高通胀、话理财课件.ppt

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1、高通胀、话理财——专业理财规划的价值因缘而聚一、“物荒价乱高通胀”的背景根据国家统计局数据，8月份全国居民消费价格总水平(CPI)同比上涨4.9%。这是自去年7月份以来，CPI同比涨幅首次回落到5%以内。然而，8月份我国工业品出厂价格(PPI)增幅为10.1%，创12年来新高。我们维持08年居民消费价格指数同比上涨7%的预测。北京市统计局、国家统计局北京调查总队联合发布全市经济运行情况。8月份，本市居民消费价格比上年同月上涨5.5%，自今年2月份以来首次回落到6%以下。超市里是有的食品降价了——奶粉和液态

2、奶。只要你有鞋穿，不管你如何处置你的财产，你都是有风险的；除非你光着脚。这样波动性增强价格风险加剧的背景下，商品价格几乎都在震荡上涨，可我们的工资没涨，实际购买力在遭受经济放缓的侵蚀，股市、债市江河日下，我们对借以抵御通胀的投资理财工具似乎已近绝望。拿什么来拯救我们的财富？什么是财富？清末以前，人们的价值观是建立在品德修养、德行完善、心性修行、身体修正上的，是先精神而后物质的。无有德行，无法载物。弟子规圣人训首孝悌次谨信泛爱众而亲仁有余力则学文差以毫厘，失之千里今天的100元，如果年收益达到12％，41年

3、后退休时就刚好超过一万元；如果年收益达到20％，60年孩子退休的时候就超过一千万了。初始变量的一个小的变化，会导致最后连锁反应后的巨大不同。《颜氏家训·教子》：“俗谚曰：‘教妇初来，教儿婴孩。诚哉斯语。’”健康理财理财是一种习惯，不可能一蹴而就、一劳永逸或是一赌定乾坤。健康专业的理财是按照步骤来进行的。反省审视自己确定自身理财战略具体实施战略定期检讨二、正视自身情况根据家庭资产状况，成员的年龄结构、短期和长期的生活目标、风险承受意愿等因素，综合考虑进行投资，可使家庭资产实现高的收益性和流动性的统一。专业地

4、对家庭理财状况进行诊断。专业地对家庭风险态度和能力的评估家庭理财目标的定量化。我们关注的是人，而绝非是资产本身的增值，钱本身是一个数字，除非能为我们的生活服务，让我们能达到目标。下面是大致分类：年轻人群先节流后开源。这部分人，应该先规划好自己每个月的支出，区别必要支出和非必要支出。在投资品种上，比较看好基金的定投。风险承受能力较大的，可以在自己配置比例上多购买一些股票基金，反之，则增加平衡型基金等其他基金。可以考虑用自己的收入减去必须的投资储蓄后的数额规划每个月的支出：支出＝收入－必须的投资储蓄复利的强大

5、力量中年人群可适当考虑将资金投入到资本市场，减少银行存款、国债等理财产品。资本市场投资比例最好控制在40％－50%之间；债券类以及银行理财产品，则可以控制在30％－40％之间；剩余的部分则留作流动资金，用投资货币市场基金等理财产品的形式获取一定的收益。投资时需要注意的一点就是保证资金的流动性，可尽量做一些流动性好或者短期的产品。退休人群需合理地“激进”投资。老年人群如果一直遵循原来的保守理财方法，很可能面临资金缩水的问题，可以适当考虑一些比较“激进”的投资方式，比如投资一些股票和基金。老年人还可以投资一些

6、银行理财产品。如果要收益高一些的，可以选择打新股类产品。两个拇指定律：4321定律：家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之需，10％用于保险。80定律：股票占总资产的合理比重＝80－年龄（单位％）。比如30岁时股票可占总资产50％，45岁时股票可占总资产的35％为宜。三、确定自身理财战略目前，国内的投资理财渠道较多，股票、基金、黄金、艺术品等等不一而足。如何选择理财产品才能控制风险、保证收益？建议各位认真确定自身理财战略在不确定

7、的信息下设定自身战略几种投资方式介绍：股票：宜长线操作。基金：基金风险较低、省时省力、收益较好。私募基金：方式灵活、收益较高。黄金：最传统的通胀“避风港”。银行理财产品：根据自己的风险偏好程度，保本或非保本产品。注意期限，以短期为宜。保险产品：各自根据情况选择。收藏：专业性要求太高。三种大家容易忽略的重要投资：教育投资：意义广泛情感投资：家和万事兴。身心投资：体壮曰健，心怡曰康四、具体实施理财要果断实施理财计划DID五、定期检讨理财规划外部环境以及家庭收支情况发生变动后，及时对理财规划进行适当调整。一般半

8、年到一年定期检查讨论一次。感谢光临指导！祝愿大家成功理财！