体，但由于金融科技平台以互联网为依托，各种信息验证方式相对复杂，而客户又对平台操作程序不够了解，因此经常会出现平台设计问题或平台用户操作问题，进而将平台注册时的个人隐私信息泄露出去，导致巨大的信息安全风险。另外，对于金融机构来说，金融科技平台同样面临着巨大的信息安全风险，如果有不法分子对平台进行病毒攻击、恶意网络入侵，或是伪造银行服务信息，那么平台就很容易出现用户信息额大量泄漏。        二、金融科技发展潜在风险的应对措施      

7、  （一）强化内部风险控制        与其他风险相比，金融科技发展所带来的法律风险主要来自于金融机构内部，因此要想解决金融科技发展的潜在风险，就必须要从内部控制入手，对法律风险进行有效防范。对此，金融机构首先需要提高自身的风险防范意识，坚持依法、守法经营，并对员工展开道德教育与行为管控，使其能够树立良好的职业道德素养以及工作责任感，自觉控制自身工作行为，避免金融机构出现违规经营。其次则要加强对内部风险的管控，通过资金流转监测、大额资金流动对账、资金交易审核等方式来准确识别企业当前所面临的内部风险，及时发现可

8、能存在的违规经营行为，并采取有效的风险分担、转移措施[2]。同时，还要建立风险预警机制，针对洗钱、集资诈骗、挪用资金等各种法律风险制定应对方案，力求在发现风险的第一时间启动司法保护程序，将影响与损失降到最低。        （二）加强信息安全防范        针对信息安全风险，金融机构的应对方向放在科技方面，从目前的信息技术发展水平来看，虽然网络信息安全风险很难完全避免，但只要能够对