放款审核管理细则说课讲解.doc

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1、放款审核管理细则精品文档宁夏银行利通支行授信业务放款管理细则第一章总则第一条为贯彻落实贷款新规要求，有效防范放款环节的操作风险，依据银监会“三个办法一个指引”和商业银行内控管理相关规定，结合总行《授信业务放款管理办法》，制定本办法。第二条本办法所称“授信业务”，指支行审批权限内审批通过的贷款、银行承兑汇票等。第三条本办法所指“放款”，是指已按照本行授信审查审批流程和相关规定获得审批通过后，经过审核，将符合放款条件的授信业务进行发放和支付的业务环节。第二章机构设置及工作职责第四条支行设立放款审核岗，负责放款审批权限内已审

2、批授信业务的放款审核审批工作。放款审核岗由支行风险管理科归口管理。第五条支行放款审核岗分设A岗和B岗，日常审核工作由A岗负责，A岗外出学习或因其他原因长期不在岗时由B岗负责日常业务审核。第六条放款审核岗主要工作职责：收集于网络，如有侵权请联系管理员删除精品文档（一）根据授信审批意见，对支行权限内授信业务是否具备放款条件进行审核和审批；（二）审核借款人资金支付方式及用途与审批意见是否一致；（三）审核合同、协议以及相关法律文件的有效性；（四）审核授信业务资料的完备性与合规性；（五）对审核工作发现的问题对相关部门和人员提出整

3、改意见和处罚意见。（六）其他工作。第七条放款审核人员任职条件：（一）品行端正，遵纪守法，无不良行为记录；（二）工作认真细致，责任心强，勤勉尽业；（三）熟悉各项信贷政策、制度，掌握各类授信业务品种风险特征，了解相关法律知识；（四）大学专科及以上学历且从事信贷工作2年（含）以上；或取得硕士学位且从事信贷工作1年（含）以上。第三章放款管理工作规则和职责划分第八条工作规则：（一）放款审核人员应按照本行放款管理制度的有关要求，遵循客观、公正的原则，认真审核放款业务资料，独立提出审核意见。收集于网络，如有侵权请联系管理员删除精品文

4、档（二）放款审核人员必须严格按照授信审批意见开展放款审核工作，无权更改授信审批意见。对审批意见不明确、批复条款无法落实等情况的，应提取必要的资料和证明依据，向支行审贷会征求意见，根据支行审贷会反馈意见进行放款审核。（三）对需要在信贷管理系统中做修改支付信息操作的，按照“谁审批、谁核准”的原则，由原审核人员进行审核、修改。第九条相关部门职责：（一）营销部门负责对授信业务进行尽职调查，并对贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额起点提出调查意见；授信业务审批通过后，落实担保和放款的前提条件手续，审核授信业务资金用途的真实性，

5、与借款人签署授信业务合同或协议。负责授信业务放款审批后，在信贷管理系统中做下柜处理。对纸质档案与电子档案的一致性负责。（二）支行审贷会、风险经理、支行行长负责审查审批授信业务，并在信贷管理系统中准确录入审批意见。（三）放款审核岗负责审核权限内授信业务担保和放款条件的落实，审核贷款资金支付方式的合规性。对所审核放款环节业务资料的完整性、形式的有效性负责。（四）营业室负责业务发放、资金支付的审核和账务处理。第四章放款工作流程第十条放款工作流程包括放款申请，放款审核，下柜处理，会计入账四个步骤。收集于网络，如有侵权请联系管理

6、员删除精品文档第十一条授信业务均通过信贷管理系统实现。支行权限内的授信业务放款流程，实行纸质与信贷管理系统同步并行。第十二条加价贸易业务融资支付审核目前暂通过人工上报、纸质方式进行，工作流程及审核审批内容与其他授信业务相同。第十三条放款审核岗按规定程序审核审批，及时提出放款审核意见。第十四条放款申请。授信业务审批后，主办客户经理负责将审批意见通知客户，并受理客户的提款申请。按照审批意见落实授信业务发放的前提条件，落实担保手续，签署授信业务合同及相关协议。将该笔业务的纸质资料移交支行放款审核人员进行放款审核。对于需放款中

7、心审核的放款申请，按照规定备齐所有放款申请资料并经行长复核后，通过信贷管理影像系统上传总行放款中心，发起放款申请。第十五条放款审核。放款审核人员根据岗位职责，重点审核的内容包括并不限于以下方面：（一）对放款相关资料的完整性和形式有效性进行审核；（二）审核授信业务流程的合规性；（三）对审批意见中的前提条件和担保等落实情况进行审核；收集于网络，如有侵权请联系管理员删除精品文档（四）对合同（协议）文本要素填写的准确性、完整性和形式的有效性进行审核；（五）对贷款支付方式及用途进行审核；（七）对《借款凭证》、《提款申请书》等资料

8、进行审核；（八）其他应审核的内容。经审核符合放款要求的，放款审核人员在信贷管理系统中签注审核合格意见；对不符合放款要求的，放款审核人员在信贷管理系统中注明存在的具体问题及整改要求，做否决或退回补充资料处理。第十六条下柜处理。放款审批通过后，主办客户经理在信贷管理系统中做下柜处理，打印《放款通知书》连同《借款凭证》、《提款申请书》等