于商业银行操作风险管理问题分析.doc

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1、中央广播电视大学开放教育试点和人才模式改革专科毕业论文·关于商业银行操作风险管理问题分析指导教师：学生姓名：学号：入学时间：年季专业：金融专科直属/分校：直属班大连广播电视大学2011年10月10写作提纲一.选题理由近年来，随着我国银行业务的快速发展，商业银行面临的运营风险也在不断增加。其中，作为商业银行常见三大金融风险之一的操作风险更是频频凸显。二.文章结构与信用风险和市场风险不同，操作风险涵盖的范围和涉及的业务种类更为广泛，贯穿于商业银行经营管理活动的始终，几乎覆盖了银行经营活动的方方面面，因此管理难度更大。本文从操作风险的分类与特征入手，对商业银行操作风险的

2、一般问题进行分析。三.实例分析在此基础上，选取人力资本激励视角对我国商业银行操作风险管理问题进行另一种视角的诠释，最后提出相关对策建议。四.个人见解与结论　1建立清晰的操作风险管理战略和政策2建立分工明确的操作风险管理架构3找准关键风险环节，建立健全内部控制制度4培养员工的操作风险意识，提高规章制度执行力5建立完善的事件管理机制。目录10论文摘要：论文关键词.....................................3一关于操作风险的一般问题分析............................41.1操作风险的分类..............

3、.......................41.2操作风险的特征.....................................5二商业银行操作风险管理中的人力资本激励..................62.1操作风险管理的实质是对“人力资本”的优化管理.......72.2强化人力资本激励有助于从根本上提升操作风险管理有效性.......................................................7三基于人力资本激励角度的商业银行操作风险管理优化建议....83.1建设立足岗位差异的多元化人力资本激励制度...

4、........83.2构建科学合理的员工职业生涯设计体系和实践平台.......93.3塑造精诚合作、执行高效的企业文化氛围..............10四参考文献.............................................10论文摘要：10从操作风险的分类与特征入手，对商业银行操作风险的一般问题进行了分析。在此基础上，从人力资本激励角度诠释了商业银行操作风险管理问题，最后提出优化商业银行操作风险管理的相关建议。论文关键词：操作风险;人力资本;激励··关于商业银行操作风险管理问题分析　　　　近年来，随着我国银行业务的快速发展，商业

5、银行面临的运营风险也在不断增加。其中，作为商业银行常见三大金融风险之一的操作风险更是频频凸显。据统计，仅2003年－2007年，通过媒体公开报道可以搜集到的操作风险案件就达174件。2011年，中国银监会发布的《银监会2010年年报》指出，2011年中国银行业仍存在诸多风险挑战，其中之一便是“部分金融机构操作风险管理意识弱化”。该报告指出：“2010年底，部分银行业金融机构案件出现反弹。齐鲁银行案件等多数案件发生在基层网点和所谓低风险业务领域，且多为内部人员作案，这反映出部分银行内在风险管理机制存在缺陷。”10　　与信用风险和市场风险不同，操作风险涵盖的范围和涉及

6、的业务种类更为广泛，贯穿于商业银行经营管理活动的始终，几乎覆盖了银行经营活动的方方面面，因此管理难度更大。本文从操作风险的分类与特征入手，对商业银行操作风险的一般问题进行分析。在此基础上，选取人力资本激励视角对我国商业银行操作风险管理问题进行另一种视角的诠释，最后提出相关对策建议。　　1关于操作风险的一般问题分析目前对于操作风险国内外尚未有统一的定义。其中，巴塞尔委员会在《巴塞尔新资本协议》中关于操作风险的定义较具代表性，具体为“操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。该定义突出强调了银行内部人员操作和业务系统因素所导致的操

7、作风险。　　1.1操作风险的分类　　操作风险类型较多，可从不同的角度予以划分。比较常见的划分标准有:巴塞尔新资本协议标准、英国银行家协会分类标准等。　　（1）巴塞尔新资本协议中的分类。包括两个维度的分类：一个是按照损失事件类型进行分类，具体分为七类：内部欺诈，外部欺诈，雇用合同以及工作状况带来的风险事件，客户、产品以及商业行为引起的风险事件，有形资产的损失，业务中断和系统错误，涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。另一个维度是依据发生操作风险的业务部门或业务流程环节，分为八类：公司财务、交易与销售、零售银行业务、商业银行业务、支付与清算、代理服务、资产管理、零

8、售经纪。上